新加坡金融管理局第 626 號公告指引
MAS 接受的文件、25% 的例子及非面對面核查。
一個監管機構，每個行業一份公告。
新加坡金融管理局（MAS）為每類金融機構發出打擊洗錢及恐怖分子資金籌集公告及相應指引，全部於 2025 年六月 30 日修訂或重新發出，並自 2025 年七月 1 日起生效。
企業服務提供者則由 ACRA 監管，受 Corporate Service Providers Act 2024（2025 年六月 9 日生效）規管。公司必須保存可登記控制人登記冊。
概覽
- 規則
- 各行業打擊洗錢及恐怖分子資金籌集公告及指引，2025 年六月 30 日修訂，2025 年七月 1 日生效
- 實益擁有人
- 公告並無固定門檻；超過 25% 僅作為例子
- 紀錄
- 業務關係結束後至少五年
- 監管機構
MAS新加坡金融管理局
ACRA新加坡會計與企業管理局ACRA 監管企業服務提供者。- 數位身分
- SingpassSingpass 及 MyinfoMAS 視 Myinfo 為姓名、身分證號碼、出生日期、國籍及地址的可靠及獨立來源。
選擇貴公司的行業。
MAS 針對各類機構以公告訂明盡職審查要求。選擇適用類別，查看可接受的證據及 Fill Easy 提供的資料。
Notice 626銀行新加坡金融管理局第 626 號公告，2025 年六月 30 日修訂（在新分頁開啟）個人
識別客戶
全名及別名、唯一身分識別號碼（身分證、出生證明書或護照）、住址、出生日期及國籍（第 6.6(a) 段）。
GovVerify · SingpassNRIC 或 FIN、姓名、國籍及地址，取自 Myinfo 的政府來源，經客戶同意後分享。以可靠、獨立的來源核實
第 6.9 段。指引（6-6-1 及 6-6-2）列明護照或國民身分證；地址方面則列明身分證、近期公用事業或電話帳單、銀行對帳單或政府信件。MAS 視 Myinfo 為上述五項資料的可靠及獨立來源，不需要再提供其他文件或相片（通函 AMLD 01/2018）。
GovVerify · Singpass透過 Singpass 取得的 Myinfo 資料；就上述五項資料，MAS 接受以此代替身分證明文件及相片。外籍客戶
Myinfo 並無護照資料，因此 MAS 預期對外國籍人士進行 Myinfo 以外的進一步核查（通函 AMLD 01/2022）。
GovVerify來自香港、新加坡、阿聯酋或中國大陸的客戶，在貴公司的政策允許下，以其所屬政府的數位身分核實。
公司
識別及核實實體
名稱、註冊編號、註冊地址及主要營業地點、註冊成立日期及地點、法律形式、組織章程及權力。指引接受獨立公司登記機關的紀錄、公司註冊證明書或良好存續證明書，以及組織章程（6-6-1 及 6-6-2 及附錄 A）。
CorpVerify · 登記機關登記冊查詢新加坡公司的 ACRA 商業資料摘要（business profile）及組織章程；外國公司則為其當地登記機關的摘錄。董事及行政人員
董事及任何具行政權力人士的姓名及身分識別號碼；指引列明公司登記機關為來源之一。
CorpVerify · 登記機關登記冊查詢登記機關紀錄的董事及高級人員，以及登記機關持有的身分識別資料。實益擁有人
先看擁有權，其次是以其他方式行使的控制權，再次是行政權力；須以合理措施核實，並了解有關架構（第 6.13 至 6.15 段）。公告並無訂明百分比：超過 25% 只是例子（指引 6-8-2），而客戶自行作出的聲明須有佐證。
CorpVerify · UBO 追溯經每個登記機關追溯股權至最頂層的自然人，並列明每一層的司法管轄區及持股。持續監控
在業務關係期間保持客戶資料更新。
持續監控及補救以一個 Excel 檔案在來源重新核查整個客戶組合，並標示董事、擁有人、地址及狀況的變更。
非面對面及紀錄
- 非面對面盡職審查必須至少與面對面同樣嚴謹（第 6.27 至 6.29 段）。
