MAS通知626の指針
MASが認める書類、25%超の例、非対面での確認方法を扱います。
監督当局は一つ、通知は業種ごと。
シンガポール金融管理局（MAS）は金融機関の種類ごとにAML/CFT通知と対応する指針を発行しています。いずれも2025年六月30日に改訂または再発行され、2025年七月1日に発効しました。
一方、企業向けサービス提供者はACRAの監督を受け、2025年六月9日に施行された2024年企業向けサービス提供者法が適用されます。会社は登録対象の支配者名簿を備える必要があります。
要点
- 規則
- 業種別のAML/CFT通知・指針。2025年六月30日に改訂、2025年七月1日に発効
- 実質的所有者
- 通知に固定の基準はなく、25%超は例として示されています
- 記録
- 取引関係の終了後、少なくとも五年間
- 監督当局
MASシンガポール金融管理局
ACRA会計企業規制庁ACRAは企業向けサービス提供者を監督します。- デジタル身元確認
- SingpassSingpassとMyinfoMASは氏名、身分証番号、生年月日、国籍、住所について、Myinfoを信頼できる独立した情報源として扱います。
業種を選択してください。
MASは機関の種類ごとに通知で顧客確認を定めています。業種を選ぶと、認められる確認方法とFill Easyが提供する資料を確認できます。
Notice 626銀行MAS通知626、2025年六月30日改訂（新しいタブで開きます）個人
顧客を特定
正式な氏名と別名、固有の身分証番号（身分証、出生証明書、パスポート）、居住地の住所、生年月日、国籍を確認します（第6.6(a)項）。
GovVerify · Singpass本人の同意を得て、Myinfoの政府情報源からNRICまたはFIN、氏名、国籍、住所を共有します。信頼できる独立した情報源で確認
第6.9項。指針（6-6-1、6-6-2）はパスポートか国民身分証を挙げ、住所確認には身分証、最近の公共料金・電話料金の請求書、銀行明細、政府からの通知を挙げています。MASは五つの項目についてMyinfoを信頼できる独立した情報源とし、追加の書類や写真は求めません（通達AMLD 01/2018）。
GovVerify · SingpassMASがこれら五つの項目について身分証と写真に代わるものとして認める、Singpass経由のMyinfoデータです。外国人の顧客
Myinfoにはパスポート情報がないため、外国人についてはMyinfoに加え、さらなる確認をMASが求めています（通達AMLD 01/2022）。
GovVerify香港、シンガポール、UAE、中国本土の顧客を、社内方針が認める場合に各政府のデジタル身元確認で確認します。
法人
法人の特定と確認
名称、登録番号、登記上の住所と主たる事業所、設立日と設立地、法的形態、設立基本規約、権限を確認します。指針は独立した会社登記簿の記録、設立証明書または存続証明書、設立基本規約を認めています（6-6-1、6-6-2、付録A）。
CorpVerify · 登記簿検索シンガポール企業についてはACRAのビジネスプロファイルと設立基本規約、外国企業については設立地の登記簿の抄本を提供します。取締役と経営幹部
取締役および業務執行権限を持つ者の氏名と身分証番号を確認します。指針は会社登記簿を情報源として挙げています。
CorpVerify · 登記簿検索登記簿に記録された取締役・役員と、登記簿にある場合はその身分証情報を提供します。実質的所有者
まず所有関係、次に他の方法による支配、最後に業務執行権限を確認します。合理的な方法で検証し、所有構造を把握します（第6.13項から第6.15項）。通知に割合の基準はなく、25%超は例にすぎません（指針6-8-2）。顧客本人の申告には裏付けが必要です。
CorpVerify · UBO追跡各登記簿をたどって最上位の自然人まで所有関係を追跡し、各層の法域と持分を示します。継続的な監視
取引関係の期間中、顧客情報を最新の状態に保ちます。
モニタリングと是正一つのExcelファイルから全件を元の情報源で再確認し、役員、所有者、住所、登記状況の変更を通知します。
非対面取引と記録
- 非対面の顧客確認は、対面の場合と少なくとも同じ厳格さが必要です（第6.27項から第6.29項）。
- 指針（6-11-3）は、なりすまし防止の追加確認として、確認済み電話への通話、住所や勤務先の確認、認証済み身分証、シンガポールの銀行口座からの初回入金などを挙げています。
