新加坡金融管理局第 626 号通知的指引
新加坡金融管理局接受的文件、25% 示例及非面对面核查。
一个监管机构，每个行业一份通知。
新加坡金融管理局为每类金融机构发布一份反洗钱及反恐怖融资通知及配套指引，均于 2025 年 6 月 30 日修订或重新发布，自 2025 年 7 月 1 日起生效。
企业服务提供商则由 ACRA 监管，适用《2024 年企业服务提供商法》（Corporate Service Providers Act 2024，2025 年 6 月 9 日生效）。公司须备存可登记控制人登记册。
概览
- 规则
- 各行业反洗钱及反恐怖融资通知及指引，2025 年 6 月 30 日修订，2025 年 7 月 1 日生效
- 受益所有人
- 通知未设固定门槛；超过 25% 仅作为示例
- 记录保存
- 业务关系终止后至少五年
- 监管机构
MAS新加坡金融管理局
ACRA新加坡会计与企业管制局ACRA 负责监管企业服务提供商。- 数字身份
- SingpassSingpass 及 Myinfo新加坡金融管理局将 Myinfo 视为姓名、身份证号码、出生日期、国籍及地址的可靠且独立来源。
选择您所在的行业。
新加坡金融管理局通过针对每类机构的通知规定尽职调查要求。选择您的行业，查看其接受哪些证明，以及 Fill Easy 提供哪些数据。
个人客户
识别客户身份
全名及别名、唯一身份识别号码（身份证、出生证明或护照）、住址、出生日期及国籍（第 6.6(a) 段）。
GovVerify · Singpass经客户同意，从 Myinfo 的政府来源获取 NRIC 或 FIN 号码、姓名、国籍及地址。根据可靠、独立的来源核实
第 6.9 段。《指引》（6-6-1 及 6-6-2）列明护照或国民身份证；地址方面则列明身份证、近期水电费或电话账单、银行结单或政府信函。新加坡金融管理局将 Myinfo 视为上述五项信息的可靠且独立来源，无须另行提供文件或照片（通函 AMLD 01/2018）。
GovVerify · Singpass通过 Singpass 获取 Myinfo 数据；就这五项信息而言，新加坡金融管理局接受以此取代身份证明文件及照片。外籍客户
Myinfo 不包含护照信息，因此对于外籍人士，新加坡金融管理局要求在 Myinfo 之外进一步核查（通函 AMLD 01/2022）。
GovVerify在贵机构政策认可的情况下，通过香港、新加坡、阿联酋或中国内地客户本国（地区）政府的数字身份进行核验。
企业客户
识别并核实实体
名称、注册号码、注册地址及主要营业地点、注册成立日期及地点、法律形式、章程及权力。《指引》接受独立公司登记机关的记录、公司注册证明书或良好存续证明书，以及公司章程（6-6-1 及 6-6-2 及附录 A）。
CorpVerify · 登记机关查询新加坡公司的 ACRA 商业档案及章程；外国公司则为其本国登记机关的摘录。董事及高级管理人员
董事及任何拥有执行权力人士的姓名及身份识别号码；《指引》将公司登记机关列为来源之一。
CorpVerify · 登记机关查询登记机关所记录的董事及高级职员，以及登记机关备有的身份识别信息。受益所有人
依次考虑所有权、以其他方式控制、执行权力，采取合理措施核实并了解股权结构（第 6.13 至 6.15 段）。通知未设定持股比例：超过 25% 仅为示例（《指引》6-8-2），客户的自我声明须经佐证。
CorpVerify · 最终受益所有人穿透通过各登记机关逐层穿透股权，直至最上层的自然人，并列明每一层的司法管辖区及持股比例。持续监测
在业务关系存续期间保持客户信息为最新。
持续监测及整改通过一个 Excel 文件在源头重新核查存量客户，标记董事、股东、地址及状态变更。
非面对面及记录保存
- 非面对面尽职调查的严格程度不得低于面对面方式（第 6.27 至 6.29 段）。
- 《指引》（6-11-3）建议采取进一步核查以防冒名，例如经核实的电话回访、确认地址或雇主、经核证的身份证明文件，或首笔存款须来自新加坡银行账户。
