संघीय डिक्री-कानून No. 10 of 2025
संघीय AML/CFT कानून, CBUAE नियम-पुस्तिका पर।
चार नियामकों के तहत UAE का KYC।
एक नया संघीय AML कानून और उसके कार्यकारी नियम 2025 के अंत में लागू हुए। इनका पालन केंद्रीय बैंक, Capital Market Authority, DFSA (DIFC) और FSRA (ADGM) कराते हैं।
केंद्रीय बैंक और FSRA पहचान सत्यापन के लिए UAE Pass का स्पष्ट उल्लेख करते हैं; Fill Easy इसे कंपनी रजिस्ट्री रिकॉर्ड और स्वामित्व जानकारी के साथ उपलब्ध कराता है।
यह सारांश है, कानूनी सलाह नहीं। आधिकारिक पाठ लागू होता है और आपकी अनुपालन टीम तय करती है कि आपकी नीतियों में क्या आवश्यक है।
नया संघीय कानून, चार नियम-पुस्तिकाएँ।
Federal Decree-Law No. 10 of 2025 ने 14 October 2025 से Decree-Law No. 20 of 2018 की जगह ली; इसके कार्यकारी नियम, Cabinet Resolution No. 134 of 2025, 14 December 2025 को लागू हुए। पुराने कानून के तहत जारी परिपत्र, जहाँ विरोधाभास नहीं है, लागू रहते हैं।
कार्यकारी नियम भरोसेमंद और स्वतंत्र स्रोत से मूल दस्तावेज़, डेटा या सूचना के आधार पर पहचान सत्यापन माँगते हैं और वास्तविक लाभार्थी मालिकों के लिए 25% स्वामित्व सीमा तय करते हैं।
एक नज़र में
- कानून
- संघीय डिक्री-कानून No. 10 of 2025; मंत्रिमंडल का प्रस्ताव No. 134 of 2025
- वास्तविक लाभार्थी मालिक
- 25% या उससे अधिक स्वामित्व या मतदान अधिकार, अथवा अन्य तरीके से नियंत्रण
- रिकॉर्ड
- संघीय स्तर पर कम से कम पाँच वर्ष; DIFC और ADGM में छह; CMA के तहत दस
- अनिवासी
- UAE पहचान पत्र के बिना ग्राहकों को अधिक जोखिम वाला माना जाता है
- नियामक
CBUAEUAE का केंद्रीय बैंकCMAपूँजी बाज़ार प्राधिकरणDFSAदुबई वित्तीय सेवा प्राधिकरणFSRAवित्तीय सेवा नियामक प्राधिकरणDFSA, DIFC को नियंत्रित करता है; FSRA, ADGM को।- डिजिटल पहचान
- UAE PassUAE की राष्ट्रीय डिजिटल पहचानCBUAE और FSRA ने इसे पहचान सत्यापन के उपाय के रूप में नामित किया है।
अपना क्षेत्र चुनें।
आपकी फर्म का लाइसेंस तय करता है कि किसकी नियम-पुस्तिका लागू होगी। अपने क्षेत्र को चुनकर देखें कि क्या स्वीकार्य है और Fill Easy क्या देता है।
CBUAEUAE का केंद्रीय बैंकCBUAE का CDD/KYC और रिकॉर्ड रखने संबंधी मार्गदर्शन, 2025 (नए टैब में खुलेगा)व्यक्ति
ग्राहक की पहचान करें
पहचान पत्र या यात्रा दस्तावेज़ पर दर्ज नाम (उसकी प्रति सहित), राष्ट्रीयता, स्थायी पता, जन्मतिथि, जोखिम के अनुसार जन्मस्थान और नियोक्ता (CDD मार्गदर्शन 3.2.1; कार्यकारी नियम अनुच्छेद 9)।
GovVerify · UAE Passग्राहक की सहमति से साझा किया गया Emirates ID नंबर, अंग्रेज़ी और अरबी में नाम, राष्ट्रीयता और जन्मतिथि।Emirates ID सत्यापित करें
ICP के ऑनलाइन सत्यापन पोर्टल, UAE Pass ऐप या UAE सरकार द्वारा समर्थित दूसरे उपाय का उपयोग करें; Emirates ID की प्रति और उसके डिजिटल सत्यापन का रिकॉर्ड रखें (Digital ID मार्गदर्शन 2.2; CDD मार्गदर्शन 3.2.4.1)।
