第615章、香港電子法令
附表2に顧客デューデリジェンスを定める条例です。
条例は一つ。監督当局ごとに指針があります。
マネーロンダリング・テロ資金供与対策条例（第615章）は、附表2でデューデリジェンス義務を定めています。事業者は、政府機関、認定されたデジタル身元確認システム、または信頼できる独立した情報源により顧客を確認し、実質的所有者の確認に合理的な措置を講じます。
認定されたデジタル身元確認システムによる確認では、非対面取引に伴う追加措置は不要です。会社登記官は、信託・会社サービス提供者を監督する第五の関連当局です。
要点
- 法律
- マネーロンダリング・テロ資金供与対策条例（第615章）、附表2
- 実質的所有者
- 株式または議決権の25%超を保有する者、または最終的な支配権を持つ者
- 記録
- 取引関係の存続中、および終了後少なくとも五年間
- 関連当局
HKMA香港金融管理局（HKMA）
SFC証券先物委員会（SFC）
IA保険業監管局C&ED香港税関
CR会社登記所（会社登記官）会社登記所は信託・会社サービス提供者を監督します。- デジタル身元確認
iAM SmartHKMA、SFC、保険業監管局が認めています。
業種を選択してください。
業種を選ぶと、AMLOに基づき所管当局が認める確認方法と、Fill Easyが提供するものを確認できます。
HKMA香港金融管理局認可機関向けAML/CFT指針、May 2023（新しいタブで開きます）個人
顧客の特定と確認
氏名、生年月日、国籍、身分証明書の番号と種類を、政府機関、認められたデジタル身元確認システム、または信頼できる独立した情報源で確認します。香港身分証、他国の身分証、または有効なパスポートなどを利用できます（第4.3.1項・第4.3.3項）。
GovVerify · iAM Smart顧客がスマートフォンで同意すると、政府が氏名、香港身分証番号、生年月日、居住住所を送信します。認められたデジタル身元確認
当局は自然人の確認に利用できるデジタル身元確認システムとしてiAM Smartを認めています（第4.3.1項、脚注17）。
GovVerify · iAM Smart認められたデジタル身元確認システムで確認した場合、非対面取引に伴う追加措置は不要です（AMLO附表2・第9条(2)）。住所と写真
居住住所を収集します。AMLのために住所を確認する義務はありません。別の理由で確認を求める場合は顧客に説明します（第4.3.5項）。例外的な場合を除き写真が必要です（第4.3.4項）。
GovVerify · iAM Smart身元情報とともに政府記録上の居住住所が届くため、別途収集する必要はありません。中国本土・海外の顧客
パスポートその他の身分証明書、または当局が認める信頼できる独立した情報源で確認します。
GovVerify · China eID政府の公式情報源に照合した居住者身分証を、顔照合と本人の同意を経て、届出番号202500031に基づき香港へ返します。
法人
法人の特定と確認
名称、法的形態、現在の存続、法人を拘束する権限を、独立した会社登記簿の記録、設立証明書、在職証明書、存続証明書などで確認します。設立証明書だけでは現在の存続を証明できません（第4.3.7項）。
CorpVerify · 登記簿検索会社登記所で検索し、会社報告書と法定届出書類から現在の状態を確認します。実質的所有者
株式または議決権の25%超を保有する者、または最終的な支配権を持つ者を特定します。該当者がいなければ上級管理責任者を対象とします。公開登記簿や、会社登記所が公開していない顧客の重要支配者登録簿などを用い、リスクに比例した合理的な措置で確認します（第4.4項）。
CorpVerify · UBO追跡各登記簿をたどって最上位の自然人まで所有関係を追跡し、各層の法域と持分を示します。継続的な監視
定期的な見直しと事象発生時の見直しを行い、高リスク顧客は少なくとも年一回見直します。
モニタリングと是正一つのExcelファイルから対象全体を原情報源で再確認し、取締役、所有者、住所、状態の変更を示します。
非対面取引と記録
- 対面していない顧客には、追加の確認や本人名義の銀行口座からの初回支払いなど、三つの選択肢から一つの追加措置が必要です。ただし、認められたデジタル身元確認システムで確認した場合は不要です（AMLO附表2・第9条、第4.10.2項）。
- 個人顧客の非対面での受け入れに関するHKMAの3 September 2026付通達は、銀行とストアドバリュー・ファシリティを対象とし、ディープフェイクに対して二つの原則を示します。身分証明書とデータの真正性を確かめる身元認証と、顧客とその身元を疑いなく結び付ける本人照合です。2019年の非対面受け入れ通達と2021年のiAM Smart通達に代わります。
- 免許を受けたステーブルコイン発行者には、保有者に対するデューデリジェンスを含むHKMAの発行者向けAML/CFT指針（August 2025）が適用されます。