- 记录须在业务关系终止后至少保存五年（第 12.3 段）。
SFA04-N02资本市场中介机构新加坡金融管理局第 SFA04-N02 号通知，2025 年 6 月 30 日（在新标签页打开）个人客户
识别客户身份
全名及别名、唯一身份识别号码（身份证、出生证明或护照）、住址、出生日期及国籍（第 6.5 及 6.6 段）。
GovVerify · Singpass经客户同意，从 Myinfo 的政府来源获取 NRIC 或 FIN 号码、姓名、国籍及地址。根据可靠、独立的来源核实
第 6.9 段。《指引》（6-6-1 及 6-6-2）列明护照或国民身份证；地址方面则列明身份证、近期水电费或电话账单、银行结单或政府信函。新加坡金融管理局将 Myinfo 视为上述五项信息的可靠且独立来源，无须另行提供文件或照片（通函 AMLD 01/2018）。
GovVerify · Singpass通过 Singpass 获取 Myinfo 数据；就这五项信息而言，新加坡金融管理局接受以此取代身份证明文件及照片。外籍客户
Myinfo 不包含护照信息，因此对于外籍人士，新加坡金融管理局要求在 Myinfo 之外进一步核查（通函 AMLD 01/2022）。
GovVerify在贵机构政策认可的情况下，通过香港、新加坡、阿联酋或中国内地客户本国（地区）政府的数字身份进行核验。
企业客户
识别并核实实体
名称、注册号码、注册地址及主要营业地点、注册成立日期及地点、法律形式、章程及权力。《指引》接受独立公司登记机关的记录、公司注册证明书或良好存续证明书，以及公司章程（6-6-1 及 6-6-2 及附录 A）。
CorpVerify · 登记机关查询新加坡公司的 ACRA 商业档案及章程；外国公司则为其本国登记机关的摘录。董事及高级管理人员
董事及任何拥有执行权力人士的姓名及身份识别号码；《指引》将公司登记机关列为来源之一。
CorpVerify · 登记机关查询登记机关所记录的董事及高级职员，以及登记机关备有的身份识别信息。受益所有人
依次考虑所有权、以其他方式控制、执行权力，采取合理措施核实并了解股权结构（第 6.13 段）。通知未设定持股比例：超过 25% 仅为示例（《指引》6-8-2），客户的自我声明须经佐证。
CorpVerify · 最终受益所有人穿透通过各登记机关逐层穿透股权，直至最上层的自然人，并列明每一层的司法管辖区及持股比例。持续监测
在业务关系存续期间保持客户信息为最新。
持续监测及整改通过一个 Excel 文件在源头重新核查存量客户，标记董事、股东、地址及状态变更。
非面对面及记录保存
- 非面对面尽职调查的严格程度不得低于面对面方式（第 6.27 至 6.29 段）。
- 《指引》（6-11-3）建议采取进一步核查以防冒名，例如经核实的电话回访、确认地址或雇主、经核证的身份证明文件，或首笔存款须来自新加坡银行账户。
- 记录须在业务关系终止后至少保存五年（第 11.3 段）。
Notice 314人寿保险公司新加坡金融管理局第 314 号通知，2025 年 6 月 30 日（在新标签页打开）个人客户
识别客户身份
全名及别名、唯一身份识别号码（身份证、出生证明或护照）、住址、出生日期及国籍（第 6.4 及 6.5 段）。
GovVerify · Singpass经客户同意，从 Myinfo 的政府来源获取 NRIC 或 FIN 号码、姓名、国籍及地址。根据可靠、独立的来源核实
第 6.8 段。《指引》（6-5-1 及 6-5-2）列明护照或国民身份证；地址方面则列明身份证、近期水电费或电话账单、银行结单或政府信函。新加坡金融管理局将 Myinfo 视为上述五项信息的可靠且独立来源，无须另行提供文件或照片（通函 AMLD 01/2018）。
GovVerify · Singpass通过 Singpass 获取 Myinfo 数据；就这五项信息而言，新加坡金融管理局接受以此取代身份证明文件及照片。外籍客户
