চার নিয়ন্ত্রকের অধীনে UAE-এর KYC।

2025 সালের শেষদিকে নতুন ফেডারেল AML আইন ও নির্বাহী বিধি কার্যকর হয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংক, Capital Market Authority, DFSA (DIFC) এবং FSRA (ADGM) সেগুলো প্রয়োগ করে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও FSRA পরিচয় যাচাইয়ের জন্য UAE Pass-এর নাম করেছে; Fill Easy কোম্পানি নিবন্ধন ও মালিকানার তথ্যের সঙ্গে সেটি দেয়।

বিক্রয় দলের সঙ্গে কথা বলুনপরীক্ষামূলক আদেশ পাঠান

এটি একটি সারসংক্ষেপ, আইনি পরামর্শ নয়। সরকারি মূল পাঠ প্রযোজ্য; আপনার নীতিতে কী প্রয়োজন, তা আপনার অনুবর্তিতা দল ঠিক করবে।

নতুন ফেডারেল আইন, চারটি বিধিপুস্তক।

Federal Decree-Law No. 10 of 2025, 14 October 2025 থেকে Decree-Law No. 20 of 2018-এর স্থলাভিষিক্ত হয়; এর নির্বাহী বিধি Cabinet Resolution No. 134 of 2025 কার্যকর হয় 14 December 2025। পুরোনো আইনের অধীনে জারি করা পরিপত্র বিরোধ না থাকলে বলবৎ থাকে।

নির্বাহী বিধি নির্ভরযোগ্য ও স্বাধীন উৎসের মূল নথি, তথ্য বা উপাত্ত দিয়ে পরিচয় যাচাই করতে বলে এবং প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিক নির্ধারণে 25% মালিকানার সীমা দেয়।

এক নজরে

আইন
ফেডারেল ডিক্রি-আইন No. 10 of 2025; মন্ত্রিসভার প্রস্তাব No. 134 of 2025
প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিক
25% বা বেশি মালিকানা বা ভোটাধিকার, অথবা অন্য উপায়ে নিয়ন্ত্রণ
রেকর্ড
ফেডারেলভাবে অন্তত পাঁচ বছর; DIFC ও ADGM-এ ছয়; CMA-এর অধীনে দশ
অনাবাসী
UAE পরিচয়পত্রবিহীন গ্রাহককে বেশি ঝুঁকিপূর্ণ ধরা হয়
নিয়ন্ত্রক
CBUAEUAE-এর কেন্দ্রীয় ব্যাংকCMAপুঁজি বাজার কর্তৃপক্ষDFSAদুবাই আর্থিক সেবা কর্তৃপক্ষFSRAআর্থিক সেবা নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষDFSA, DIFC নিয়ন্ত্রণ করে; FSRA, ADGM নিয়ন্ত্রণ করে।
ডিজিটাল পরিচয়
UAE PassUAE-এর জাতীয় ডিজিটাল পরিচয়CBUAE ও FSRA পরিচয় যাচাইয়ের উপায় হিসেবে এটির নাম করেছে।

আপনার খাত বেছে নিন।

আপনার প্রতিষ্ঠানের লাইসেন্স নির্ধারণ করে কোন বিধিপুস্তক প্রযোজ্য। কী গ্রহণযোগ্য এবং Fill Easy কী দেয়, তা দেখতে আপনার খাত বেছে নিন।
CBUAEUAE-এর কেন্দ্রীয় ব্যাংক

UAE-এর কেন্দ্রীয় ব্যাংক

ব্যাংক, অর্থায়ন প্রতিষ্ঠান, মানি এক্সচেঞ্জ, পেমেন্ট ও পেমেন্ট-টোকেন সেবাদাতা, হাওয়ালা সেবাদাতা এবং বীমা কোম্পানি, এজেন্সি ও ব্রোকার।

CDD/KYC ও রেকর্ড সংরক্ষণ বিষয়ে CBUAE নির্দেশিকা, 2025

ব্যক্তি

কোম্পানি

দূরবর্তী যাচাই ও রেকর্ড

  • দূরবর্তী গ্রাহক সম্পর্কের নীতি সামনাসামনি সম্পর্কের মতোই কঠোর হতে হবে; ভিডিও কলও দূরবর্তী যোগাযোগ (CDD নির্দেশিকা 3.7)।
  • নির্ভরযোগ্য ডিজিটাল পরিচয়ের ওপর নির্ভর করে গ্রাহক গ্রহণে স্বাভাবিক বা আরও কম ঝুঁকি থাকতে পারে (Digital ID নির্দেশিকা 2.1)।
  • সম্পর্কের সমাপ্তি, লেনদেন বা তদন্ত—যেটি সর্বশেষ—তার পর অন্তত পাঁচ বছর রেকর্ড রাখুন (নির্বাহী বিধি অনুচ্ছেদ 25)।

উৎস পড়ুন

সরকারি মূল পাঠ।

মন্ত্রিসভার প্রস্তাব No. 134 of 2025

নির্বাহী বিধি: যথাযথ যাচাই, প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিক ও রেকর্ড।

সরকারি মূল পাঠ পড়ুন

UAE KYC ও AML সম্পর্কে প্রশ্ন

এখানে উত্তর পাননি? আমাদের দলকে জিজ্ঞাসা করুন

Fill Easy-এর দেওয়া তথ্যের ওপর কি আমরা নির্ভর করতে পারি?