- 記録は取引関係の存続中、および終了後少なくとも五年間保管します（AMLO附表2・第20条、第8.3項～第8.6項）。
個人
顧客の特定と確認
氏名、生年月日、国籍、身分証明書の番号と種類を、政府機関、認められたデジタル身元確認システム、または信頼できる独立した情報源で確認します。香港身分証、他国の身分証、または有効なパスポートなどを利用できます（第4.2.1項・第4.2.3項）。
GovVerify · iAM Smart顧客がスマートフォンで同意すると、政府が氏名、香港身分証番号、生年月日、居住住所を送信します。認められたデジタル身元確認
当局は自然人の確認に利用できるデジタル身元確認システムとしてiAM Smartを認めています（第4.2.1項、脚注16）。
GovVerify · iAM Smart認められたデジタル身元確認システムで確認した場合、非対面取引に伴う追加措置は不要です（AMLO附表2・第9条(2)）。住所と写真
居住住所を収集します。AMLのために住所を確認する義務はありません。別の理由で確認を求める場合は顧客に説明します（第4.2.4項）。身分証明書のコピーまたは確認記録を保管します。
GovVerify · iAM Smart身元情報とともに政府記録上の居住住所が届くため、別途収集する必要はありません。中国本土・海外の顧客
パスポートその他の身分証明書、または当局が認める信頼できる独立した情報源で確認します。
GovVerify · China eID政府の公式情報源に照合した居住者身分証を、顔照合と本人の同意を経て、届出番号202500031に基づき香港へ返します。
法人
法人の特定と確認
名称、法的形態、現在の存続、法人を拘束する権限を、独立した会社登記簿の記録、設立証明書、在職証明書、存続証明書などで確認します。設立証明書だけでは現在の存続を証明できません（第4.2.6項）。
CorpVerify · 登記簿検索会社登記所で検索し、会社報告書と法定届出書類から現在の状態を確認します。会社検索報告書
香港会社登記所の会社報告書検索結果またはその認証謄本で、名称、法的形態、現在の存続を確認できます。海外法人については設立地の登記機関で同様に検索します（附録C・項目3）。
CorpVerify · 登記簿検索香港の会社報告書、または海外法人の設立地の登記機関で取得した同等の検索結果を提供します。実質的所有者
株式または議決権の25%超を保有する者、または最終的な支配権を持つ者を特定します。該当者がいなければ上級管理責任者を対象とします。公開登記簿や、会社登記所が公開していない顧客の重要支配者登録簿などを用い、リスクに比例した合理的な措置で確認します（第4.3項）。
CorpVerify · UBO追跡各登記簿をたどって最上位の自然人まで所有関係を追跡し、各層の法域と持分を示します。継続的な監視
定期的な見直しと事象発生時の見直しを行い、高リスク顧客は少なくとも年一回見直します。
モニタリングと是正一つのExcelファイルから対象全体を原情報源で再確認し、取締役、所有者、住所、状態の変更を示します。
非対面取引と記録
- 対面していない顧客には、追加の確認や本人名義の銀行口座からの初回支払いなど、三つの選択肢から一つの追加措置が必要です。ただし、認められたデジタル身元確認システムで確認した場合は不要です（AMLO附表2・第9条、第4.10.3項）。
- 免許法人には行為規範第5.1項とSFCが認める口座開設方法も適用されます。30 May 2025以降、その方法には、香港郵政のiAM Smart-Certなどの認証サービスや指定銀行口座経由の方法（初回預入額が少なくともHK$10,000）と並んでiAM Smartが記載されています。
- SFCはMay 2026、免許法人に対し、疑わしい、または偽造された口座開設書類の受け入れを一切容認しないと通知しました。
- 記録は取引関係の存続中、および終了後少なくとも五年間保管します（AMLO附表2・第20条、第8.3項～第8.7項）。
個人
顧客の特定と確認
氏名、生年月日、国籍、身分証明書の番号と種類を、政府機関、認められたデジタル身元確認システム、または信頼できる独立した情報源で確認します。香港身分証、他国の身分証、または有効なパスポートなどを利用できます（第4.3.1項・第4.3.3項）。
GovVerify · iAM Smart顧客がスマートフォンで同意すると、政府が氏名、香港身分証番号、生年月日、居住住所を送信します。認められたデジタル身元確認
当局は自然人の確認に利用できるデジタル身元確認システムとしてiAM Smartを認めています（第4.3.1項、脚注22）。
GovVerify · iAM Smart認められたデジタル身元確認システムで確認した場合、非対面取引に伴う追加措置は不要です（AMLO附表2・第9条(2)）。住所と写真
