KYC est le nom couramment donné au volet identification de la vigilance à l'égard de la clientèle. Une entreprise identifie le client, vérifie son identité auprès d'une source fiable et indépendante et consigne ce qu'il compte faire avec le compte ou le contrat d'assurance. Pour une société, KYC s'étend aux personnes qui se trouvent derrière elle : administrateurs, actionnaires et bénéficiaire effectif ultime.
Le terme n'est pas défini dans la loi de Hong Kong. Les obligations figurent à l'annexe 2 de l'Ordonnance sur la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, sous le nom de vigilance à l'égard de la clientèle. Les lignes directrices de chaque autorité de contrôle précisent les documents et sources acceptés. Celles de la HKMA admettent comme base de vérification un organisme public, un système d'identification numérique reconnu ou une autre source fiable et indépendante.
Pourquoi c'est important
De nombreuses défaillances de conformité commencent avec KYC. Un dossier qui ne contient qu'une copie numérisée d'une pièce d'identité ne permet pas de savoir qui a confirmé l'identité, quand il l'a fait ni si la pièce était authentique. Les autorités de contrôle demandent la source et la date de chaque vérification.
Ce que fait Fill Easy
Avec GovVerify, Fill Easy fournit une identité confirmée par une autorité publique : iAM Smart à Hong Kong, China eID en Chine continentale, Singpass à Singapour et UAE Pass aux Émirats arabes unis. Chaque vérification nécessite le consentement de la personne ; la source et l'heure de consultation figurent dans le résultat. Pour les sociétés, CorpVerify fournit l'extrait du registre : le dossier KYC repose ainsi sur le registre plutôt que sur une copie fournie par le client.