Dekret Undang-Undang Federal No. 10 of 2025
Undang-undang AML/CFT federal, tersedia di Buku Peraturan CBUAE.
KYC UEA menurut empat regulator.
Undang-undang AML federal yang baru dan Peraturan Pelaksanaannya mulai berlaku pada akhir 2025; penerapannya berada pada Bank Sentral, Otoritas Pasar Modal, DFSA (DIFC), dan FSRA (ADGM).
Bank Sentral dan FSRA menyebut UAE Pass untuk verifikasi identitas; Fill Easy menyediakannya bersama catatan registri perusahaan dan data kepemilikan.
Ini adalah ringkasan, bukan nasihat hukum: naskah resmi yang berlaku, dan tim kepatuhan Anda menentukan kebutuhan kebijakan Anda.
Undang-undang federal baru, empat buku peraturan.
Federal Decree-Law No. 10 of 2025 menggantikan Decree-Law No. 20 of 2018 sejak 14 October 2025; Peraturan Pelaksanaannya, Cabinet Resolution No. 134 of 2025, menyusul pada 14 December 2025. Surat edaran berdasarkan undang-undang lama tetap berlaku sepanjang tidak bertentangan.
Peraturan Pelaksanaan mewajibkan verifikasi identitas dari dokumen asli, data, atau informasi dari sumber yang andal dan independen, serta menetapkan ambang kepemilikan 25% untuk pemilik manfaat.
Sekilas
- Dasar hukum
- Dekret Undang-Undang Federal No. 10 of 2025; Resolusi Kabinet No. 134 of 2025
- Pemilik manfaat
- Kepemilikan atau hak suara sebesar 25% atau lebih, atau kendali melalui cara lain
- Catatan
- Sedikitnya lima tahun menurut aturan federal; enam tahun di DIFC dan ADGM; sepuluh tahun menurut CMA
- Nonresiden
- Nasabah tanpa kartu identitas UEA diperlakukan sebagai berisiko lebih tinggi
- Regulator
CBUAEBank Sentral UEACMAOtoritas Pasar ModalDFSAOtoritas Jasa Keuangan DubaiFSRAOtoritas Regulasi Jasa KeuanganDFSA mengatur DIFC; FSRA mengatur ADGM.- Identitas digital
- UAE PassIdentitas digital nasional UEADisebut oleh CBUAE dan FSRA sebagai cara untuk memverifikasi identitas.
Pilih sektor Anda.
Lokasi perizinan perusahaan Anda menentukan buku peraturan yang berlaku. Pilih sektor Anda untuk melihat bukti yang diterima dan yang disediakan Fill Easy.
CBUAEBank Sentral UEAPanduan CBUAE tentang CDD/KYC dan penyimpanan catatan, 2025 (terbuka di tab baru)Individu
Identifikasi nasabah
Nama sesuai kartu identitas atau dokumen perjalanan (beserta salinannya), kewarganegaraan, alamat tetap, tanggal lahir, tempat lahir menurut tingkat risiko, dan pemberi kerja (CDD Guidance 3.2.1; Executive Regulations Art. 9).
GovVerify · UAE PassNomor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggris dan Arab, kewarganegaraan, serta tanggal lahir, dibagikan atas persetujuan nasabah.Verifikasi Emirates ID
Gunakan gerbang validasi daring ICP, aplikasi UAE Pass, atau solusi lain yang didukung pemerintah UEA; simpan salinan Emirates ID dan catatan verifikasi digitalnya (Digital ID Guidance 2.2; CDD Guidance 3.2.4.1).
GovVerify · UAE PassNomor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggris dan Arab, kewarganegaraan, serta tanggal lahir, dibagikan atas persetujuan nasabah.Bukti alamat
Antara lain, tagihan utilitas dari tiga bulan terakhir, kontrak sewa, atau surat-menyurat dari pemerintah UEA (CDD Guidance 3.2.4).
Bukti alamat tetap harus diperoleh melalui proses Anda: UAE Pass tidak mengembalikan alamat.
Nasabah tanpa Emirates ID
Salinan paspor disahkan oleh staf dengan keterangan "Original sighted and verified"; nonresiden diperlakukan sebagai berisiko lebih tinggi.
GovVerifyNasabah dari Hong Kong, Singapura, UEA, atau Tiongkok Daratan diverifikasi melalui identitas digital pemerintah mereka, bila kebijakan Anda menerimanya.