- 記録は取引関係の終了後、少なくとも五年間保管します（第12.3項）。
SFA04-N02資本市場の仲介事業者MAS通知SFA04-N02、2025年六月30日（新しいタブで開きます）個人
顧客を特定
正式な氏名と別名、固有の身分証番号（身分証、出生証明書、パスポート）、居住地の住所、生年月日、国籍を確認します（第6.5項・第6.6項）。
GovVerify · Singpass本人の同意を得て、Myinfoの政府情報源からNRICまたはFIN、氏名、国籍、住所を共有します。信頼できる独立した情報源で確認
第6.9項。指針（6-6-1、6-6-2）はパスポートか国民身分証を挙げ、住所確認には身分証、最近の公共料金・電話料金の請求書、銀行明細、政府からの通知を挙げています。MASは五つの項目についてMyinfoを信頼できる独立した情報源とし、追加の書類や写真は求めません（通達AMLD 01/2018）。
GovVerify · SingpassMASがこれら五つの項目について身分証と写真に代わるものとして認める、Singpass経由のMyinfoデータです。外国人の顧客
Myinfoにはパスポート情報がないため、外国人についてはMyinfoに加え、さらなる確認をMASが求めています（通達AMLD 01/2022）。
GovVerify香港、シンガポール、UAE、中国本土の顧客を、社内方針が認める場合に各政府のデジタル身元確認で確認します。
法人
法人の特定と確認
名称、登録番号、登記上の住所と主たる事業所、設立日と設立地、法的形態、設立基本規約、権限を確認します。指針は独立した会社登記簿の記録、設立証明書または存続証明書、設立基本規約を認めています（6-6-1、6-6-2、付録A）。
CorpVerify · 登記簿検索シンガポール企業についてはACRAのビジネスプロファイルと設立基本規約、外国企業については設立地の登記簿の抄本を提供します。取締役と経営幹部
取締役および業務執行権限を持つ者の氏名と身分証番号を確認します。指針は会社登記簿を情報源として挙げています。
CorpVerify · 登記簿検索登記簿に記録された取締役・役員と、登記簿にある場合はその身分証情報を提供します。実質的所有者
まず所有関係、次に他の方法による支配、最後に業務執行権限を確認します。合理的な方法で検証し、所有構造を把握します（第6.13項）。通知に割合の基準はなく、25%超は例にすぎません（指針6-8-2）。顧客本人の申告には裏付けが必要です。
CorpVerify · UBO追跡各登記簿をたどって最上位の自然人まで所有関係を追跡し、各層の法域と持分を示します。継続的な監視
取引関係の期間中、顧客情報を最新の状態に保ちます。
モニタリングと是正一つのExcelファイルから全件を元の情報源で再確認し、役員、所有者、住所、登記状況の変更を通知します。
非対面取引と記録
- 非対面の顧客確認は、対面の場合と少なくとも同じ厳格さが必要です（第6.27項から第6.29項）。
- 指針（6-11-3）は、なりすまし防止の追加確認として、確認済み電話への通話、住所や勤務先の確認、認証済み身分証、シンガポールの銀行口座からの初回入金などを挙げています。
- 記録は取引関係の終了後、少なくとも五年間保管します（第11.3項）。
Notice 314生命保険会社MAS通知314、2025年六月30日（新しいタブで開きます）個人
顧客を特定
正式な氏名と別名、固有の身分証番号（身分証、出生証明書、パスポート）、居住地の住所、生年月日、国籍を確認します（第6.4項・第6.5項）。
GovVerify · Singpass本人の同意を得て、Myinfoの政府情報源からNRICまたはFIN、氏名、国籍、住所を共有します。信頼できる独立した情報源で確認
第6.8項。指針（6-5-1、6-5-2）はパスポートか国民身分証を挙げ、住所確認には身分証、最近の公共料金・電話料金の請求書、銀行明細、政府からの通知を挙げています。MASは五つの項目についてMyinfoを信頼できる独立した情報源とし、追加の書類や写真は求めません（通達AMLD 01/2018）。
GovVerify · SingpassMASがこれら五つの項目について身分証と写真に代わるものとして認める、Singpass経由のMyinfoデータです。外国人の顧客
