Regulation (EU) 2024/1624 sa EUR-Lex
Ang AML Regulation: due diligence, mga tunay na may-ari at mga rekord.
KYC sa EU para sa mga kliyenteng mula Asia.
Mula 10 Hulyo 2027, nagtatakda ang AML Regulation ng iisang hanay ng tuntunin sa EU, na dinetalye ng mga teknikal na pamantayan ng AMLA at mga alituntunin ng EBA para sa remote onboarding.
Para sa mga kliyente sa Asia, nagbabalik ang Fill Easy ng ebidensiya mula sa mga rehistro at sistema ng digital na pagkakakilanlan sa Asia, kasama ang pagmamay-ari ng kumpanya.
Buod ito, hindi legal na payo: ang opisyal na teksto ang umiiral, at ang inyong compliance team ang magpapasya kung ano ang hinihingi ng inyong mga patakaran.
Isang hanay ng tuntunin mula 2027.
Direktang ipatutupad ang AML Regulation (EU) 2024/1624 sa bawat estadong kasapi mula 10 Hulyo 2027. Ang AMLA, na nasa Frankfurt mula 1 Hulyo 2025, ang sumusulat ng mga teknikal na pamantayan nito at direktang mangangasiwa sa mga piling institusyon mula 2028. Hanggang noon, umiiral ang mga pambansang tuntunin sa ilalim ng kasalukuyang direktiba at mga alituntunin ng EBA.
Wala ang Hong Kong, Singapore, UAE at Mainland China sa listahan ng EU ng mga bansang may mataas na panganib. Nasa listahan ang British Virgin Islands mula 29 Enero 2026, kaya kailangan ng pinahusay na due diligence para sa mga estrukturang hawak sa pamamagitan ng BVI.
Sa isang tingin
- Batas
- Regulation (EU) 2024/1624 (AMLR), ipatutupad mula 10 Hulyo 2027
- Tunay na may-ari
- 25% o higit pa, kasama ang hindi direktang pagmamay-aring minumultiplika sa bawat hanay (Art. 52)
- Mga rekord
- Limang taon matapos matapos ang ugnayan (Art. 77)
- Listahan ng mataas na panganib
- Hindi nakalista ang Hong Kong, Singapore, UAE at China; nakalista ang BVI mula Enero 2026
- Mga awtoridad
AMLAAwtoridad sa Paglaban sa Money Laundering
EBAAwtoridad sa Pagbabangko ng EuropaIpinatutupad ng mga pambansang tagapangasiwa ang mga tuntunin; direktang pangangasiwaan ng AMLA ang mga piling institusyon mula 2028.
Piliin ang tuntunin.
Nagtatakda ang AML Regulation ng mga tungkulin; dinaragdagan ito ng detalye ng AMLA at EBA; binabago ng mga rehistro at EU wallet kung paano ito natutugunan. Pumili ng isa upang makita ang hinihingi nito at ang ibinibigay ng Fill Easy.
AMLRAng AML RegulationRegulation (EU) 2024/1624 sa EUR-Lex (magbubukas sa bagong tab)Mga indibidwal
Kilalanin ang kliyente
Lahat ng pangalan at apelyido, lugar at buong petsa ng kapanganakan, mga nasyonalidad at pambansang numero ng pagkakakilanlan, at karaniwang tinitirhan (Art. 22(1)(a)).
GovVerifyMga kliyente mula Hong Kong, Singapore, UAE o Mainland China na bineripika gamit ang digital na pagkakakilanlan ng kanilang pamahalaan, kung tinatanggap ito ng inyong patakaran.Pagberipika: dalawang paraan
Dokumento ng pagkakakilanlan o pasaporte, na may impormasyon mula sa maaasahan at independiyenteng mga mapagkukunan kung naaangkop, o electronic identification sa eIDAS na antas na substantial o high at mga qualified trust service (Art. 22(6)). Para sa mga residente ng ikatlong bansa na walang EU eID, itinuturo ng mga recital ang qualified trust services.
GovVerifyMga kliyente mula Hong Kong, Singapore, UAE o Mainland China na bineripika gamit ang digital na pagkakakilanlan ng kanilang pamahalaan, kung tinatanggap ito ng inyong patakaran.