Perusahaan
Identifikasi dan verifikasi entitas
Nama, bentuk hukum, memorandum, kantor pusat, anggaran dasar yang disahkan otoritas UEA, manajer senior, dan penandatangan; buktinya mencakup kutipan resmi dari registri perusahaan yang dikelola pemerintah (CDD Guidance 3.2.2 and 3.2.4).
CorpVerify · pencarian registriKutipan resmi dari registri asal perusahaan, beserta dokumen konstitusinya jika disimpan oleh registri.Perusahaan nonresiden
Dokumen yang dinotarisasi untuk lapisan kepemilikan pertama dan dokumen pendirian lengkap untuk lapisan di atasnya (CDD Guidance 3.2.4).
CorpVerify · pencarian registriDokumen pendirian dari registri setiap lapisan, di Hong Kong, Tiongkok Daratan, dan yurisdiksi lain.Pemilik manfaat
Orang perseorangan dengan kepemilikan 25% atau lebih, ditelusuri sepanjang rantai; pertimbangkan ambang 10% untuk nasabah berisiko lebih tinggi (CDD Guidance 3.2.5; Executive Regulations Art. 10).
CorpVerify · penelusuran UBOKepemilikan ditelusuri melalui setiap registri hingga orang perseorangan di puncak rantai, dengan yurisdiksi dan porsi kepemilikan setiap lapisan.
Hubungan tanpa tatap muka dan catatan
- Kebijakan tanpa tatap muka harus setidaknya seketat tatap muka; panggilan video tetap tergolong tanpa tatap muka (CDD Guidance 3.7).
- Orientasi nasabah yang mengandalkan identitas digital tepercaya dapat memiliki tingkat risiko standar atau bahkan lebih rendah (Digital ID Guidance 2.1).
- Catatan disimpan setidaknya lima tahun sejak tanggal terakhir antara berakhirnya hubungan, transaksi, atau investigasi (Executive Regulations Art. 25).
CMAOtoritas Pasar ModalBuku Peraturan SCA, Bab Lima: panduan AML (terbuka di tab baru)Individu
Identifikasi nasabah
Nama hukum lengkap dan alias, kewarganegaraan, alamat di UEA, tanggal dan negara lahir, serta dokumen identitas: kartu identitas UEA, paspor, atau kartu identitas nasional GCC, berikut nomor, tempat penerbitan, dan masa berlakunya (Chapter Three, Art. 1).
GovVerify · UAE PassNomor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggris dan Arab, kewarganegaraan, serta tanggal lahir, dibagikan atas persetujuan nasabah.Verifikasi, paling lambat dalam 30 hari
Dari sumber independen yang autentik dan andal. Verifikasi dapat menyusul setelah orientasi nasabah, tetapi harus selesai dalam 30 hari; jika tidak, hubungan berakhir.
GovVerify · UAE PassNomor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggris dan Arab, kewarganegaraan, serta tanggal lahir, dibagikan atas persetujuan nasabah.
Perusahaan
Identifikasi entitas
Nama hukum, tempat dan tanggal pendirian, alamat, izin usaha atau yang setara beserta nomor, tanggal terbit dan kedaluwarsa, kegiatan, dokumen konstitusi, serta manajemen senior.
CorpVerify · pencarian registriCatatan registri dan rincian izin dari registri asal perusahaan.Pemilik manfaat
Kepemilikan 25% atau lebih; jika tidak, kendali melalui cara lain; sebagai upaya terakhir, manajemen senior, dengan catatan tertulis.
CorpVerify · penelusuran UBOKepemilikan ditelusuri melalui setiap registri hingga orang perseorangan di puncak rantai, dengan yurisdiksi dan porsi kepemilikan setiap lapisan.
Hubungan tanpa tatap muka dan catatan
- Hubungan jarak jauh yang dijalankan dengan teknologi seperti tanda tangan elektronik tercantum sebagai faktor risiko (Chapter Two, Art. 3).
- Catatan disimpan sepuluh tahun, lebih lama daripada batas minimum federal (Chapter Twelve, Art. 1).
DFSAOtoritas Jasa Keuangan DubaiBuku Peraturan DFSA, modul AML (bab 7) (terbuka di tab baru)Individu
Identifikasi nasabah
Nama lengkap, tanggal dan tempat lahir, kewarganegaraan, domisili hukum, alamat tempat tinggal (bukan kotak pos), dan pemberi kerja (Rule 7.3.2(2)).