Myinfo 不包含护照信息，因此对于外籍人士，新加坡金融管理局要求在 Myinfo 之外进一步核查（通函 AMLD 01/2022）。
GovVerify在贵机构政策认可的情况下，通过香港、新加坡、阿联酋或中国内地客户本国（地区）政府的数字身份进行核验。
企业客户
识别并核实实体
名称、注册号码、注册地址及主要营业地点、注册成立日期及地点、法律形式、章程及权力。《指引》接受独立公司登记机关的记录、公司注册证明书或良好存续证明书，以及公司章程（6-5-1 及 6-5-2 及附录 A）。
CorpVerify · 登记机关查询新加坡公司的 ACRA 商业档案及章程；外国公司则为其本国登记机关的摘录。董事及高级管理人员
董事及任何拥有执行权力人士的姓名及身份识别号码；《指引》将公司登记机关列为来源之一。
CorpVerify · 登记机关查询登记机关所记录的董事及高级职员，以及登记机关备有的身份识别信息。受益所有人
依次考虑所有权、以其他方式控制、执行权力，采取合理措施核实并了解股权结构（第 6.15 段）。通知未设定持股比例：超过 25% 仅为示例（《指引》6-8-2），客户的自我声明须经佐证。
CorpVerify · 最终受益所有人穿透通过各登记机关逐层穿透股权，直至最上层的自然人，并列明每一层的司法管辖区及持股比例。持续监测
在业务关系存续期间保持客户信息为最新。
持续监测及整改通过一个 Excel 文件在源头重新核查存量客户，标记董事、股东、地址及状态变更。
非面对面及记录保存
- 非面对面尽职调查的严格程度不得低于面对面方式（第 6.31 至 6.33 段）。
- 《指引》（6-11-3）建议采取进一步核查以防冒名，例如经核实的电话回访、确认地址或雇主、经核证的身份证明文件，或首笔存款须来自新加坡银行账户。
- 记录须在业务关系终止后至少保存五年（第 10.3 段）。
PSN01 · PSN02支付服务提供商新加坡金融管理局第 PSN01 号通知，2025 年 6 月 30 日修订（在新标签页打开）个人客户
识别客户身份
全名及别名、唯一身份识别号码（身份证、出生证明或护照）、住址、出生日期及国籍（第 7.5 及 7.6 段）。
GovVerify · Singpass经客户同意，从 Myinfo 的政府来源获取 NRIC 或 FIN 号码、姓名、国籍及地址。根据可靠、独立的来源核实
第 7.9 段。《指引》（第 7-6 节）列明护照或国民身份证；地址方面则列明身份证、近期水电费或电话账单、银行结单或政府信函。新加坡金融管理局将 Myinfo 视为上述五项信息的可靠且独立来源，无须另行提供文件或照片（通函 AMLD 01/2018）。
GovVerify · Singpass通过 Singpass 获取 Myinfo 数据；就这五项信息而言，新加坡金融管理局接受以此取代身份证明文件及照片。外籍客户
Myinfo 不包含护照信息，因此对于外籍人士，新加坡金融管理局要求在 Myinfo 之外进一步核查（通函 AMLD 01/2022）。
GovVerify在贵机构政策认可的情况下，通过香港、新加坡、阿联酋或中国内地客户本国（地区）政府的数字身份进行核验。
企业客户
识别并核实实体
名称、注册号码、注册地址及主要营业地点、注册成立日期及地点、法律形式、章程及权力。《指引》接受独立公司登记机关的记录、公司注册证明书或良好存续证明书，以及公司章程（第 7-6 节 及附录 A）。
CorpVerify · 登记机关查询新加坡公司的 ACRA 商业档案及章程；外国公司则为其本国登记机关的摘录。董事及高级管理人员
董事及任何拥有执行权力人士的姓名及身份识别号码；《指引》将公司登记机关列为来源之一。
CorpVerify · 登记机关查询登记机关所记录的董事及高级职员，以及登记机关备有的身份识别信息。受益所有人
依次考虑所有权、以其他方式控制、执行权力，采取合理措施核实并了解股权结构（第 7.13 段）。通知未设定持股比例：超过 25% 仅为示例（《指引》7-8-2），客户的自我声明须经佐证。
