Cap. 615, 홍콩 전자법령
Schedule 2에 고객확인 의무를 정한 조례입니다.
감독당국별로 살펴보는 홍콩 KYC.
홍콩의 자금세탁 및 테러자금조달 방지 조례(AMLO)는 고객확인 의무를 정하며, 각 규제기관은 자체 지침을 통해 이를 적용합니다. 그중 세 기관은 iAM Smart를 인정합니다.
Fill Easy는 iAM Smart 데이터, 회사등기소 기록 및 소유구조를 출처와 조회 시각과 함께 제공합니다.
법률 자문이 아닌 요약입니다. 공식 문서가 우선하며, 자사의 정책에 필요한 사항은 고객사 준법감시팀이 결정해야 합니다.
하나의 조례, 감독당국마다 다른 지침.
자금세탁방지 및 테러자금조달방지 조례(Cap. 615)는 Schedule 2에서 고객확인 의무를 정합니다. 기업은 정부기관, 인정된 디지털 신원확인 제도 또는 신뢰할 수 있는 다른 독립 출처로 고객을 확인하고, 합리적인 조치로 실소유자를 검증합니다.
인정된 디지털 신원확인 제도로 검증했다면 추가 비대면 조치가 필요하지 않습니다. 회사등기처장은 신탁 및 회사 서비스 제공자를 담당하는 다섯 번째 관할 당국입니다.
한눈에 보기
- 법률
- 자금세탁방지 및 테러자금조달방지 조례(Cap. 615), Schedule 2
- 실소유자
- 주식이나 의결권의 25% 초과, 또는 최종 지배력
- 기록 보관
- 거래관계 내내, 종료 후 최소 다섯 해 동안
- 관할 감독당국
HKMA홍콩금융관리국
SFC증권선물위원회
IA보험업감독국C&ED홍콩 관세청
CR회사등기소(회사등기처장)회사등기소는 신탁 및 회사 서비스 제공자를 감독합니다.- 디지털 신원
iAM SmartHKMA, SFC 및 보험업감독국이 인정합니다.
업종을 선택하세요.
업종을 선택해 AMLO에 따라 해당 감독당국이 허용하는 자료와 Fill Easy가 제공하는 자료를 확인하세요.
HKMA홍콩금융관리국인가기관 AML/CFT 지침, May 2023(새 탭에서 열림)개인
고객을 식별하고 확인
성명, 생년월일, 국적, 신분증 번호 및 종류를 정부기관, 인정된 디지털 신원확인 제도 또는 신뢰할 수 있는 다른 독립 출처로 확인합니다. HKID, 다른 국가 신분증 또는 유효한 여권이 예입니다(paras 4.3.1 and 4.3.3).
GovVerify · iAM Smart고객이 휴대전화에서 동의하면 정부가 성명, HKID 번호, 생년월일 및 거주지 주소를 전송합니다.인정된 디지털 신원확인
감독당국은 자연인 확인에 사용할 디지털 신원확인 제도로 iAM Smart를 인정합니다(para 4.3.1, footnote 17).
GovVerify · iAM Smart인정된 디지털 신원확인 제도로 검증했으므로 추가 비대면 조치는 필요하지 않습니다(AMLO Sch. 2 s. 9(2)).주소 및 사진
거주지 주소를 수집합니다. AML 의무상 주소 검증은 필요하지 않으며, 다른 이유로 요구한다면 고객에게 설명해야 합니다(para 4.3.5). 예외적인 경우를 제외하면 사진이 필요합니다(para 4.3.4).
GovVerify · iAM Smart거주지 주소가 신원 정보와 함께 정부 기록에서 제공되므로 별도로 추적할 필요가 없습니다.중국 본토 및 해외 고객
여권이나 다른 신분증, 또는 감독당국이 인정하는 신뢰할 수 있는 독립 출처로 확인합니다.
GovVerify · China eID정부 공식 출처와 대조한 주민 신분증에 얼굴 확인과 동의를 더해, 신고번호 202500031에 따라 결과를 홍콩으로 반환합니다.