- 指引（6-11-3）建議進行額外核查以防冒認，例如經核實的電話聯絡、確認地址或僱主、經認證的身分證明文件，或首筆存款來自新加坡銀行帳戶。
- 在業務關係結束後至少保存紀錄五年（第 12.3 段）。
SFA04-N02資本市場中介機構新加坡金融管理局公告 SFA04-N02，2025 年六月 30 日（在新分頁開啟）個人
識別客戶
全名及別名、唯一身分識別號碼（身分證、出生證明書或護照）、住址、出生日期及國籍（第 6.5 及 6.6 段）。
GovVerify · SingpassNRIC 或 FIN、姓名、國籍及地址，取自 Myinfo 的政府來源，經客戶同意後分享。以可靠、獨立的來源核實
第 6.9 段。指引（6-6-1 及 6-6-2）列明護照或國民身分證；地址方面則列明身分證、近期公用事業或電話帳單、銀行對帳單或政府信件。MAS 視 Myinfo 為上述五項資料的可靠及獨立來源，不需要再提供其他文件或相片（通函 AMLD 01/2018）。
GovVerify · Singpass透過 Singpass 取得的 Myinfo 資料；就上述五項資料，MAS 接受以此代替身分證明文件及相片。外籍客戶
Myinfo 並無護照資料，因此 MAS 預期對外國籍人士進行 Myinfo 以外的進一步核查（通函 AMLD 01/2022）。
GovVerify來自香港、新加坡、阿聯酋或中國大陸的客戶，在貴公司的政策允許下，以其所屬政府的數位身分核實。
公司
識別及核實實體
名稱、註冊編號、註冊地址及主要營業地點、註冊成立日期及地點、法律形式、組織章程及權力。指引接受獨立公司登記機關的紀錄、公司註冊證明書或良好存續證明書，以及組織章程（6-6-1 及 6-6-2 及附錄 A）。
CorpVerify · 登記機關登記冊查詢新加坡公司的 ACRA 商業資料摘要（business profile）及組織章程；外國公司則為其當地登記機關的摘錄。董事及行政人員
董事及任何具行政權力人士的姓名及身分識別號碼；指引列明公司登記機關為來源之一。
CorpVerify · 登記機關登記冊查詢登記機關紀錄的董事及高級人員，以及登記機關持有的身分識別資料。實益擁有人
先看擁有權，其次是以其他方式行使的控制權，再次是行政權力；須以合理措施核實，並了解有關架構（第 6.13 段）。公告並無訂明百分比：超過 25% 只是例子（指引 6-8-2），而客戶自行作出的聲明須有佐證。
CorpVerify · UBO 追溯經每個登記機關追溯股權至最頂層的自然人，並列明每一層的司法管轄區及持股。持續監控
在業務關係期間保持客戶資料更新。
持續監控及補救以一個 Excel 檔案在來源重新核查整個客戶組合，並標示董事、擁有人、地址及狀況的變更。
非面對面及紀錄
- 非面對面盡職審查必須至少與面對面同樣嚴謹（第 6.27 至 6.29 段）。
- 指引（6-11-3）建議進行額外核查以防冒認，例如經核實的電話聯絡、確認地址或僱主、經認證的身分證明文件，或首筆存款來自新加坡銀行帳戶。
- 在業務關係結束後至少保存紀錄五年（第 11.3 段）。
Notice 314人壽保險公司新加坡金融管理局第 314 號公告，2025 年六月 30 日（在新分頁開啟）個人
識別客戶
全名及別名、唯一身分識別號碼（身分證、出生證明書或護照）、住址、出生日期及國籍（第 6.4 及 6.5 段）。
GovVerify · SingpassNRIC 或 FIN、姓名、國籍及地址，取自 Myinfo 的政府來源，經客戶同意後分享。以可靠、獨立的來源核實
第 6.8 段。指引（6-5-1 及 6-5-2）列明護照或國民身分證；地址方面則列明身分證、近期公用事業或電話帳單、銀行對帳單或政府信件。MAS 視 Myinfo 為上述五項資料的可靠及獨立來源，不需要再提供其他文件或相片（通函 AMLD 01/2018）。
GovVerify · Singpass透過 Singpass 取得的 Myinfo 資料；就上述五項資料，MAS 接受以此代替身分證明文件及相片。外籍客戶
