아시아 고객을 위한 EU KYC.

고객 신원 파악

모든 이름과 성, 출생지와 정확한 생년월일, 국적, 국가 신분번호 및 통상 거주지(Art. 22(1)(a)).

신원확인: 두 경로

신분증 또는 여권과, 관련된 경우 신뢰할 수 있는 독립 출처의 정보를 사용하거나, eIDAS의 상당 또는 높은 보증 수준 전자신원확인 및 적격 신뢰서비스를 사용합니다(Art. 22(6)). EU eID가 없는 제삼국 거주자에 대해서는 전문에서 적격 신뢰서비스를 제시합니다.

법인 신원 파악

법적 형태와 명칭, 등록 사무소와 주된 사업장, 설립국, 법정 대리인, 등록번호, 납세번호와 가능한 경우 LEI, 명의인을 확인합니다(Art. 22(1)(b)). 신규 거래관계에는 유효한 등록 증명이나 최근 등기부 발췌본이 필요합니다(Art. 23(4)).

실소유자

각 층을 합산해 25% 이상인 사람을 확인합니다(Art. 52). 중앙 등기부 외의 공개 등기부 등을 포함한 합리적인 조치로 검증하고, EU 중앙 등기부도 확인합니다(Art. 22(7)).

고위험 사례의 비EU 기업

거래관계가 시작되는 회원국의 중앙 등기부에 실소유자를 등록해야 하며, 의무대상기관은 절차를 진행하기 전에 증명을 요구합니다(Art. 67).

EU 등기부 신고는 고객의 의무입니다. Fill Easy는 그 근거가 되는 설립지 등기부 기록을 제공합니다.

신분증에 해당하는 문서

국가 또는 공공기관이 발급하며 모든 이름, 생년월일, 만료일, 문서번호, 얼굴 사진, 서명 및 보안 요소가 있어야 합니다(초안 Art. 6(1)).

신분증 자체는 귀사 절차에서 취급합니다. GovVerify는 여기에 정부 확인 데이터를 더합니다.

외국어 문서

의무대상기관은 문서 내용을 이해해야 하지만(초안 Art. 6(4)), EU 차원의 공인 번역 의무는 없습니다.

원격 신원확인

먼저 eIDAS 전자신원확인 또는 적격 신뢰서비스를 이용합니다. 이를 이용할 수 없을 때에만 원격으로 신분증을 촬영하며, 그 선택을 정당화해야 합니다(초안 Art. 7).

실소유자 확인

중앙 등기부 외의 공개 등기부, 신뢰할 수 있는 국가 시스템, 평판 있는 데이터 서비스 제공자의 정보 등을 이용할 수 있습니다(초안 Art. 10).

복잡한 소유구조

세 개 이상의 층에 더해 EU 밖에 등록된 법인, 신탁 또는 명의인 등이 있으면 복잡한 구조로 보며, 조직도 같은 추가 정보가 필요합니다(초안 Art. 12).

디지털 신원확인 제도

기관은 해당 국가 당국이 규제·인정·승인·수용한 전자신원확인 절차를 지침에 따라 평가한 뒤 사용할 수 있습니다(para 54). 비EU 정부 제도의 사용은 기관이 위험에 근거해 결정합니다.

신분증 사본

보안 요소, 변조 여부, 기계판독영역 및 이미지 품질을 확인하고 가능하면 칩 데이터를 사용합니다(paras 33 to 36). 실재성 탐지로 본인과 신분증을 대조합니다(paras 38 to 41).

문서 촬영과 실재성 검사는 귀사의 온보딩 절차에서 수행합니다.

법인과 대리인

해당하는 경우 법인이 공개 등기되어 있는지, 대리인이 법인을 대신해 행동할 권한이 있는지 확인합니다(para 38).

중앙 등기부

각 회원국은 AMLR Art. 67에 따른 비EU 법인의 실소유자를 포함하는 중앙 등기부를 운영하며, 불일치는 30영업일 안에 해소합니다(Art. 10). 의무대상기관은 고객확인을 위해 적시에 접근할 수 있습니다(Art. 11). 이 규칙은 10 July 2026부터 적용됩니다.

등기부 확인은 귀사의 의무입니다. Fill Easy는 대조할 원천 기록을 제공합니다.

EU 디지털 신원 지갑

고객 신원확인 의무가 있는 은행과 금융서비스는 이용자가 요청하면 지갑을 수용해야 합니다(eIDAS 2, Art. 5f(2)). 이 지갑은 EU 거주자를 위한 것입니다.