회사
법인을 식별하고 확인
독립적인 회사등기부 기록, 설립증명서, 재직증명서 또는 존속증명서 등으로 명칭, 법적 형태, 현재 존속 여부 및 법인을 구속할 권한을 확인합니다. 설립증명서만으로는 현재 존속 여부를 입증하지 못합니다(para 4.3.7).
CorpVerify · 등기부 조회회사 보고서와 법정 신고 서류를 포함한 회사등기소 조회로 회사의 현재 상태를 확인합니다.실소유자
주식 또는 의결권의 25% 초과 보유자나 최종 지배자를 확인하고, 없으면 최고 경영진을 확인합니다. 공개 등기부나 회사가 보관하고 등기소가 공개하지 않는 중요지배자 명부 등으로 위험에 비례하는 합리적인 조치를 취합니다(para 4.4).
CorpVerify · UBO 추적각 등기부를 따라 최상위 자연인까지 소유관계를 추적하고, 각 층의 관할권과 지분을 표시합니다.지속적 모니터링
정기 검토와 사건 발생 시 재검토를 실시하고, 고위험 고객은 최소 매년 검토합니다.
모니터링 및 시정하나의 Excel 파일로 고객 명부를 원천에서 다시 확인하고 임원, 소유자, 주소 및 상태의 변경을 표시합니다.
비대면 확인 및 기록
- 인정된 디지털 신원확인 제도로 검증한 경우를 제외하면, 고객이 직접 출석하지 않을 때 추가 확인이나 고객 명의 은행계좌의 첫 입금 등 세 가지 중 한 가지 추가 조치가 필요합니다(AMLO Sch. 2 s. 9; para 4.10.2).
- 은행과 선불가치 지급수단을 위한 3 September 2026자 HKMA 개인 고객 원격 온보딩 회람은 딥페이크에 대응하는 두 원칙을 제시합니다. 신원 진위 확인은 신분증과 데이터가 진짜인지 확인하고, 신원 일치 확인은 고객이 그 신원과 의심의 여지 없이 연결되는지 확인합니다. 이는 2019 원격 온보딩 회람과 2021 iAM Smart 회람을 대체합니다.
- 면허를 받은 스테이블코인 발행사는 스테이블코인 보유자 고객확인을 포함하는 HKMA의 발행사 AML/CFT 지침(August 2025)을 따릅니다.
- 기록은 거래관계 내내, 종료 후 최소 다섯 해 동안 보관합니다(AMLO Sch. 2 s. 20; paras 8.3 to 8.6).
개인
고객을 식별하고 확인
성명, 생년월일, 국적, 신분증 번호 및 종류를 정부기관, 인정된 디지털 신원확인 제도 또는 신뢰할 수 있는 다른 독립 출처로 확인합니다. HKID, 다른 국가 신분증 또는 유효한 여권이 예입니다(paras 4.2.1 and 4.2.3).
GovVerify · iAM Smart고객이 휴대전화에서 동의하면 정부가 성명, HKID 번호, 생년월일 및 거주지 주소를 전송합니다.인정된 디지털 신원확인
감독당국은 자연인 확인에 사용할 디지털 신원확인 제도로 iAM Smart를 인정합니다(para 4.2.1, footnote 16).
GovVerify · iAM Smart인정된 디지털 신원확인 제도로 검증했으므로 추가 비대면 조치는 필요하지 않습니다(AMLO Sch. 2 s. 9(2)).주소 및 사진
거주지 주소를 수집합니다. AML 의무상 주소 검증은 필요하지 않으며 다른 이유로 요구한다면 고객에게 설명해야 합니다(para 4.2.4). 신분증 사본 또는 확인 기록을 보관합니다.
GovVerify · iAM Smart거주지 주소가 신원 정보와 함께 정부 기록에서 제공되므로 별도로 추적할 필요가 없습니다.중국 본토 및 해외 고객
여권이나 다른 신분증, 또는 감독당국이 인정하는 신뢰할 수 있는 독립 출처로 확인합니다.
