Regulation (EU) 2024/1624（欧盟《反洗钱条例》），EUR-Lex
欧盟《反洗钱条例》：尽职调查、受益所有人及记录保存。
自 2027 年起统一规则手册。
欧盟《反洗钱条例》（Regulation (EU) 2024/1624）自 2027 年 7 月 10 日起在各成员国直接适用。欧盟反洗钱管理局 (AMLA) 自 2025 年 7 月 1 日起在法兰克福运作，负责制定技术标准，并将自 2028 年起直接监管部分机构。在此之前，适用依现行指令制定的各国规则及 EBA 指引。
香港、新加坡、阿联酋及中国内地均不在欧盟高风险第三国名单上。英属维尔京群岛自 2026 年 1 月 29 日起被列入该名单，通过英属维尔京群岛持有的架构须进行强化尽职调查。
概览
- 法律
- 欧盟《反洗钱条例》（Regulation (EU) 2024/1624，AMLR），2027 年 7 月 10 日起适用
- 受益所有人
- 25% 或以上，间接持股沿每条股权链相乘计算（第 52 条）
- 记录保存
- 业务关系终止后五年（第 77 条）
- 高风险名单
- 香港、新加坡、阿联酋及中国未被列入；英属维尔京群岛自 2026 年 1 月起被列入
- 主管机构
AMLA欧盟反洗钱管理局
EBA欧洲银行管理局各国监管机构负责执行规则；AMLA 自 2028 年起直接监管部分机构。
选择规则。
《反洗钱条例》规定义务；AMLA 及 EBA 补充细则；登记册及欧盟数字身份钱包改变履行义务的方式。选择其中之一，查看其要求，以及 Fill Easy 提供哪些数据。
个人客户
识别客户身份
所有名字及姓氏、出生地点及完整出生日期、所有国籍及国民身份识别号码，以及惯常居住地（第 22(1)(a) 条）。
GovVerify在贵机构政策认可的情况下，通过香港、新加坡、阿联酋或中国内地客户本国（地区）政府的数字身份进行核验。核实：两种途径
身份证明文件或护照，并视情况辅以可靠且独立来源的信息；或达到 eIDAS“实质”或“高”保证级别的电子身份识别及合格信任服务（第 22(6) 条）。对于没有欧盟电子身份的第三国居民，序言指向合格信任服务。
GovVerify在贵机构政策认可的情况下，通过香港、新加坡、阿联酋或中国内地客户本国（地区）政府的数字身份进行核验。
企业客户
识别实体
法律形式及名称、注册办事处及主要营业地点、设立国家、法定代表人、注册号码、税号及法人机构识别编码 (LEI)（如有），以及代名人（第 22(1)(b) 条）。新建业务关系须提供有效的注册证明或近期登记册摘录（第 23(4) 条）。
CorpVerify · 登记机关查询公司本国登记机关的近期摘录，包括注册号码、高级职员及备案文件。受益所有人
25% 或以上，计算所有层级（第 52 条）。须采取合理措施核实，包括查阅中央登记册以外的公开登记册，并同时核查欧盟中央登记册（第 22(7) 条）。
CorpVerify · 最终受益所有人穿透通过各登记机关逐层穿透股权，直至最上层的自然人，并列明每一层的司法管辖区及持股比例。较高风险情形下的非欧盟公司
须在开始业务关系的成员国中央登记册登记其受益所有人，义务主体须在继续办理前要求其提供证明（第 67 条）。
欧盟登记册的备案由客户负责；Fill Easy 提供其背后的本国登记机关记录。
记录保存
- 尽职调查文件（包括电子身份识别所得信息）须在业务关系终止后以未经删节的形式保存五年（第 77 条）。
- 使用数据库及筛查服务不属于外包（序言第 47 段），因此数据供应商无须按第 18 条作外包通知。
AMLA欧盟反洗钱管理局AMLA 关于尽职调查标准的公众咨询（在新标签页打开）个人客户
何为身份证明文件
由国家或公共机关签发，载有所有姓名、出生日期、到期日、证件号码、面部图像、签名及防伪特征（草案第 6(1) 条）。
证件本身仍由贵机构的流程处理；GovVerify 在其之外补充经政府确认的数据。
外文文件
义务主体须理解文件内容（草案第 6(4) 条）；欧盟层面不要求经核证的翻译。
CorpVerify · 翻译及摘要提供原始文件，并附英文摘要及结构化数据，让档案清楚显示每份文件的内容。远程核实
优先采用 eIDAS 电子身份识别或合格信任服务；仅在无法使用时才远程采集身份证明文件，并须说明选择理由（草案第 7 条）。
GovVerify在贵机构政策认可的情况下，通过香港、新加坡、阿联酋或中国内地客户本国（地区）政府的数字身份进行核验。
企业客户
核实受益所有人
包括中央登记册以外的公开登记册、可靠的国家系统，或信誉良好的数据服务提供商的信息等（草案第 10 条）。
CorpVerify · 最终受益所有人穿透通过各登记机关逐层穿透股权，直至最上层的自然人，并列明每一层的司法管辖区及持股比例。复杂架构