CorpVerify · 最终受益所有人穿透通过各登记机关逐层穿透股权，直至最上层的自然人，并列明每一层的司法管辖区及持股比例。持续监测
在业务关系存续期间保持客户信息为最新。
持续监测及整改通过一个 Excel 文件在源头重新核查存量客户，标记董事、股东、地址及状态变更。
非面对面及记录保存
- 非面对面尽职调查的严格程度不得低于面对面方式（第 7.34 至 7.39 段）。
- 《指引》（7-12-3）建议采取进一步核查以防冒名，例如经核实的电话回访、确认地址或雇主、经核证的身份证明文件，或首笔存款须来自新加坡银行账户。
- PSN01《指引》另列实时视频、使用 PKI 凭证的数字签名及生物识别；PSN02 另要求客户证明其对代币钱包的控制权。
- 接纳首位非面对面客户后，须由外部审计师或独立顾问评估相关控制措施（包括防冒名技术），并在一年内向新加坡金融管理局提交报告（PSN01 第 7.37 及 7.38 段；PSN02 第 6.37 段）。
- 记录须在业务关系终止后至少保存五年（第 16.3 段）。
关于新加坡 KYC 及反洗钱的常见问题
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我们能否依赖 Fill Easy 提供的数据？
可以，作为核实证据。新加坡金融管理局的每份通知都要求使用可靠、独立来源的数据、文件或信息核实身份（第 626 号通知第 6.9 段及其他通知的对应条文）。新加坡金融管理局已表明，Myinfo 是姓名、身份识别号码、出生日期、国籍及地址的可靠且独立来源（通函 AMLD 01/2018），《指引》亦将独立公司登记机关的报告列为最难伪造的文件之一（第 626 号通知的指引，6-3-1）。Fill Easy 原样传递 Singpass 及登记机关数据，并附来源及获取时间。您依赖的是数据来源，而非作为中介的 Fill Easy，决定权始终在贵机构。
使用 Fill Easy 能否让我们符合新加坡反洗钱规则？
不能。依据新加坡反洗钱规则，尽职调查义务由贵机构承担，何为足够由贵机构的政策决定。Fill Easy 提供这些政策所依赖的证据：来自政府或登记机关来源的记录，每份均注明获取地点及时间。
使用 Myinfo 后是否无须保存身份证副本？
对于 Myinfo 所载的五项信息，新加坡金融管理局表示不再要求其他身份证明文件或照片（通函 AMLD 01/2018）。不在 Myinfo 中或不同意授权的客户，按一般尽职调查程序处理。
如何核实居住在新加坡的外籍人士？
Myinfo 不包含护照信息，因此新加坡金融管理局要求对外籍人士在 Myinfo 之外进一步核查（通函 AMLD 01/2022）。在贵机构政策认可的情况下，来自香港、阿联酋或中国内地的客户可通过其本国（地区）政府的数字身份核实。
受益所有人是否有持股门槛？
通知中没有。《指引》仅以超过 25% 作为示例；持股低于该比例但实施控制的人仍属受益所有人，客户的自我声明亦须经佐证。Fill Easy 通过各登记机关逐层穿透股权，直至最上层的自然人。
能否通过视频通话核实公司文件？
不能单独依赖视频通话。新加坡金融管理局要求对法人与公司登记机关进行比对；无法与登记机关比对的文件，不应仅凭视频通话核实（通函 AMLD 01/2022）。
2025 年 7 月 1 日有哪些变化？
新加坡金融管理局修订或重新发布了所有行业通知及其指引。变化包括：通知现已列明须收集的受益所有人信息；在风险不高时，允许以出生日期及国籍代替关联方的身份识别号码；并将扩散融资纳入范围。
支付服务提供商在远程开户方面是否有额外义务？
有。接纳首位非面对面客户后，须由外部审计师或独立顾问评估相关控制措施，包括所使用的防冒名技术，并在一年内向新加坡金融管理局提交报告（PSN01 第 7.37 及 7.38 段；PSN02 第 6.37 段）。
记录须保存多久？
在业务关系终止或交易完成后至少保存五年；如以电子形式保存，须能够在法庭上出示。