GovVerify · China eID정부 공식 출처와 대조한 주민 신분증에 얼굴 확인과 동의를 더해, 신고번호 202500031에 따라 결과를 홍콩으로 반환합니다.
회사
법인을 식별하고 확인
독립적인 회사등기부 기록, 설립증명서, 재직증명서 또는 존속증명서 등으로 명칭, 법적 형태, 현재 존속 여부 및 법인을 구속할 권한을 확인합니다. 설립증명서만으로는 현재 존속 여부를 입증하지 못합니다(para 4.2.6).
CorpVerify · 등기부 조회회사 보고서와 법정 신고 서류를 포함한 회사등기소 조회로 회사의 현재 상태를 확인합니다.회사 조회 보고서
홍콩 회사등기소의 회사 보고서 또는 인증 사본으로 명칭, 법적 형태 및 현재 존속 여부를 확인합니다. 해외 기업은 설립지 등기부에서 유사한 조회를 합니다(Appendix C, item 3).
CorpVerify · 등기부 조회홍콩 회사 보고서 또는 해외 기업 설립지 등기부의 동등한 조회 결과를 제공합니다.실소유자
주식 또는 의결권의 25% 초과 보유자나 최종 지배자를 확인하고, 없으면 최고 경영진을 확인합니다. 공개 등기부나 회사가 보관하고 등기소가 공개하지 않는 중요지배자 명부 등으로 위험에 비례하는 합리적인 조치를 취합니다(para 4.3).
CorpVerify · UBO 추적각 등기부를 따라 최상위 자연인까지 소유관계를 추적하고, 각 층의 관할권과 지분을 표시합니다.지속적 모니터링
정기 검토와 사건 발생 시 재검토를 실시하고, 고위험 고객은 최소 매년 검토합니다.
모니터링 및 시정하나의 Excel 파일로 고객 명부를 원천에서 다시 확인하고 임원, 소유자, 주소 및 상태의 변경을 표시합니다.
비대면 확인 및 기록
- 인정된 디지털 신원확인 제도로 검증한 경우를 제외하면, 고객이 직접 출석하지 않을 때 추가 확인이나 고객 명의 은행계좌의 첫 입금 등 세 가지 중 한 가지 추가 조치가 필요합니다(AMLO Sch. 2 s. 9; para 4.10.3).
- 면허법인은 Code of Conduct paragraph 5.1과 SFC가 인정한 계좌 개설 방식도 따릅니다. 30 May 2025부터는 Hongkong Post의 iAM Smart-Cert 같은 인증 서비스와 지정 은행계좌 방식(최소 HK$10,000의 최초 입금) 옆에 iAM Smart가 명시되어 있습니다.
- SFC는 May 2026에 면허법인에 대해 의심스럽거나 위조된 계좌 개설 문서를 수용하는 행위를 절대 용납하지 않겠다고 알렸습니다.
- 기록은 거래관계 내내, 종료 후 최소 다섯 해 동안 보관합니다(AMLO Sch. 2 s. 20; paras 8.3 to 8.7).
개인
고객을 식별하고 확인
성명, 생년월일, 국적, 신분증 번호 및 종류를 정부기관, 인정된 디지털 신원확인 제도 또는 신뢰할 수 있는 다른 독립 출처로 확인합니다. HKID, 다른 국가 신분증 또는 유효한 여권이 예입니다(paras 4.3.1 and 4.3.3).
GovVerify · iAM Smart고객이 휴대전화에서 동의하면 정부가 성명, HKID 번호, 생년월일 및 거주지 주소를 전송합니다.인정된 디지털 신원확인
감독당국은 자연인 확인에 사용할 디지털 신원확인 제도로 iAM Smart를 인정합니다(para 4.3.1, footnote 22).