居住住所を収集します。AMLのために住所を確認する義務はありません。別の理由で確認を求める場合は顧客に説明します（第4.3.5項）。身分証明書には写真が必要です（第4.3.4項）。
GovVerify · iAM Smart身元情報とともに政府記録上の居住住所が届くため、別途収集する必要はありません。中国本土・海外の顧客
パスポートその他の身分証明書、または当局が認める信頼できる独立した情報源で確認します。
GovVerify · China eID政府の公式情報源に照合した居住者身分証を、顔照合と本人の同意を経て、届出番号202500031に基づき香港へ返します。
法人
法人の特定と確認
名称、法的形態、現在の存続、法人を拘束する権限を、独立した会社登記簿の記録、設立証明書、在職証明書、存続証明書などで確認します。設立証明書だけでは現在の存続を証明できません（第4.3.7項）。
CorpVerify · 登記簿検索会社登記所で検索し、会社報告書と法定届出書類から現在の状態を確認します。実質的所有者
株式または議決権の25%超を保有する者、または最終的な支配権を持つ者を特定します。該当者がいなければ上級管理責任者を対象とします。公開登記簿や、会社登記所が公開していない顧客の重要支配者登録簿などを用い、リスクに比例した合理的な措置で確認します（第4.4項）。
CorpVerify · UBO追跡各登記簿をたどって最上位の自然人まで所有関係を追跡し、各層の法域と持分を示します。継続的な監視
定期的な見直しと事象発生時の見直しを行い、高リスク顧客は少なくとも年一回見直します。
モニタリングと是正一つのExcelファイルから対象全体を原情報源で再確認し、取締役、所有者、住所、状態の変更を示します。
非対面取引と記録
- 対面していない顧客には、追加の確認や本人名義の銀行口座からの初回支払いなど、三つの選択肢から一つの追加措置が必要です。ただし、認められたデジタル身元確認システムで確認した場合は不要です（AMLO附表2・第9条、第4.12項）。
- 高リスク顧客は少なくとも年一回見直します（第5.4項）。
- 記録は取引関係の存続中、および終了後少なくとも五年間保管します（AMLO附表2・第20条、第8章）。
個人
顧客の特定と確認
氏名、生年月日、国籍、身分証明書の番号と種類を、政府機関、認められたデジタル身元確認システム、または信頼できる独立した情報源で確認します。香港身分証、他国の身分証、または有効なパスポートなどを利用できます（第4.3.1項・第4.3.3項）。
GovVerify · iAM Smart顧客がスマートフォンで同意すると、政府が氏名、香港身分証番号、生年月日、居住住所を送信します。認められたデジタル身元確認
指針は長官が認めるデジタル身元確認システムを認めていますが、具体的なシステム名は挙げていません（第4.3.1(d)項）。対面していない非居住者は、写真付きのパスポート、国民身分証、または運転免許証で確認できます（附録A）。
この指針にはiAM Smartの記載がありません。これに依拠する前に香港税関に確認してください。
住所と写真
居住住所を収集します。AMLのために住所を確認する義務はありません。別の理由で確認を求める場合は顧客に説明します（第4.3.5項）。例外的な場合を除き写真が必要です（第4.3.4項）。
GovVerify · iAM Smart身元情報とともに政府記録上の居住住所が届くため、別途収集する必要はありません。中国本土・海外の顧客
パスポートその他の身分証明書、または当局が認める信頼できる独立した情報源で確認します。
GovVerify · China eID政府の公式情報源に照合した居住者身分証を、顔照合と本人の同意を経て、届出番号202500031に基づき香港へ返します。
法人
法人の特定と確認
名称、法的形態、現在の存続、法人を拘束する権限を、独立した会社登記簿の記録、設立証明書、在職証明書、存続証明書などで確認します。設立証明書だけでは現在の存続を証明できません（第4.3.7項）。
CorpVerify · 登記簿検索会社登記所で検索し、会社報告書と法定届出書類から現在の状態を確認します。会社検索報告書
送金業者は、設立地の登記機関による完全な会社検索報告書を使って法人顧客を特定・確認できます（附録A・第5項）。
CorpVerify · 登記簿検索香港の会社報告書、または海外法人の設立地の登記機関で取得した同等の検索結果を提供します。実質的所有者
株式または議決権の25%超を保有する者、または最終的な支配権を持つ者を特定します。該当者がいなければ上級管理責任者を対象とします。公開登記簿や、会社登記所が公開していない顧客の重要支配者登録簿などを用い、リスクに比例した合理的な措置で確認します（第4.4項）。
CorpVerify · UBO追跡各登記簿をたどって最上位の自然人まで所有関係を追跡し、各層の法域と持分を示します。継続的な監視
