Wzmożona należyta staranność oznacza bardziej szczegółową należytą staranność wobec klienta. Załącznik 2 do AMLO wymaga jej w określonych sytuacjach. Jeżeli klient nie jest fizycznie obecny, artykuł 4 wymaga co najmniej jednego dodatkowego środka, na przykład dalszej weryfikacji albo pierwszej płatności z rachunku w banku prowadzonego na nazwisko klienta. W przypadku zagranicznej osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne artykuł 10 wymaga zgody kierownictwa wyższego szczebla, rozsądnych działań w celu ustalenia pochodzenia majątku i środków oraz wzmożonego bieżącego monitoringu. Artykuł 15 obejmuje inne sytuacje wysokiego ryzyka wykryte we własnej ocenie ryzyka firmy.
Wytyczne organów nadzoru dodają szczegóły. Po zmianie rozporządzenia z 2023 r. wytyczne HKMA każą traktować krajowe osoby PEP i osoby PEP z organizacji międzynarodowych proporcjonalnie do ryzyka. Wymieniają środki, które bank może podjąć: zebrać więcej informacji o kliencie i beneficjentach rzeczywistych, lepiej poznać cel relacji, ściślej monitorować transakcje i uzyskać zgodę na wyższym szczeblu.
Dlaczego to ważne
Akta EDD często nie przechodzą kontroli. Klient wysokiego ryzyka bez dowodów pochodzenia majątku albo z łańcuchem własności kończącym się na spółce holdingowej może stać się przedmiotem ustaleń organu nadzoru.
Jak wiąże się z tym Fill Easy
Głębsza kontrola wymaga większej liczby dokumentów. CorpVerify może dołączyć do zwykłego zamówienia wcześniejsze zgłoszenia, obciążenia, ustalanie UBO przez każdą warstwę i raporty kredytowe. GovVerify może dodać do wniosku o potwierdzenie tożsamości kontrole sądowe, kredytowe i sankcyjne tam, gdzie pozwalają na to dany system i jurysdykcja.