GovVerify · iAM Smart인정된 디지털 신원확인 제도로 검증했으므로 추가 비대면 조치는 필요하지 않습니다(AMLO Sch. 2 s. 9(2)).주소 및 사진
거주지 주소를 수집합니다. AML 의무상 주소 검증은 필요하지 않으며 다른 이유로 요구한다면 고객에게 설명해야 합니다(para 4.3.5). 신분증에는 사진이 있어야 합니다(para 4.3.4).
GovVerify · iAM Smart거주지 주소가 신원 정보와 함께 정부 기록에서 제공되므로 별도로 추적할 필요가 없습니다.중국 본토 및 해외 고객
여권이나 다른 신분증, 또는 감독당국이 인정하는 신뢰할 수 있는 독립 출처로 확인합니다.
GovVerify · China eID정부 공식 출처와 대조한 주민 신분증에 얼굴 확인과 동의를 더해, 신고번호 202500031에 따라 결과를 홍콩으로 반환합니다.
회사
법인을 식별하고 확인
독립적인 회사등기부 기록, 설립증명서, 재직증명서 또는 존속증명서 등으로 명칭, 법적 형태, 현재 존속 여부 및 법인을 구속할 권한을 확인합니다. 설립증명서만으로는 현재 존속 여부를 입증하지 못합니다(para 4.3.7).
CorpVerify · 등기부 조회회사 보고서와 법정 신고 서류를 포함한 회사등기소 조회로 회사의 현재 상태를 확인합니다.실소유자
주식 또는 의결권의 25% 초과 보유자나 최종 지배자를 확인하고, 없으면 최고 경영진을 확인합니다. 공개 등기부나 회사가 보관하고 등기소가 공개하지 않는 중요지배자 명부 등으로 위험에 비례하는 합리적인 조치를 취합니다(para 4.4).
CorpVerify · UBO 추적각 등기부를 따라 최상위 자연인까지 소유관계를 추적하고, 각 층의 관할권과 지분을 표시합니다.지속적 모니터링
정기 검토와 사건 발생 시 재검토를 실시하고, 고위험 고객은 최소 매년 검토합니다.
모니터링 및 시정하나의 Excel 파일로 고객 명부를 원천에서 다시 확인하고 임원, 소유자, 주소 및 상태의 변경을 표시합니다.
비대면 확인 및 기록
- 인정된 디지털 신원확인 제도로 검증한 경우를 제외하면, 고객이 직접 출석하지 않을 때 추가 확인이나 고객 명의 은행계좌의 첫 입금 등 세 가지 중 한 가지 추가 조치가 필요합니다(AMLO Sch. 2 s. 9; para 4.12).
- 고위험 고객은 최소 매년 검토합니다(para 5.4).
- 기록은 거래관계 내내, 종료 후 최소 다섯 해 동안 보관합니다(AMLO Sch. 2 s. 20; chapter 8).
C&ED홍콩 관세청송금업자 AML/CFT 지침, June 2023(새 탭에서 열림)개인
고객을 식별하고 확인
성명, 생년월일, 국적, 신분증 번호 및 종류를 정부기관, 인정된 디지털 신원확인 제도 또는 신뢰할 수 있는 다른 독립 출처로 확인합니다. HKID, 다른 국가 신분증 또는 유효한 여권이 예입니다(paras 4.3.1 and 4.3.3).
GovVerify · iAM Smart고객이 휴대전화에서 동의하면 정부가 성명, HKID 번호, 생년월일 및 거주지 주소를 전송합니다.인정된 디지털 신원확인
지침은 세관장이 인정한 디지털 신원확인 제도를 허용하지만(para 4.3.1(d)) 특정 제도를 명시하지 않습니다. 현장에 없는 비거주자는 사진이 있는 여권, 국가 신분증 또는 국가 운전면허증으로 확인할 수 있습니다(Appendix A).
이 지침은 iAM Smart를 명시하지 않습니다. 이에 의존하기 전에 세관에 확인하세요.