GovVerify · UAE Passग्राहक की सहमति से साझा किया गया Emirates ID नंबर, अंग्रेज़ी और अरबी में नाम, राष्ट्रीयता और जन्मतिथि।पते का प्रमाण
पिछले तीन महीनों का उपयोगिता बिल, किरायानामा या UAE सरकार का पत्र, अन्य स्वीकार्य प्रमाणों के साथ (CDD मार्गदर्शन 3.2.4)।
पते का प्रमाण आपकी प्रक्रिया में अलग से लेना होगा: UAE Pass पता उपलब्ध नहीं कराता।
Emirates ID के बिना ग्राहक
कर्मचारी पासपोर्ट की प्रति लेकर उस पर "Original sighted and verified" प्रमाणित करते हैं; अनिवासियों को अधिक जोखिम वाला माना जाता है।
GovVerifyहांगकांग, सिंगापुर, UAE या मुख्यभूमि चीन के ग्राहक, जहाँ आपकी नीति स्वीकार करती हो, उनकी सरकारी डिजिटल पहचान से सत्यापित किए जाते हैं।
कंपनियाँ
कंपनी की पहचान और सत्यापन करें
नाम, कानूनी स्वरूप, ज्ञापन, प्रधान कार्यालय, UAE प्राधिकरण से प्रमाणित उपनियम, वरिष्ठ प्रबंधक और हस्ताक्षरकर्ता; प्रमाण में सरकार द्वारा संचालित कंपनी रजिस्ट्री का आधिकारिक उद्धरण शामिल है (CDD मार्गदर्शन 3.2.2 और 3.2.4)।
CorpVerify · रजिस्ट्री खोजकंपनी की मूल रजिस्ट्री का आधिकारिक उद्धरण, और जहाँ रजिस्ट्री में हों वहाँ उसके संवैधानिक दस्तावेज़।अनिवासी कंपनियाँ
स्वामित्व की पहली परत के लिए नोटरीकृत दस्तावेज़ और उससे ऊपर की हर परत के पूरे निगमन दस्तावेज़ (CDD मार्गदर्शन 3.2.4)।
CorpVerify · रजिस्ट्री खोजहांगकांग, मुख्यभूमि चीन और अन्य क्षेत्राधिकारों में हर परत की रजिस्ट्री से निगमन दस्तावेज़।वास्तविक लाभार्थी मालिक
स्वामित्व श्रृंखला में 25% या अधिक वाले वास्तविक व्यक्तियों को खोजें; अधिक जोखिम वाले ग्राहकों के लिए 10% पर विचार करें (CDD मार्गदर्शन 3.2.5; कार्यकारी नियम अनुच्छेद 10)।
CorpVerify · UBO की पहचानप्रत्येक रजिस्ट्री के जरिए स्वामित्व की कड़ियाँ शीर्ष पर मौजूद वास्तविक व्यक्तियों तक खोजी जाती हैं; हर स्तर का क्षेत्राधिकार और हिस्सेदारी दर्ज होती है।
दूरस्थ सत्यापन और रिकॉर्ड
- दूरस्थ ग्राहक संबंध की नीतियाँ आमने-सामने की नीतियों जितनी कठोर होनी चाहिए; वीडियो कॉल भी दूरस्थ संपर्क है (CDD मार्गदर्शन 3.7)।
- भरोसेमंद डिजिटल पहचान पर आधारित ग्राहक पंजीकरण का जोखिम सामान्य या उससे भी कम हो सकता है (Digital ID मार्गदर्शन 2.1)।
- संबंध समाप्त होने, लेनदेन या जाँच में से सबसे बाद वाली घटना से कम से कम पाँच वर्ष तक रिकॉर्ड रखें (कार्यकारी नियम अनुच्छेद 25)।
CMAपूँजी बाज़ार प्राधिकरणSCA नियम-पुस्तिका, अध्याय पाँच: AML दिशानिर्देश (नए टैब में खुलेगा)व्यक्ति
ग्राहक की पहचान करें
पूरा कानूनी नाम और अन्य नाम, राष्ट्रीयता, UAE पता, जन्म की तारीख और देश तथा पहचान दस्तावेज़: UAE पहचान पत्र, पासपोर्ट या GCC राष्ट्रीय पहचान पत्र, उसके नंबर, जारी करने का स्थान और समाप्ति तारीख सहित (अध्याय तीन, अनुच्छेद 1)।
GovVerify · UAE Passग्राहक की सहमति से साझा किया गया Emirates ID नंबर, अंग्रेज़ी और अरबी में नाम, राष्ट्रीयता और जन्मतिथि।अधिकतम 30 दिनों में सत्यापन करें