Myinfo 並無護照資料，因此 MAS 預期對外國籍人士進行 Myinfo 以外的進一步核查（通函 AMLD 01/2022）。
GovVerify來自香港、新加坡、阿聯酋或中國大陸的客戶，在貴公司的政策允許下，以其所屬政府的數位身分核實。
公司
識別及核實實體
名稱、註冊編號、註冊地址及主要營業地點、註冊成立日期及地點、法律形式、組織章程及權力。指引接受獨立公司登記機關的紀錄、公司註冊證明書或良好存續證明書，以及組織章程（6-5-1 及 6-5-2 及附錄 A）。
CorpVerify · 登記機關登記冊查詢新加坡公司的 ACRA 商業資料摘要（business profile）及組織章程；外國公司則為其當地登記機關的摘錄。董事及行政人員
董事及任何具行政權力人士的姓名及身分識別號碼；指引列明公司登記機關為來源之一。
CorpVerify · 登記機關登記冊查詢登記機關紀錄的董事及高級人員，以及登記機關持有的身分識別資料。實益擁有人
先看擁有權，其次是以其他方式行使的控制權，再次是行政權力；須以合理措施核實，並了解有關架構（第 6.15 段）。公告並無訂明百分比：超過 25% 只是例子（指引 6-8-2），而客戶自行作出的聲明須有佐證。
CorpVerify · UBO 追溯經每個登記機關追溯股權至最頂層的自然人，並列明每一層的司法管轄區及持股。持續監控
在業務關係期間保持客戶資料更新。
持續監控及補救以一個 Excel 檔案在來源重新核查整個客戶組合，並標示董事、擁有人、地址及狀況的變更。
非面對面及紀錄
- 非面對面盡職審查必須至少與面對面同樣嚴謹（第 6.31 至 6.33 段）。
- 指引（6-11-3）建議進行額外核查以防冒認，例如經核實的電話聯絡、確認地址或僱主、經認證的身分證明文件，或首筆存款來自新加坡銀行帳戶。
- 在業務關係結束後至少保存紀錄五年（第 10.3 段）。
PSN01 · PSN02支付服務提供者新加坡金融管理局公告 PSN01，2025 年六月 30 日修訂（在新分頁開啟）個人
識別客戶
全名及別名、唯一身分識別號碼（身分證、出生證明書或護照）、住址、出生日期及國籍（第 7.5 及 7.6 段）。
GovVerify · SingpassNRIC 或 FIN、姓名、國籍及地址，取自 Myinfo 的政府來源，經客戶同意後分享。以可靠、獨立的來源核實
第 7.9 段。指引（第 7-6 節）列明護照或國民身分證；地址方面則列明身分證、近期公用事業或電話帳單、銀行對帳單或政府信件。MAS 視 Myinfo 為上述五項資料的可靠及獨立來源，不需要再提供其他文件或相片（通函 AMLD 01/2018）。
GovVerify · Singpass透過 Singpass 取得的 Myinfo 資料；就上述五項資料，MAS 接受以此代替身分證明文件及相片。外籍客戶
Myinfo 並無護照資料，因此 MAS 預期對外國籍人士進行 Myinfo 以外的進一步核查（通函 AMLD 01/2022）。
GovVerify來自香港、新加坡、阿聯酋或中國大陸的客戶，在貴公司的政策允許下，以其所屬政府的數位身分核實。
公司
識別及核實實體
名稱、註冊編號、註冊地址及主要營業地點、註冊成立日期及地點、法律形式、組織章程及權力。指引接受獨立公司登記機關的紀錄、公司註冊證明書或良好存續證明書，以及組織章程（第 7-6 節 及附錄 A）。
CorpVerify · 登記機關登記冊查詢新加坡公司的 ACRA 商業資料摘要（business profile）及組織章程；外國公司則為其當地登記機關的摘錄。董事及行政人員
董事及任何具行政權力人士的姓名及身分識別號碼；指引列明公司登記機關為來源之一。
CorpVerify · 登記機關登記冊查詢登記機關紀錄的董事及高級人員，以及登記機關持有的身分識別資料。實益擁有人