주소 및 사진
거주지 주소를 수집합니다. AML 의무상 주소 검증은 필요하지 않으며, 다른 이유로 요구한다면 고객에게 설명해야 합니다(para 4.3.5). 예외적인 경우를 제외하면 사진이 필요합니다(para 4.3.4).
GovVerify · iAM Smart거주지 주소가 신원 정보와 함께 정부 기록에서 제공되므로 별도로 추적할 필요가 없습니다.중국 본토 및 해외 고객
여권이나 다른 신분증, 또는 감독당국이 인정하는 신뢰할 수 있는 독립 출처로 확인합니다.
GovVerify · China eID정부 공식 출처와 대조한 주민 신분증에 얼굴 확인과 동의를 더해, 신고번호 202500031에 따라 결과를 홍콩으로 반환합니다.
회사
법인을 식별하고 확인
독립적인 회사등기부 기록, 설립증명서, 재직증명서 또는 존속증명서 등으로 명칭, 법적 형태, 현재 존속 여부 및 법인을 구속할 권한을 확인합니다. 설립증명서만으로는 현재 존속 여부를 입증하지 못합니다(para 4.3.7).
CorpVerify · 등기부 조회회사 보고서와 법정 신고 서류를 포함한 회사등기소 조회로 회사의 현재 상태를 확인합니다.회사 조회 보고서
송금업자는 설립지 등기부의 전체 회사 조회 보고서로 법인 고객을 식별하고 확인할 수 있습니다(Appendix A, para 5).
CorpVerify · 등기부 조회홍콩 회사 보고서 또는 해외 기업 설립지 등기부의 동등한 조회 결과를 제공합니다.실소유자
주식 또는 의결권의 25% 초과 보유자나 최종 지배자를 확인하고, 없으면 최고 경영진을 확인합니다. 공개 등기부나 회사가 보관하고 등기소가 공개하지 않는 중요지배자 명부 등으로 위험에 비례하는 합리적인 조치를 취합니다(para 4.4).
CorpVerify · UBO 추적각 등기부를 따라 최상위 자연인까지 소유관계를 추적하고, 각 층의 관할권과 지분을 표시합니다.지속적 모니터링
정기 검토와 사건 발생 시 재검토를 실시하고, 고위험 고객은 최소 매년 검토합니다.
모니터링 및 시정하나의 Excel 파일로 고객 명부를 원천에서 다시 확인하고 임원, 소유자, 주소 및 상태의 변경을 표시합니다.
비대면 확인 및 기록
- 인정된 디지털 신원확인 제도로 검증한 경우를 제외하면, 고객이 직접 출석하지 않을 때 추가 확인이나 고객 명의 은행계좌의 첫 입금 등 세 가지 중 한 가지 추가 조치가 필요합니다(AMLO Sch. 2 s. 9; para 4.10.2).
- 기록은 거래관계 내내, 종료 후 최소 다섯 해 동안 보관합니다(AMLO Sch. 2 s. 20; chapter 8).
홍콩 KYC·AML에 관한 질문
여기서 찾지 못하셨나요? 팀에 문의하기
Fill Easy가 제공한 데이터에 의존할 수 있나요?
네, 신원확인 증빙으로 사용할 수 있습니다. AMLO는 정부기관, 인정된 디지털 신원확인 제도 또는 신뢰할 수 있는 다른 독립 출처로 고객을 확인하도록 허용합니다(Schedule 2, section 2). HKMA, SFC 및 보험업감독국은 iAM Smart를 인정하며 회사등기소 기록도 정부에서 직접 나옵니다. Fill Easy는 데이터를 변형하지 않고 출처·조회 시각과 함께 전달합니다. 중개자인 Fill Easy가 아니라 원천에 의존하며 결정은 귀사가 내립니다.
Fill Easy를 사용하면 홍콩 AML 규정을 준수하게 되나요?
아닙니다. 홍콩 AML 규정상 고객확인 의무는 귀사에 있고, 무엇이 충분한지는 귀사의 정책이 정합니다. Fill Easy는 해당 정책의 근거인 정부 또는 등기부 원천 기록과 각 기록의 출처·조회 시각을 제공합니다.