प्रामाणिक और भरोसेमंद स्वतंत्र स्रोतों से सत्यापन करें। यह ग्राहक पंजीकरण के बाद हो सकता है, लेकिन 30 दिनों के भीतर पूरा होना चाहिए, अन्यथा संबंध समाप्त होता है।
GovVerify · UAE Passग्राहक की सहमति से साझा किया गया Emirates ID नंबर, अंग्रेज़ी और अरबी में नाम, राष्ट्रीयता और जन्मतिथि।
कंपनियाँ
कंपनी की पहचान करें
कानूनी नाम, निगमन का स्थान और तारीख, पता, व्यापार लाइसेंस या समकक्ष दस्तावेज़ और उसका नंबर, जारी व समाप्ति तारीख, गतिविधि, संवैधानिक दस्तावेज़ और वरिष्ठ प्रबंधन।
CorpVerify · रजिस्ट्री खोजकंपनी की मूल रजिस्ट्री से रजिस्ट्री रिकॉर्ड और लाइसेंस विवरण।वास्तविक लाभार्थी मालिक
25% या अधिक; अन्यथा दूसरे तरीके से नियंत्रण; अंतिम उपाय के रूप में वरिष्ठ प्रबंधन, लिखित रिकॉर्ड सहित।
CorpVerify · UBO की पहचानप्रत्येक रजिस्ट्री के जरिए स्वामित्व की कड़ियाँ शीर्ष पर मौजूद वास्तविक व्यक्तियों तक खोजी जाती हैं; हर स्तर का क्षेत्राधिकार और हिस्सेदारी दर्ज होती है।
दूरस्थ सत्यापन और रिकॉर्ड
- इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर जैसी तकनीकों से दूरस्थ रूप से संचालित संबंध जोखिम कारक के रूप में सूचीबद्ध हैं (अध्याय दो, अनुच्छेद 3)।
- रिकॉर्ड दस वर्ष तक रखें, जो संघीय न्यूनतम से अधिक है (अध्याय बारह, अनुच्छेद 1)।
DFSAदुबई वित्तीय सेवा प्राधिकरणDFSA नियम-पुस्तिका, AML मॉड्यूल (अध्याय 7) (नए टैब में खुलेगा)व्यक्ति
ग्राहक की पहचान करें
पूरा नाम, जन्मतिथि और जन्मस्थान, राष्ट्रीयता, कानूनी अधिवास, आवासीय पता (डाकघर बॉक्स नहीं) और नियोक्ता (नियम 7.3.2(2))।
GovVerify · UAE Passग्राहक की सहमति से साझा किया गया Emirates ID नंबर, अंग्रेज़ी और अरबी में नाम, राष्ट्रीयता और जन्मतिथि।भरोसेमंद, स्वतंत्र स्रोतों से सत्यापन करें
वर्तमान पासपोर्ट या आधिकारिक फोटो पहचान पत्र से नाम, जन्म विवरण और राष्ट्रीयता लें; प्रत्यक्ष मुलाकात न हो तो प्रमाणित प्रतियाँ लें। आधिकारिक सरकारी स्रोत से डाउनलोड की गई जानकारी पर्याप्त है (नियम 7.3.1(3); मार्गदर्शन बिंदु 1 और 2)।
GovVerifyहांगकांग, सिंगापुर, UAE या मुख्यभूमि चीन के ग्राहक, जहाँ आपकी नीति स्वीकार करती हो, उनकी सरकारी डिजिटल पहचान से सत्यापित किए जाते हैं।
कंपनियाँ
कंपनी की पहचान और सत्यापन करें
नाम और व्यापारिक नाम, पंजीकृत कार्यालय, निगमन की तारीख और स्थान, निगमन प्रमाणपत्र की प्रति, उपनियम, वरिष्ठ प्रबंधन और कानूनी स्वरूप (नियम 7.3.2(3))।
CorpVerify · रजिस्ट्री खोजकंपनी की मूल रजिस्ट्री से निगमन प्रमाणपत्र, उपनियम और अधिकारियों का विवरण।वास्तविक लाभार्थी मालिक
नियंत्रक स्वामित्व हित वाले वास्तविक व्यक्ति, फिर अन्य तरीकों से नियंत्रण रखने वाले, और फिर वरिष्ठ प्रबंधन (नियम 7.3.3)। DFSA कोई निश्चित सीमा नहीं तय करता; संघीय कानून 25% लागू करता है।