GovVerify · UAE PassNomor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggris dan Arab, kewarganegaraan, serta tanggal lahir, dibagikan atas persetujuan nasabah.Verifikasi dari sumber yang andal dan independen
Nama, rincian kelahiran, dan kewarganegaraan dari paspor yang masih berlaku atau identitas foto resmi, dengan salinan bersertifikat jika tidak ada kontak fisik; informasi yang diunduh dari sumber resmi pemerintah sudah memadai (Rule 7.3.1(3); guidance items 1 and 2).
GovVerifyNasabah dari Hong Kong, Singapura, UEA, atau Tiongkok Daratan diverifikasi melalui identitas digital pemerintah mereka, bila kebijakan Anda menerimanya.
Perusahaan
Identifikasi dan verifikasi entitas
Nama dan nama dagang, kantor terdaftar, tanggal dan tempat pendirian, salinan sertifikat pendirian, anggaran dasar, manajemen senior, serta bentuk hukum (Rule 7.3.2(3)).
CorpVerify · pencarian registriSertifikat pendirian, anggaran dasar, dan data pengurus dari registri asal perusahaan.Pemilik manfaat
Orang perseorangan dengan kepentingan kepemilikan pengendali, lalu kendali melalui cara lain, kemudian manajemen senior (Rule 7.3.3). DFSA tidak menetapkan ambang tetap; hukum federal memakai 25%.
CorpVerify · penelusuran UBOKepemilikan ditelusuri melalui setiap registri hingga orang perseorangan di puncak rantai, dengan yurisdiksi dan porsi kepemilikan setiap lapisan.Pemantauan berkelanjutan
Pembaruan berkala atas nomor paspor, alamat, dan daftar pemegang saham (Rule 7.6.1 and guidance).
Pemantauan dan remediasiSeluruh daftar nasabah diperiksa ulang pada sumbernya dari satu berkas Excel, dengan perubahan direktur, pemilik, alamat, dan status ditandai.
Hubungan tanpa tatap muka dan catatan
- Hubungan tanpa tatap muka tanpa pengaman seperti tanda tangan elektronik merupakan indikator risiko lebih tinggi (Rule 6.1.2(1)).
- Catatan disimpan setidaknya enam tahun (Rule 14.4.1).
FSRAOtoritas Regulasi Jasa KeuanganBuku Peraturan AML dan Sanksi FSRA, Rule 8.3.2 (terbuka di tab baru)Individu
Identifikasi nasabah
Nama lengkap dan alias, tanggal dan tempat lahir, kewarganegaraan, domisili hukum, alamat tempat tinggal, dan pemberi kerja (Rule 8.3.2(2)).
GovVerify · UAE PassNomor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggris dan Arab, kewarganegaraan, serta tanggal lahir, dibagikan atas persetujuan nasabah.UAE Pass untuk verifikasi
Bagi penduduk UEA, UAE Pass yang telah diautentikasi secara semestinya dapat digunakan untuk mengidentifikasi dan memverifikasi nasabah, termasuk memverifikasi alamat; dokumen identitas pemerintah dalam bentuk digital dianggap sah (guidance items 1 and 4).
GovVerify · UAE PassNomor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggris dan Arab, kewarganegaraan, serta tanggal lahir, dibagikan atas persetujuan nasabah.
Perusahaan
Identifikasi dan verifikasi entitas
Nama, nama dagang, bentuk hukum, alamat, tanggal dan tempat pendirian, sertifikat pendirian, anggaran dasar, nomor registrasi, dan manajemen senior (Rule 8.3.2(3)).
CorpVerify · pencarian registriSertifikat pendirian, anggaran dasar, dan data pengurus dari registri asal perusahaan.Pemilik manfaat
Kepemilikan saham atau hak suara 25% atau lebih, hak untuk mengangkat atau memberhentikan sebagian besar dewan, atau pengaruh signifikan; jika tidak, manajemen senior (Rule 8.3.3).
CorpVerify · penelusuran UBOKepemilikan ditelusuri melalui setiap registri hingga orang perseorangan di puncak rantai, dengan yurisdiksi dan porsi kepemilikan setiap lapisan.Pemantauan berkelanjutan
Peninjauan berkala atas informasi uji tuntas dan kepemilikan manfaat (Rule 8.6.1).
Pemantauan dan remediasiSeluruh daftar nasabah diperiksa ulang pada sumbernya dari satu berkas Excel, dengan perubahan direktur, pemilik, alamat, dan status ditandai.
Hubungan tanpa tatap muka dan catatan
- KYC elektronik harus setidaknya seketat tatap muka, dengan beberapa faktor autentikasi, pemeriksaan bahwa identitas dan orangnya sama-sama asli, serta standar biometrik UEA (guidance item 8).