고객이 iAM Smart를 사용해도 HKID 사본이 필요한가요?
지침은 신분증 사본이나 신원확인 기록의 보관을 요구합니다. Fill Easy는 각 iAM Smart 확인 결과를 정부가 확인한 항목, 시각 및 귀사의 참조번호가 있는 기록으로 반환하며, 거래관계 종료 후 다섯 해 동안 보관할 수 있습니다.
고객 주소를 검증해야 하나요?
AML 의무상 필요하지 않습니다. HKMA와 SFC 지침은 거주지 주소를 수집하도록 하지만, 다른 규칙이나 정책상 필요한 경우에만 검증하고 이유를 고객에게 설명하도록 합니다. iAM Smart는 정부 기록의 주소를 반환합니다.
고객이 대면하지 않으면 어떻게 하나요?
AMLO는 추가 확인이나 고객 명의 은행계좌의 첫 입금 등 한 가지 추가 조치를 요구합니다. iAM Smart처럼 인정된 디지털 신원확인 제도로 신원을 검증했다면 추가 조치가 필요하지 않습니다(Schedule 2, section 9).
HKMA의 September 2026 회람은 무엇을 바꾸나요?
이 회람은 2019 원격 온보딩 회람과 2021 iAM Smart 회람을 대체하고 은행뿐 아니라 선불가치 지급수단에도 적용됩니다. 딥페이크에 대응해 신분증과 데이터의 진위를 확인하고 고객과 그 신원이 의심의 여지 없이 일치하는지 확인하도록 하며, 계좌 기능은 위험에 맞춰 조정합니다.
회사등기소 조회만으로 홍콩 회사를 검증할 수 있나요?
SFC 지침은 명칭, 법적 형태 및 현재 존속 여부 확인에 회사등기소의 회사 보고서를 허용합니다. 송금업자 지침은 전체 회사 조회 보고서를 허용하고, HKMA와 보험업감독국은 독립 회사등기부 기록을 제시합니다. 설립증명서만으로는 현재 존속 여부를 입증하지 못합니다.
iAM Smart를 쓰면 투자계좌의 HK$10,000 입금이 면제되나요?
네. iAM Smart는 SFC가 인정하는 계좌 개설 방식 중 하나이므로 이를 통해 검증한 고객은 지정 은행계좌 경로를 사용할 필요가 없습니다.
실소유자는 어떻게 검증하나요?
주식 또는 의결권의 25% 초과 보유자나 최종 지배자를 찾아 위험에 비례하는 합리적인 조치로 검증합니다. 회사가 중요지배자 명부를 보관하고 등기소는 이를 공개하지 않으므로 고객에게 요청해 Fill Easy가 추적한 소유구조와 대조하세요.
홍콩 밖에서 설립된 회사는 어떻게 검증하나요?
설립지 등기부의 동등한 기록으로 확인합니다. SFC 지침은 해당 등기부의 유사한 조회나 재직증명서를 허용합니다. Fill Easy는 BVI와 케이맨 제도를 포함한 60+ 관할권의 등기부를 조회하고 각 문서를 영문 요약과 함께 제공합니다.
중국 본토 고객을 원격으로 온보딩할 수 있나요?
네. 여권이나 다른 신분증, 또는 귀사 정책이 허용하는 신뢰할 수 있는 독립 출처로 확인합니다. Fill Easy는 얼굴 확인과 동의를 거쳐 China eID로 본토 거주자를 검증하고, 표준계약에 따라 결과를 홍콩으로 반환합니다(Filing No. 202500031).
기록은 얼마나 오래 보관해야 하나요?
거래관계 내내, 종료 후 최소 다섯 해 동안 보관합니다. 거래 기록은 거래 후 다섯 해 동안 보관합니다(Schedule 2, section 20). 감독당국은 더 긴 보관을 요구할 수 있습니다.