三层或以上，并包含例如在欧盟境外注册的实体、信托或代名人的架构即属复杂架构，须提供组织架构图等进一步信息（草案第 12 条）。
CorpVerify · 最终受益所有人穿透列明每一层的司法管辖区、法律形式及持股比例，穿透至最上层的自然人。
EBAEBA 远程客户准入指引EBA/GL/2022/15（在新标签页打开）个人客户
数字身份方案
机构可使用经相关国家主管机关监管、认可、批准或接受的电子身份识别流程，但须先按指引进行评估（第 54 段）。非欧盟政府方案是否适用，由机构基于风险作出决定。
GovVerify在贵机构政策认可的情况下，通过香港、新加坡、阿联酋或中国内地客户本国（地区）政府的数字身份进行核验。身份证明文件副本
核查防伪特征、篡改痕迹、机读区及图像质量，并在可行时使用芯片数据（第 33 至 36 段）；通过活体检测进行人证比对（第 38 至 41 段）。
证件采集及活体检测仍由贵机构的客户准入流程处理。
企业客户
实体及代表人
确认实体已依法公开登记（如适用），且代表人有权代表其行事（第 38 段）。
CorpVerify · 登记机关查询显示该实体及其高级职员的登记记录。
AMLD6受益所有权登记册及欧盟数字身份钱包Directive (EU) 2024/1640（欧盟第六号反洗钱指令），EUR-Lex（在新标签页打开）登记册
中央登记册
每个成员国备存一份中央登记册，包括依据 AMLR 第 67 条登记的非欧盟实体受益所有人，差异须在 30 个工作日内解决（第 10 条）。义务主体可为尽职调查及时查阅（第 11 条），相关规则自 2026 年 7 月 10 日起适用。
登记册核查由贵机构负责；Fill Easy 提供可供比对的源头记录。
数字身份
欧盟数字身份钱包
须对客户进行身份认证的银行及金融服务机构，将须应用户要求接受该钱包（eIDAS 2 第 5f(2) 条）；该钱包面向欧盟居民。
GovVerify在贵机构政策认可的情况下，通过香港、新加坡、阿联酋或中国内地客户本国（地区）政府的数字身份进行核验。
关于欧盟 KYC 及反洗钱的常见问题
没有找到答案？ 咨询我们的团队
我们能否依赖 Fill Easy 提供的数据？
可以，作为核实证据。欧盟《反洗钱条例》允许您以身份证明文件加上可靠且独立来源的信息核实客户，并以欧盟中央登记册以外的公开登记册核实受益所有人（第 22(6) 及 (7) 条）。AMLA 的标准草案将信誉良好的数据服务提供商列为受益所有权信息的来源之一（草案第 10 条），而使用数据库不属于外包（序言第 47 段）。Fill Easy 原样提供本国登记机关及政府身份数据，并附来源及获取时间。尽职调查的决定权始终在贵机构，欧盟中央登记册仍须另行核查。
使用 Fill Easy 能否让我们符合欧盟反洗钱规则？
不能。依据欧盟反洗钱规则，尽职调查义务由贵机构承担，何为足够由贵机构的政策决定。Fill Easy 提供这些政策所依赖的证据：来自政府或登记机关来源的记录，每份均注明获取地点及时间。
根据 AMLR，使用 Fill Easy 是否属于外包？
AMLR 规定，第三方软件、数据库查阅及筛查服务不属于外包（序言第 47 段）。尽职调查及客户准入决定仍由贵机构作出。
来自香港或中国的文件是否需要经核证的翻译？
欧盟层面不需要：AMLA 的标准草案要求您理解文件内容。Fill Easy 为每份文件附上英文摘要。请确认贵国监管机构是否有更高要求。
欧盟《反洗钱条例》何时适用？
自 2027 年 7 月 10 日起。在此之前，适用依现行指令制定的各国规则及 EBA 指引。
根据欧盟规则，来自香港、新加坡、阿联酋或中国的客户是否属于高风险？
这些司法管辖区均不在欧盟高风险第三国名单上。英属维尔京群岛自 2026 年 1 月 29 日起被列入该名单，因此通过英属维尔京群岛持有的架构须进行强化尽职调查。
能否远程为香港居民开户？
可以。欧盟境外的居民没有欧盟电子身份，因此途径为身份证明文件加上可靠且独立来源的信息，或合格信任服务。EBA 允许机构使用经相关国家主管机关认可的身份识别流程，至于非欧盟政府方案是否符合要求，由贵机构基于风险作出决定。
非欧盟公司是否须在欧盟登记其受益所有人？
在较高风险情形下须登记：在欧盟境外设立的法律实体，须在其开始业务关系的成员国中央登记册登记受益所有人，义务主体须在继续办理前要求其提供证明（AMLR 第 67 条）。
什么样的股权架构属于复杂架构？
根据 AMLA 的标准草案，三层或以上，并包含例如在欧盟境外注册的实体、信托或代名人。复杂架构须提供组织架构图等进一步信息；Fill Easy 逐层穿透，列明每一层的司法管辖区及持股比例。