La vigilance renforcée est une vigilance à l'égard de la clientèle plus approfondie. L'annexe 2 de l'AMLO l'exige dans des situations précises. Si le client n'est pas physiquement présent, l'article 4 demande au moins une mesure supplémentaire, telle qu'une vérification complémentaire ou un premier paiement depuis un compte bancaire à son nom. Pour une personne politiquement exposée étrangère, l'article 10 exige l'accord de la haute direction, des mesures raisonnables pour établir l'origine du patrimoine et des fonds, ainsi qu'une surveillance continue renforcée. L'article 15 couvre toute autre situation à haut risque révélée par l'évaluation des risques de l'entreprise.
Les lignes directrices des autorités apportent des précisions. Après la modification de l'ordonnance en 2023, celles de la HKMA traitent les personnes politiquement exposées nationales et celles d'organisations internationales selon le risque. Elles citent les mesures qu'une banque peut prendre : recueillir davantage d'informations sur le client et ses bénéficiaires effectifs, mieux comprendre l'objet de la relation, surveiller les opérations plus étroitement et obtenir une approbation à un niveau supérieur.
Pourquoi c'est important
Les dossiers de vigilance renforcée échouent souvent aux inspections. Un client à haut risque dont l'origine du patrimoine n'est pas étayée, ou dont la chaîne de propriété s'arrête à une société holding, peut faire l'objet d'un constat de l'autorité de contrôle.
Ce que fait Fill Easy
Plus la vérification est approfondie, plus elle demande de documents. CorpVerify peut ajouter à une commande standard les dépôts antérieurs, les charges, la recherche des bénéficiaires effectifs à chaque niveau et les rapports de crédit. GovVerify peut ajouter des vérifications judiciaires, de crédit et de sanctions à une demande d'identité lorsque le système et la juridiction le permettent.