定期的な見直しと事象発生時の見直しを行い、高リスク顧客は少なくとも年一回見直します。
モニタリングと是正一つのExcelファイルから対象全体を原情報源で再確認し、取締役、所有者、住所、状態の変更を示します。
非対面取引と記録
- 対面していない顧客には、追加の確認や本人名義の銀行口座からの初回支払いなど、三つの選択肢から一つの追加措置が必要です。ただし、認められたデジタル身元確認システムで確認した場合は不要です（AMLO附表2・第9条、第4.10.2項）。
- 記録は取引関係の存続中、および終了後少なくとも五年間保管します（AMLO附表2・第20条、第8章）。
香港のKYC・AMLに関する質問
ここで扱っていない内容ですか？ チームに質問する
Fill Easyが提供するデータを確認資料として使えますか。
はい、確認の証拠として利用できます。AMLOは、政府機関、認定されたデジタル身元確認システム、または信頼できる独立した情報源による顧客確認を認めています（附表2・第2条）。HKMA、SFC、保険業監管局はiAM Smartを認め、会社登記所の記録は政府機関が提供します。Fill Easyは取得元と取得日時を付け、データを改変せずに引き渡します。依拠するのは仲介者であるFill Easyではなく原情報源であり、最終判断はお客様の会社が行います。
Fill Easyを使えば香港のAML規則に準拠できますか。
いいえ。香港のAML規則に基づくデューデリジェンスの責任はお客様の会社にあり、何を十分とするかは社内方針で決まります。Fill Easyは、その方針の判断材料となる証拠を提供します。政府機関または登記機関から取得した記録には、取得元と取得日時が示されます。
顧客がiAM Smartを使う場合でも、香港身分証のコピーが必要ですか。
指針は、身分証明書のコピーまたは確認の記録を保管するよう求めています。Fill Easyは、政府が確認した項目、確認時刻、お客様の参照番号を含む記録として、各iAM Smart確認結果を返します。取引関係の終了後も五年間保管してください。
顧客の住所も確認する必要がありますか。
AMLの目的では不要です。HKMAとSFCの指針は居住住所の収集を求めますが、確認は別の規則や社内方針で必要な場合に限られ、その理由を顧客に説明します。iAM Smartは政府記録上の住所も返します。
顧客が対面していない場合はどうなりますか。
AMLOは、追加の確認や、顧客本人名義の銀行口座からの初回支払いなど、一つの追加措置を求めます。iAM Smartのような認定デジタル身元確認システムで本人確認した場合は、追加措置は不要です（附表2・第9条）。
HKMAの2026年九月の通達で何が変わりましたか。
この通達は、2019年の非対面口座開設通達と2021年のiAM Smart通達に代わるもので、銀行に加えてストアドバリュー・ファシリティも対象です。ディープフェイク対策として、身分証明書とデータが真正であることを確かめる身元認証と、顧客がその本人であることを疑いなく結び付ける本人照合を求めます。口座機能はリスクに応じて設定します。
香港企業の確認には会社登記所の検索だけで十分ですか。
SFCの指針は、名称、法的形態、現在の存続の確認に会社登記所の会社報告書を認めます。送金業者（MSO）の指針は完全な会社検索報告書を認め、HKMAと保険業監管局は独立した会社登記簿の記録を挙げています。設立証明書だけでは現在の存続を証明できません。
iAM Smartを使えば、投資口座のHK$10,000の預入要件は不要になりますか。
はい。iAM SmartはSFCが認める口座開設方法の一つです。その方法で本人確認した顧客には、指定銀行口座を用いる経路は不要です。
実質的所有者はどのように確認しますか。
株式または議決権の25%超を保有する者、あるいは最終的な支配権を持つ者を特定し、リスクに比例した合理的な措置で確認します。重要支配者登録簿は会社が保管し、会社登記所は公開していません。顧客に提出を求め、Fill Easyが追跡した所有関係と照合してください。
香港以外で設立された会社はどう確認しますか。
設立地の登記機関が提供する同等の記録を使います。SFCの指針は、その登記機関での同様の検索または在職証明書を認めています。Fill EasyはBVIやケイマン諸島を含む60+の法域の登記機関を検索し、各書類に英語の要約を付けて返します。
中国本土の顧客を遠隔で受け入れられますか。
はい。パスポートなどの身分証明書、または社内方針が認める信頼できる独立した情報源で確認します。Fill Easyは顔照合と本人の同意を伴うChina eIDで中国本土の居住者を確認し、自社の標準契約（届出番号202500031）に基づいて結果を香港へ返します。
記録はどれくらい保管する必要がありますか。
取引関係の存続中と終了後少なくとも五年間です。取引記録は、その取引後五年間保管します（附表2・第20条）。監督当局がより長い期間を求める場合もあります。