হ্যাঁ, যাচাইয়ের প্রমাণ হিসেবে। নির্বাহী বিধিতে নির্ভরযোগ্য ও স্বাধীন উৎসের মূল নথি, উপাত্ত বা তথ্য দিয়ে পরিচয় যাচাই করতে বলা হয়েছে (Cabinet Resolution No. 134 of 2025, অনুচ্ছেদ 9)। কেন্দ্রীয় ব্যাংক Emirates ID যাচাইয়ের উপায় হিসেবে UAE Pass এবং সরকারি কোম্পানি নিবন্ধন দপ্তরের নির্যাস গ্রহণ করে; DIFC-তেও সরকারি উৎস থেকে নেওয়া তথ্য যথেষ্ট। Fill Easy উৎস ও সংগ্রহের সময়সহ তথ্য অপরিবর্তিতভাবে দেয়। আপনি মধ্যস্থতাকারী নয়, উৎসের ওপর নির্ভর করেন; সিদ্ধান্ত আপনার প্রতিষ্ঠানের।

Fill Easy কি আমাদের UAE-এর AML বিধি মেনে চলা নিশ্চিত করে?

না। UAE-এর AML বিধি অনুযায়ী যথাযথ যাচাইয়ের দায় আপনার প্রতিষ্ঠানের; কতটুকু প্রমাণ যথেষ্ট, তা আপনার নীতি ঠিক করে। Fill Easy সেই নীতির জন্য সরকারি বা নিবন্ধন উৎসের রেকর্ড দেয়, যেখানে কখন ও কোথা থেকে তথ্য নেওয়া হয়েছে তা দেখা যায়।

UAE Pass কি গ্রাহকের ঠিকানা যাচাই করে?

ADGM-এ FSRA, UAE বাসিন্দাদের ঠিকানা যাচাইয়ে যথাযথভাবে প্রমাণীকৃত UAE Pass গ্রহণ করে। Fill Easy-এর UAE Pass তথ্য শুধু Emirates ID নম্বর, নাম, জাতীয়তা ও জন্মতারিখ দেয়; তাই অন্যত্র ঠিকানার প্রমাণ আপনার প্রক্রিয়ায় আলাদাভাবে নিতে হবে।

এখন কোন আইন প্রযোজ্য?

Federal Decree-Law No. 10 of 2025, 14 October 2025 থেকে কার্যকর; এর নির্বাহী বিধি Cabinet Resolution No. 134 of 2025, 14 December 2025 থেকে কার্যকর। 2018 সালের আইনে জারি করা পরিপত্র ও নির্দেশনা বিরোধ না থাকলে বলবৎ থাকে; তাই কিছুতে এখনো পুরোনো অনুচ্ছেদ নম্বর আছে।

সবখানে কি প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিকানার সীমা 25%?

এটি ফেডারেল সীমা। কেন্দ্রীয় ব্যাংক বেশি ঝুঁকির গ্রাহকে 10% বিবেচনা করতে বলে; DFSA নির্দিষ্ট শতাংশ দেয় না এবং ঝুঁকি বাড়লে কম সীমা প্রত্যাশা করে।

Emirates ID ছাড়া গ্রাহককে কীভাবে গ্রহণ করব?

অনাবাসীদের বেশি ঝুঁকিপূর্ণ ধরা হয়। কর্মীরা পাসপোর্টের কপিতে "Original sighted and verified" লিখে সত্যায়ন করেন। হংকং, সিঙ্গাপুর বা মূল ভূখণ্ড চীনের গ্রাহককে, যেখানে আপনার নীতি মেনে নেয়, তাঁদের সরকারি ডিজিটাল পরিচয়ে যাচাই করা যায়।

UAE-এর বাইরে নিবন্ধিত কোম্পানি কীভাবে যাচাই করব?

কেন্দ্রীয় ব্যাংক মালিকানার প্রথম স্তরে নোটারি-সত্যায়িত নথি এবং তার ওপরের প্রতিটি স্তরে পূর্ণ নিবন্ধন নথি চায়। Fill Easy ইংরেজি সারসংক্ষেপসহ প্রতিটি স্তরের নিবন্ধন দপ্তর থেকে নথি দেয়।

ভিডিও কল কি সামনাসামনি সাক্ষাৎ?

না। কেন্দ্রীয় ব্যাংক ভিডিও কলের মাধ্যমে গড়া সম্পর্ককে দূরবর্তী সম্পর্ক বলে ধরে, তাই দূরবর্তী নিয়ন্ত্রণ প্রযোজ্য (CDD নির্দেশিকা 3.7)।

রেকর্ড কত দিন রাখতে হবে?

ফেডারেল আইনে অন্তত পাঁচ বছর, DIFC ও ADGM-এ ছয় বছর এবং Capital Market Authority-এর বিধিতে দশ বছর।

আপনার দলের কাজের পদ্ধতি না বদলিয়েই অনুসন্ধানের অর্ডার স্থানান্তর করুন।

বিক্রয় দলের সঙ্গে কথা বলুন
পরীক্ষামূলক অর্ডার পাঠান

পরীক্ষামূলক অর্ডার পাঠান

কী অনুসন্ধান করতে চান আমাদের জানান। এজেন্ট আপনার কাজের ইমেইলে মূল্য ও ফলাফল পেতে সময় জানাবে, তারপর নথি পাঠাবে।

আপনার পরীক্ষামূলক অর্ডারের উত্তর দিতে আমরা এই তথ্য ব্যবহার করি। গোপনীয়তা নীতি

নিজের ইমেইল অ্যাপ ব্যবহার করতে চান?