Mga kumpanya
Kilalanin ang entidad
Legal na anyo at pangalan, rehistradong tanggapan at pangunahing lugar ng negosyo, bansang itinatagan ng kumpanya, mga legal na kinatawan, numero ng rehistro, tax number at LEI kung mayroon, at mga nominee (Art. 22(1)(b)). Ang mga bagong ugnayan ay nangangailangan ng wastong patunay ng rehistrasyon o bagong sipi mula sa rehistro (Art. 23(4)).
CorpVerify · paghahanap sa rehistroBagong sipi mula sa rehistro ng bansang pinagmulan ng kumpanya, kasama ang numero ng rehistrasyon, mga opisyal at mga inihain na dokumento.Mga tunay na may-ari
25% o higit pa, na binibilang ang lahat ng antas (Art. 52). Beripikahin sa makatuwirang mga hakbang, kabilang ang mga pampublikong rehistro bukod sa mga sentral na rehistro, at suriin din ang mga sentral na rehistro ng EU (Art. 22(7)).
CorpVerify · pagtunton sa UBOTinutunton ang pagmamay-ari sa bawat rehistro hanggang sa mga taong tunay na nagmamay-ari sa pinakamataas na antas, kasama ang hurisdiksiyon at hawak na bahagi sa bawat antas.Mga kumpanyang hindi mula EU sa mga kasong may mas mataas na panganib
Inirerehistro nila ang kanilang mga tunay na may-ari sa sentral na rehistro ng estadong kasapi kung saan nagsisimula ang ugnayan, at humihingi ang obligadong entidad ng patunay bago magpatuloy (Art. 67).
Ang paghahain sa rehistro ng EU ay tungkulin ng kliyente; ibinibigay ng Fill Easy ang mga rekord mula sa rehistro ng bansang pinagmulan na sumusuporta rito.
Mga rekord
- Panatilihin ang mga dokumento sa due diligence, kabilang ang impormasyon mula sa electronic identification, nang hindi binubura ang bahagi nito sa loob ng limang taon matapos ang ugnayan (Art. 77).
- Ang pag-access sa mga database at serbisyo sa screening ay hindi outsourcing (recital 47), kaya hindi kailangan ng tagapagtustos ng data ang abiso sa outsourcing sa ilalim ng Art. 18.
AMLAAng Awtoridad sa Paglaban sa Money LaunderingPahayag ng AMLA, 1 Oktubre 2026: nakumpleto ang mga pamantayan (magbubukas sa bagong tab)Mga indibidwal
Ano ang kinikilalang dokumento ng pagkakakilanlan
Inilabas ng estado o pampublikong awtoridad, na may lahat ng pangalan, petsa ng kapanganakan, petsa ng pag-expire, numero ng dokumento, larawan ng mukha, lagda at mga tampok panseguridad (draft Art. 6(1)).
Ang mismong dokumento ay nananatili sa inyong proseso; nagdaragdag ang GovVerify ng datos na kinumpirma ng pamahalaan kasabay nito.
Mga dokumento sa ibang wika
Dapat maunawaan ng obligadong entidad ang nilalaman ng mga ito (draft Art. 6(4)); hindi kailangan ng sertipikadong salin sa antas ng EU.
CorpVerify · salin at buodAng mga orihinal na dokumento na may buod sa English at nakaayos na datos, upang makita sa file kung ano ang sinasabi ng bawat isa.Remote na pagberipika
eIDAS electronic identification o qualified trust services muna; remote na pagkuha ng dokumento ng pagkakakilanlan lamang kung hindi available ang mga iyon, at dapat ipaliwanag ang pagpili (draft Art. 7).
GovVerifyMga kliyente mula Hong Kong, Singapore, UAE o Mainland China na bineripika gamit ang digital na pagkakakilanlan ng kanilang pamahalaan, kung tinatanggap ito ng inyong patakaran.
Mga kumpanya
Beripikahin ang mga tunay na may-ari
Mga pampublikong rehistro bukod sa mga sentral na rehistro, maaasahang pambansang sistema, o impormasyon mula sa mga kilalang tagapagbigay ng serbisyo sa data, bukod sa iba pa (draft Art. 10).
CorpVerify · pagtunton sa UBOTinutunton ang pagmamay-ari sa bawat rehistro hanggang sa mga taong tunay na nagmamay-ari sa pinakamataas na antas, kasama ang hurisdiksiyon at hawak na bahagi sa bawat antas.Mga komplikadong estruktura
Tatlo o higit pang antas na may, halimbawa, isang entidad na nakarehistro sa labas ng EU, trust o mga nominee ang nagpapakomplika sa estruktura, kaya kailangan ng karagdagang impormasyon gaya ng organigram (draft Art. 12).