Myinfoにはパスポート情報がないため、外国人についてはMyinfoに加え、さらなる確認をMASが求めています（通達AMLD 01/2022）。
GovVerify香港、シンガポール、UAE、中国本土の顧客を、社内方針が認める場合に各政府のデジタル身元確認で確認します。
法人
法人の特定と確認
名称、登録番号、登記上の住所と主たる事業所、設立日と設立地、法的形態、設立基本規約、権限を確認します。指針は独立した会社登記簿の記録、設立証明書または存続証明書、設立基本規約を認めています（6-5-1、6-5-2、付録A）。
CorpVerify · 登記簿検索シンガポール企業についてはACRAのビジネスプロファイルと設立基本規約、外国企業については設立地の登記簿の抄本を提供します。取締役と経営幹部
取締役および業務執行権限を持つ者の氏名と身分証番号を確認します。指針は会社登記簿を情報源として挙げています。
CorpVerify · 登記簿検索登記簿に記録された取締役・役員と、登記簿にある場合はその身分証情報を提供します。実質的所有者
まず所有関係、次に他の方法による支配、最後に業務執行権限を確認します。合理的な方法で検証し、所有構造を把握します（第6.15項）。通知に割合の基準はなく、25%超は例にすぎません（指針6-8-2）。顧客本人の申告には裏付けが必要です。
CorpVerify · UBO追跡各登記簿をたどって最上位の自然人まで所有関係を追跡し、各層の法域と持分を示します。継続的な監視
取引関係の期間中、顧客情報を最新の状態に保ちます。
モニタリングと是正一つのExcelファイルから全件を元の情報源で再確認し、役員、所有者、住所、登記状況の変更を通知します。
非対面取引と記録
- 非対面の顧客確認は、対面の場合と少なくとも同じ厳格さが必要です（第6.31項から第6.33項）。
- 指針（6-11-3）は、なりすまし防止の追加確認として、確認済み電話への通話、住所や勤務先の確認、認証済み身分証、シンガポールの銀行口座からの初回入金などを挙げています。
- 記録は取引関係の終了後、少なくとも五年間保管します（第10.3項）。
PSN01 · PSN02決済サービス提供者MAS通知PSN01、2025年六月30日改訂（新しいタブで開きます）個人
顧客を特定
正式な氏名と別名、固有の身分証番号（身分証、出生証明書、パスポート）、居住地の住所、生年月日、国籍を確認します（第7.5項・第7.6項）。
GovVerify · Singpass本人の同意を得て、Myinfoの政府情報源からNRICまたはFIN、氏名、国籍、住所を共有します。信頼できる独立した情報源で確認
第7.9項。指針（第7-6節）はパスポートか国民身分証を挙げ、住所確認には身分証、最近の公共料金・電話料金の請求書、銀行明細、政府からの通知を挙げています。MASは五つの項目についてMyinfoを信頼できる独立した情報源とし、追加の書類や写真は求めません（通達AMLD 01/2018）。
GovVerify · SingpassMASがこれら五つの項目について身分証と写真に代わるものとして認める、Singpass経由のMyinfoデータです。外国人の顧客
Myinfoにはパスポート情報がないため、外国人についてはMyinfoに加え、さらなる確認をMASが求めています（通達AMLD 01/2022）。
GovVerify香港、シンガポール、UAE、中国本土の顧客を、社内方針が認める場合に各政府のデジタル身元確認で確認します。
法人
法人の特定と確認
名称、登録番号、登記上の住所と主たる事業所、設立日と設立地、法的形態、設立基本規約、権限を確認します。指針は独立した会社登記簿の記録、設立証明書または存続証明書、設立基本規約を認めています（第7-6節、付録A）。
CorpVerify · 登記簿検索シンガポール企業についてはACRAのビジネスプロファイルと設立基本規約、外国企業については設立地の登記簿の抄本を提供します。取締役と経営幹部
取締役および業務執行権限を持つ者の氏名と身分証番号を確認します。指針は会社登記簿を情報源として挙げています。
CorpVerify · 登記簿検索登記簿に記録された取締役・役員と、登記簿にある場合はその身分証情報を提供します。実質的所有者
まず所有関係、次に他の方法による支配、最後に業務執行権限を確認します。合理的な方法で検証し、所有構造を把握します（第7.13項）。通知に割合の基準はなく、25%超は例にすぎません（指針7-8-2）。顧客本人の申告には裏付けが必要です。