- Catatan disimpan setidaknya enam tahun (Rule 4.5.1).
Baca sumbernya
Naskah resmi.
Resolusi Kabinet No. 134 of 2025
Peraturan Pelaksanaan: uji tuntas, pemilik manfaat, dan catatan.
Panduan CBUAE tentang identifikasi digital
UAE Pass dan gerbang ICP untuk memverifikasi Emirates ID.
Panduan Buku Peraturan AML FSRA, Rule 8.3.2
UAE Pass untuk verifikasi identitas dan alamat di ADGM.
Pertanyaan tentang KYC dan AML UEA
Belum dijelaskan di sini? Tanyakan kepada tim kami
Dapatkah kami mengandalkan data yang dikembalikan Fill Easy?
Ya, sebagai bukti verifikasi. Peraturan Pelaksanaan meminta Anda memverifikasi identitas menggunakan dokumen asli, data, atau informasi dari sumber yang andal dan independen (Cabinet Resolution No. 134 of 2025, Art. 9). Bank Sentral menyebut UAE Pass sebagai salah satu cara memverifikasi Emirates ID dan menerima kutipan resmi dari registri perusahaan yang dikelola pemerintah; di DIFC, informasi dari sumber resmi pemerintah juga memadai. Fill Easy meneruskan data itu tanpa perubahan, beserta sumber dan waktu pengambilannya. Anda mengandalkan sumbernya, bukan Fill Easy sebagai perantara, dan keputusan tetap berada pada perusahaan Anda.
Apakah Fill Easy otomatis membuat kami patuh terhadap aturan AML Uni Emirat Arab?
Tidak. Kewajiban uji tuntas berada pada perusahaan Anda menurut aturan AML Uni Emirat Arab, dan kebijakan Anda menentukan bukti yang cukup. Fill Easy menyediakan bukti yang menjadi dasar kebijakan itu: catatan dari pemerintah atau sumber registri, masing-masing dengan asal dan waktu pengambilannya.
Apakah UAE Pass memverifikasi alamat nasabah?
Di ADGM, FSRA menerima UAE Pass yang diautentikasi secara semestinya untuk memverifikasi alamat penduduk UEA. Data UAE Pass yang disediakan Fill Easy mencakup nomor Emirates ID, nama, kewarganegaraan, dan tanggal lahir; di tempat lain, bukti alamat tetap menjadi bagian dari proses Anda.
Undang-undang mana yang berlaku sekarang?
Federal Decree-Law No. 10 of 2025 berlaku sejak 14 October 2025, dan Peraturan Pelaksanaannya, Cabinet Resolution No. 134 of 2025, berlaku sejak 14 December 2025. Surat edaran dan panduan berdasarkan undang-undang 2018 tetap berlaku sepanjang tidak bertentangan; karena itu sebagian masih merujuk nomor pasal lama.
Apakah 25% merupakan ambang kepemilikan manfaat di semua tempat?
Itu adalah ambang federal. Bank Sentral menyarankan mempertimbangkan 10% untuk nasabah berisiko lebih tinggi, sedangkan DFSA tidak menetapkan angka tetap dan mengharapkan ambang lebih rendah bila diperlukan oleh risiko.
Bagaimana kami menerima nasabah tanpa Emirates ID?
Nonresiden diperlakukan sebagai berisiko lebih tinggi. Salinan paspor disahkan staf dengan keterangan "Original sighted and verified", dan nasabah dari Hong Kong, Singapura, atau Tiongkok Daratan dapat diverifikasi melalui identitas digital pemerintah masing-masing, bila kebijakan Anda menerimanya.
Bagaimana kami memverifikasi perusahaan yang terdaftar di luar UEA?
Bank Sentral mengharapkan dokumen yang dinotarisasi untuk lapisan kepemilikan pertama dan dokumen pendirian lengkap untuk setiap lapisan di atasnya. Fill Easy mengembalikan dokumen pendirian dari registri tiap lapisan, beserta ringkasan bahasa Inggris.
Apakah panggilan video dianggap tatap muka?
Tidak. Bank Sentral menganggap hubungan yang dibangun melalui panggilan video sebagai hubungan tanpa tatap muka, sehingga kontrol tanpa tatap muka berlaku (CDD Guidance 3.7).
Berapa lama kami harus menyimpan catatan?
Setidaknya lima tahun menurut hukum federal, enam tahun di DIFC dan ADGM, serta sepuluh tahun menurut aturan Otoritas Pasar Modal.