자금세탁방지란 범죄수익의 세탁과 테러자금 조달을 막기 위한 기업의 전체 체계를 말합니다. 홍콩에서는 AMLO(제615장)가 고객실사와 기록 보존 의무를 정합니다. 조직·중대범죄조례(제455장)와 마약밀매(수익 환수)조례(제405장)는 자금세탁 범죄 및 의심거래를 합동금융정보조사기구(Joint Financial Intelligence Unit)에 신고할 의무를 규정합니다. 국제연합(대테러조치)조례(제575장)도 이 체계에 포함됩니다.
실무는 네 부분으로 이루어집니다. 고객 가입 시 고객실사, 거래와 고객 위험정보의 지속적 감시, 제재 명단 조회 및 정치적 주요 인물(PEP) 확인, 그리고 의심거래 신고입니다. 각 감독기관은 담당 업종이 이를 어떻게 이행해야 하는지 별도의 지침을 발행합니다.
왜 중요한가
국제자금세탁방지기구(FATF)는 40개 권고사항에 비추어 홍콩을 평가합니다. 이에 맞추어 조례는 여러 차례 개정되었습니다. 2018년에는 고객실사 의무를 변호사, 회계사, 부동산 중개인 및 신탁·회사 서비스 제공자로 확대했습니다. 2023년에는 가상자산 서비스 제공자 면허 제도를 도입하고 정치적 주요 인물의 취급을 조정했습니다.
Fill Easy와의 관계
Fill Easy는 AML 체계에 필요한 근거 자료를 제공합니다. CorpVerify는 등기기록과 소유 구조 추적을, GovVerify는 정부가 확인한 신원정보를, 지속적 감시 및 기록 정비는 기존 고객군의 주기적인 재확인을 지원합니다. 판단은 기업이 내리고, 근거는 원천 기록에서 얻습니다.