e-KYC to KYC przeprowadzane bez osobistej obecności klienta. Metody różnią się siłą dowodową. Jedna polega na zrobieniu zdjęcia dokumentu tożsamości i selfie; oprogramowanie sprawdza cechy dokumentu i porównuje twarz. Inna pozwala klientowi upoważnić państwowy system tożsamości cyfrowej do potwierdzenia jego danych, które zwraca organ wydający. Między nimi mieszczą się odczyty NFC czipa dokumentu i rozmowy wideo z konsultantem.
Co mówią organy nadzoru
Załącznik 2 do AMLO traktuje klienta, który nie jest fizycznie obecny, jako przypadek podwyższonego ryzyka i wymaga dodatkowego środka, chyba że tożsamość potwierdzono przez uznany system identyfikacji cyfrowej. Okólnik HKMA z 2026 r. dotyczący zdalnego rozpoczynania relacji wymaga dwóch rzeczy: uwierzytelnienia tożsamości, czyli potwierdzenia autentyczności dokumentu i danych, oraz dopasowania osoby, czyli potwierdzenia, że klient jest osobą opisaną w dokumencie. SFC wymienia akceptowane sposoby otwierania rachunków, w tym iAM Smart. MAS oraz organy nadzoru ZEA uznają dowody elektroniczne pochodzące z wiarygodnego i niezależnego źródła.
Dlaczego to ważne
e-KYC oparte na dokumencie i selfie jest dziś narażone na obrazy generowane komputerowo i deepfake, a sam skan nie pokazuje, kto potwierdził tożsamość. System państwowy nie opiera się na obrazie, który można podrobić, i zapisuje, kto oraz kiedy potwierdził tożsamość.
Jak wiąże się z tym Fill Easy
GovVerify zapewnia e-KYC oparte na źródle państwowym: iAM Smart, China eID, Singpass i UAE Pass przez jedno API, jeden proces zgody i jeden podpisany zapis audytowy. Studium przypadku Prudential dotyczące NFC e-KYC opisuje odczyt czipa używany dla klientów z Chin kontynentalnych.