CorpVerify · UBO追跡各登記簿をたどって最上位の自然人まで所有関係を追跡し、各層の法域と持分を示します。継続的な監視
取引関係の期間中、顧客情報を最新の状態に保ちます。
モニタリングと是正一つのExcelファイルから全件を元の情報源で再確認し、役員、所有者、住所、登記状況の変更を通知します。
非対面取引と記録
- 非対面の顧客確認は、対面の場合と少なくとも同じ厳格さが必要です（第7.34項から第7.39項）。
- 指針（7-12-3）は、なりすまし防止の追加確認として、確認済み電話への通話、住所や勤務先の確認、認証済み身分証、シンガポールの銀行口座からの初回入金などを挙げています。
- PSN01の指針はリアルタイム動画、PKI認証情報を使うデジタル署名、生体認証を追加で挙げています。PSN02では顧客がトークンウォレットの管理権を証明します。
- 最初の非対面顧客を受け入れた後、外部監査人または独立コンサルタントが、なりすまし防止技術を含む管理措置を評価し、一年以内にMASへ報告します（PSN01第7.37項・第7.38項、PSN02第6.37項）。
- 記録は取引関係の終了後、少なくとも五年間保管します（第16.3項）。
シンガポールのKYC・AMLに関する質問
ここで扱っていない内容ですか？ チームに質問する
Fill Easyが返すデータを確認資料として使えますか。
はい、確認の証拠として利用できます。各MAS通知は信頼できる独立した情報源のデータ、書類、情報による本人確認を求めています（通知626第6.9項および同等の規定）。MASは氏名、身分証番号、生年月日、国籍、住所についてMyinfoを信頼できる独立した情報源と認めています（通達AMLD 01/2018）。指針は独立した会社登記簿の報告書を偽造が最も難しい書類の一つに挙げています（通知626の指針6-3-1）。Fill EasyはSingpassと登記簿のデータを改変せず、取得元と取得日時を付けて引き渡します。依拠するのは仲介者のFill Easyではなく原情報源であり、最終判断はお客様の会社が行います。
Fill Easyを使えばシンガポールのAML規則に準拠できますか。
いいえ。シンガポールのAML規則に基づくデューデリジェンスの責任はお客様の会社にあり、何を十分とするかは社内方針で決まります。Fill Easyは、その判断材料となる政府機関や登記機関の記録を、取得元と取得日時を示して提供します。
Myinfoを使えば身分証の写しは不要ですか。
Myinfoにある五つの項目については、MASは追加の身分証や写真を求めないとしています（通達AMLD 01/2018）。Myinfoを利用しない、または同意しない顧客には通常の顧客確認を行います。
シンガポール在住の外国人はどう確認しますか。
Myinfoにはパスポート情報がないため、MASは外国人について追加の確認を求めています（通達AMLD 01/2022）。香港、UAE、中国本土の顧客は、社内方針が認める場合に各政府のデジタル身元確認でも確認できます。
実質的所有者に持分の基準はありますか。
通知にはありません。指針の25%超は例にすぎず、それより低い持分でも支配する者は実質的所有者です。顧客本人の申告にも裏付けが必要です。Fill Easyは各登記簿をたどり、最上位の自然人まで所有関係を追跡します。
ビデオ通話で会社の書類を確認できますか。
ビデオ通話だけでは確認できません。MASは法人を会社登記簿と照合するよう求め、登記簿で確認できない書類をビデオ通話のみで確認することも認めていません（通達AMLD 01/2022）。
2025年七月1日に何が変わりましたか。
MASは業種別のすべての通知と指針を改訂または再発行しました。実質的所有者について収集する情報を通知に列挙し、リスクが高くない場合には関係者の身分証番号に代えて生年月日と国籍を認め、拡散金融も対象に加えました。
決済サービス提供者には遠隔での顧客受け入れについて追加義務がありますか。
はい。最初の非対面顧客を受け入れた後、外部監査人または独立コンサルタントが、なりすまし防止技術を含む管理措置を評価し、一年以内にMASへ報告します（PSN01第7.37項・第7.38項、PSN02第6.37項）。
記録はどれくらい保管する必要がありますか。
取引関係の終了または取引の完了後、少なくとも五年間保管します。電子記録の場合は裁判所に提出できる形式にします。