先看擁有權，其次是以其他方式行使的控制權，再次是行政權力；須以合理措施核實，並了解有關架構（第 7.13 段）。公告並無訂明百分比：超過 25% 只是例子（指引 7-8-2），而客戶自行作出的聲明須有佐證。
CorpVerify · UBO 追溯經每個登記機關追溯股權至最頂層的自然人，並列明每一層的司法管轄區及持股。持續監控
在業務關係期間保持客戶資料更新。
持續監控及補救以一個 Excel 檔案在來源重新核查整個客戶組合，並標示董事、擁有人、地址及狀況的變更。
非面對面及紀錄
- 非面對面盡職審查必須至少與面對面同樣嚴謹（第 7.34 至 7.39 段）。
- 指引（7-12-3）建議進行額外核查以防冒認，例如經核實的電話聯絡、確認地址或僱主、經認證的身分證明文件，或首筆存款來自新加坡銀行帳戶。
- PSN01 指引另加即時視訊、以公開金鑰基礎建設（PKI）憑證作出的數位簽署及生物特徵辨識；PSN02 另要求客戶證明其控制所用的代幣錢包。
- 在首名非面對面客戶之後，外部稽核人員或獨立顧問須評估相關監控措施（包括防冒認技術），並於一年內向 MAS 提交報告（PSN01 第 7.37 及 7.38 段；PSN02 第 6.37 段）。
- 在業務關係結束後至少保存紀錄五年（第 16.3 段）。
關於新加坡 KYC 及反洗錢的問題
找不到答案？ 詢問我們的團隊
我們可否依賴 Fill Easy 提供的資料？
可以，作為核實證據。每份 MAS 公告均要求您以可靠、獨立來源的資料、文件或資訊核實身分（第 626 號公告第 6.9 段及其他公告的相應條文）。MAS 表示 Myinfo 是姓名、身分識別號碼、出生日期、國籍及地址的可靠及獨立來源（通函 AMLD 01/2018），而指引將獨立公司登記機關的報告列為最難偽造的文件之一（第 626 號公告指引 6-3-1）。Fill Easy 原封不動地轉交 Singpass 及登記機關資料，並附來源及擷取時間。您依賴的是來源本身，而非作為中介的 Fill Easy，決定權仍在貴機構。
使用 Fill Easy 是否就等於符合新加坡的反洗錢規則？
不是。根據新加坡的反洗錢規則，盡職審查責任在於貴機構，而您的政策決定怎樣才算足夠。Fill Easy 提供這些政策所依賴的證據：來自政府或登記機關來源的紀錄，每份均顯示擷取地點及時間。
使用 Myinfo 後，是否不需要再保存身分證副本？
就 Myinfo 持有的五項資料，MAS 表示不會要求再提供身分證明文件或相片（通函 AMLD 01/2018）。沒有 Myinfo 紀錄或不同意分享的客戶，則按一般盡職審查程序處理。
我們應如何核實居於新加坡的外國籍人士？
Myinfo 並無護照資料，因此 MAS 預期對外國籍人士在 Myinfo 以外進行進一步核查（通函 AMLD 01/2022）。來自香港、阿聯酋或中國大陸的客戶，在貴公司的政策允許下，可以其所屬政府的數位身分核實。
實益擁有權是否有門檻？
公告並無訂明。指引只以超過 25% 作為例子；持股低於該水平但行使控制權的人仍屬實益擁有人，而客戶自行作出的聲明仍須有佐證。Fill Easy 經每個登記機關追溯股權至最頂層的自然人。
我們可否透過視像通話核實公司文件？
不可單靠視像通話。MAS 預期法人須以公司登記機關紀錄核查，而無法以登記機關紀錄核實的文件，不應只以視像通話核實（通函 AMLD 01/2022）。
2025 年七月 1 日有何改變？
MAS 修訂或重新發出所有行業公告及其指引。其中，公告現已列明須收集的實益擁有人資料；在風險並非高的情況下，允許以出生日期及國籍代替關連方的身分識別號碼；並將擴散融資納入範圍。
支付服務提供者在遠距開戶方面是否有額外責任？
有。在首名非面對面客戶之後，外部稽核人員或獨立顧問須評估相關監控措施（包括任何防冒認技術），並於一年內向 MAS 提交報告（PSN01 第 7.37 及 7.38 段；PSN02 第 6.37 段）。
紀錄須保存多久？
在業務關係結束或交易完成後至少五年；如屬電子紀錄，須以可在法庭出示的形式保存。