CorpVerify · pagtunton sa UBOBawat antas kasama ang hurisdiksiyon, legal na anyo at hawak na bahagi nito, na tinutunton hanggang sa mga taong tunay na nagmamay-ari sa pinakamataas na antas.
EBAMga alituntunin ng EBA para sa remote onboardingEBA/GL/2022/15 (magbubukas sa bagong tab)Mga indibidwal
Mga sistema ng digital na pagkakakilanlan
Maaaring gumamit ang mga institusyon ng mga proseso ng electronic identification na kinokontrol, kinikilala, inaprubahan o tinatanggap ng kaugnay na pambansang awtoridad, matapos suriin ang mga ito ayon sa mga alituntunin (para 54). Ang paggamit ng mga sistema ng pamahalaan sa labas ng EU ay desisyong nakabatay sa panganib ng institusyon.
GovVerifyMga kliyente mula Hong Kong, Singapore, UAE o Mainland China na bineripika gamit ang digital na pagkakakilanlan ng kanilang pamahalaan, kung tinatanggap ito ng inyong patakaran.Mga kopya ng dokumento ng pagkakakilanlan
Suriin ang mga tampok panseguridad, palatandaan ng pagbabago, machine-readable zone at kalidad ng larawan, at gamitin ang datos ng chip kung maaari (paras 33 hanggang 36); itugma ang tao sa pamamagitan ng liveness detection (paras 38 hanggang 41).
Ang pagkuha ng dokumento at mga pagsusuri sa liveness ay nananatili sa inyong proseso ng onboarding.
Mga kumpanya
Entidad at kinatawan
Kumpirmahin na pampublikong nakarehistro ang entidad kung naaangkop at maaaring kumilos ang kinatawan para rito (para 38).
CorpVerify · paghahanap sa rehistroAng rekord sa rehistro na nagpapakita sa entidad at sa mga opisyal nito.
AMLD6Mga rehistro ng tunay na pagmamay-ari at ang EU walletDirective (EU) 2024/1640 sa EUR-Lex (magbubukas sa bagong tab)Mga rehistro
Mga sentral na rehistro
Ang bawat estadong kasapi ay nagpapanatili ng sentral na rehistro, kabilang ang mga tunay na may-ari ng mga entidad mula sa labas ng EU sa ilalim ng AMLR Art. 67, at nilulutas ang mga hindi pagtutugma sa loob ng 30 araw ng trabaho (Art. 10). May napapanahong access ang mga obligadong entidad para sa due diligence (Art. 11), ayon sa mga tuntuning ipatutupad mula 10 Hulyo 2026.
Nasa inyo ang pagsusuri sa rehistro; ibinibigay ng Fill Easy ang mga orihinal na rekord na maihahambing ninyo rito.
Digital na pagkakakilanlan
Wallet ng EU para sa Digital na Pagkakakilanlan
Kailangang tanggapin ng mga bangko at serbisyong pampinansiya na dapat mag-authenticate ng mga kliyente ang wallet sa kahilingan ng gumagamit (eIDAS 2, Art. 5f(2)); ito ay para sa mga residente ng EU.
GovVerifyMga kliyente mula Hong Kong, Singapore, UAE o Mainland China na bineripika gamit ang digital na pagkakakilanlan ng kanilang pamahalaan, kung tinatanggap ito ng inyong patakaran.
Basahin ang pinagmulan
Ang opisyal na teksto.
Mga instrumentong pangregulasyon ng AMLA
Ang katayuan ng bawat teknikal na pamantayang inihahanda ng AMLA.
EBA/GL/2022/15
Mga alituntunin sa paggamit ng mga solusyon para sa remote na onboarding ng kliyente.
European Commission: mga bansang may mataas na panganib
Ang kasalukuyang listahan ng EU at ang mga pagbabago rito.
Mga tanong tungkol sa KYC at AML sa EU
Wala rito ang sagot? Magtanong sa aming pangkat
Maaari ba kaming umasa sa datos na ibinibigay ng Fill Easy?
Oo, bilang ebidensiya sa pagberipika. Pinapayagan kayo ng AML Regulation na beripikahin ang kliyente gamit ang dokumento ng pagkakakilanlan at impormasyon mula sa maaasahan at independiyenteng mga mapagkukunan, at beripikahin ang mga tunay na may-ari gamit ang mga pampublikong rehistro bukod sa mga sentral na rehistro ng EU (Art. 22(6) at (7)). Binabanggit ng mga pamantayan ng AMLA (sa consultation draft, Art. 10) ang mga kilalang tagapagbigay ng serbisyo sa data bilang mapagkukunan para sa tunay na pagmamay-ari, at ang pag-access sa mga database ay hindi outsourcing (recital 47). Nagbabalik ang Fill Easy ng datos mula sa rehistro ng bansang pinagmulan at pagkakakilanlang kinumpirma ng pamahalaan nang walang pagbabago, kasama ang pinagmulan at oras ng pagkuha. Nasa inyong kumpanya ang desisyon sa due diligence, at kailangan pa ring suriin ang mga sentral na rehistro ng EU.
Ginagawa ba kaming sumusunod sa mga tuntunin ng AML sa EU ng paggamit ng Fill Easy?
Hindi. Nasa inyong kumpanya pa rin ang tungkulin sa due diligence sa ilalim ng mga tuntunin ng AML sa EU, at ang inyong mga patakaran ang tumutukoy kung ano ang sapat. Ibinibigay ng Fill Easy ang ebidensiyang kailangan ng mga patakarang iyon: mga rekord mula sa pamahalaan o rehistro na nagpapakita kung saan at kailan nakuha ang bawat isa.
Outsourcing ba sa ilalim ng AMLR ang paggamit ng Fill Easy?
Sinasabi ng AMLR na ang software ng ikatlong partido, pag-access sa mga database at serbisyo sa screening ay hindi outsourcing (recital 47). Ang inyong kumpanya pa rin ang gumagawa ng mga desisyon sa due diligence at onboarding.
Kailangan ba ng sertipikadong salin ang mga dokumento mula Hong Kong o China?
Hindi sa antas ng EU: hinihingi ng mga pamantayan ng AMLA na maunawaan ninyo ang nilalaman. Ibinibigay ng Fill Easy ang bawat dokumento na may buod sa English. Tingnan kung may dagdag na hinihingi ang inyong pambansang tagapangasiwa.
Kailan ipatutupad ang AML Regulation?
Mula 10 Hulyo 2027. Hanggang noon, umiiral ang mga pambansang tuntunin sa ilalim ng kasalukuyang direktiba at mga alituntunin ng EBA.
Mataas ba ang panganib ng mga kliyente mula Hong Kong, Singapore, UAE o China sa ilalim ng mga tuntunin ng EU?
Wala ang mga hurisdiksiyong iyon sa listahan ng EU ng mga bansang may mataas na panganib. Nasa listahan ang British Virgin Islands mula 29 Enero 2026, kaya kailangan ng pinahusay na due diligence para sa mga estrukturang hawak sa pamamagitan ng BVI.
Maaari ba kaming mag-onboard nang remote ng residenteng taga-Hong Kong?
Walang EU electronic identification ang mga residenteng nasa labas ng EU, kaya ang paraan ay dokumento ng pagkakakilanlan na may impormasyon mula sa maaasahan at independiyenteng mapagkukunan, o qualified trust services. Pinapayagan ng EBA ang paggamit ng mga proseso ng pagkakakilanlan na kinikilala ng kaugnay na pambansang awtoridad, at ang pagiging angkop ng sistema ng pamahalaan mula sa labas ng EU ay desisyong nakabatay sa panganib ng inyong kumpanya.
Inirerehistro ba sa EU ng mga kumpanyang hindi mula EU ang kanilang mga tunay na may-ari?
Sa mga kasong may mas mataas na panganib, oo: ang isang legal na entidad na itinatag sa labas ng EU ay nagrerehistro ng mga tunay na may-ari nito sa sentral na rehistro ng estadong kasapi kung saan nagsisimula ang ugnayan, at humihingi ang obligadong entidad ng patunay bago magpatuloy (AMLR Art. 67).
Ano ang nagpapakomplika sa estruktura ng pagmamay-ari?
Sa ilalim ng mga pamantayan ng AMLA, tatlo o higit pang antas na may, halimbawa, isang entidad na nakarehistro sa labas ng EU, trust o mga nominee. Nangangailangan ang mga komplikadong estruktura ng karagdagang impormasyon, gaya ng organigram, at tinutunton ng Fill Easy ang bawat antas kasama ang hurisdiksiyon at hawak na bahagi nito.