CorpVerify · UBO की पहचानप्रत्येक रजिस्ट्री के जरिए स्वामित्व की कड़ियाँ शीर्ष पर मौजूद वास्तविक व्यक्तियों तक खोजी जाती हैं; हर स्तर का क्षेत्राधिकार और हिस्सेदारी दर्ज होती है।निरंतर निगरानी
पासपोर्ट नंबर, पते और शेयर रजिस्टर समय-समय पर अद्यतन करें (नियम 7.6.1 और मार्गदर्शन)।
निगरानी और सुधारएक Excel फ़ाइल से स्रोत पर पूरी सूची फिर जाँची जाती है और निदेशक, मालिक, पते व स्थिति में बदलाव चिह्नित किए जाते हैं।
दूरस्थ सत्यापन और रिकॉर्ड
- इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर जैसे सुरक्षा उपायों के बिना दूरस्थ संबंध अधिक जोखिम के संकेतक हैं (नियम 6.1.2(1))।
- रिकॉर्ड कम से कम छह वर्ष तक रखें (नियम 14.4.1)।
FSRAवित्तीय सेवा नियामक प्राधिकरणFSRA AML और प्रतिबंध नियम-पुस्तिका, नियम 8.3.2 (नए टैब में खुलेगा)व्यक्ति
ग्राहक की पहचान करें
पूरा नाम और अन्य नाम, जन्मतिथि और जन्मस्थान, राष्ट्रीयता, कानूनी अधिवास, आवासीय पता और नियोक्ता (नियम 8.3.2(2))।
GovVerify · UAE Passग्राहक की सहमति से साझा किया गया Emirates ID नंबर, अंग्रेज़ी और अरबी में नाम, राष्ट्रीयता और जन्मतिथि।सत्यापन के लिए UAE Pass
UAE निवासियों की पहचान और सत्यापन, पते के सत्यापन सहित, विधिवत प्रमाणित UAE Pass से किया जा सकता है; डिजिटल रूप में सरकारी पहचान दस्तावेज़ मान्य है (मार्गदर्शन बिंदु 1 और 4)।
GovVerify · UAE Passग्राहक की सहमति से साझा किया गया Emirates ID नंबर, अंग्रेज़ी और अरबी में नाम, राष्ट्रीयता और जन्मतिथि।
कंपनियाँ
कंपनी की पहचान और सत्यापन करें
नाम, व्यापारिक नाम, कानूनी स्वरूप, पते, निगमन की तारीख और स्थान, निगमन प्रमाणपत्र, उपनियम, पंजीकरण संख्या और वरिष्ठ प्रबंधन (नियम 8.3.2(3))।
CorpVerify · रजिस्ट्री खोजकंपनी की मूल रजिस्ट्री से निगमन प्रमाणपत्र, उपनियम और अधिकारियों का विवरण।वास्तविक लाभार्थी मालिक
25% या अधिक शेयर या मत, बोर्ड के अधिकांश सदस्यों को नियुक्त या हटाने का अधिकार, या उल्लेखनीय प्रभाव; अन्यथा वरिष्ठ प्रबंधन (नियम 8.3.3)।
CorpVerify · UBO की पहचानप्रत्येक रजिस्ट्री के जरिए स्वामित्व की कड़ियाँ शीर्ष पर मौजूद वास्तविक व्यक्तियों तक खोजी जाती हैं; हर स्तर का क्षेत्राधिकार और हिस्सेदारी दर्ज होती है।निरंतर निगरानी
समुचित जाँच और वास्तविक लाभार्थी स्वामित्व की जानकारी की समय-समय पर समीक्षा करें (नियम 8.6.1)।
निगरानी और सुधारएक Excel फ़ाइल से स्रोत पर पूरी सूची फिर जाँची जाती है और निदेशक, मालिक, पते व स्थिति में बदलाव चिह्नित किए जाते हैं।
दूरस्थ सत्यापन और रिकॉर्ड
- इलेक्ट्रॉनिक KYC कम से कम प्रत्यक्ष सत्यापन जितना कठोर होना चाहिए, जिसमें कई प्रमाणीकरण कारक, पहचान पत्र और व्यक्ति दोनों की प्रामाणिकता की जाँच और UAE बायोमेट्रिक मानक शामिल हों (मार्गदर्शन बिंदु 8)।
- रिकॉर्ड कम से कम छह वर्ष तक रखें (नियम 4.5.1)।
स्रोत पढ़ें
आधिकारिक पाठ।
मंत्रिमंडल का प्रस्ताव No. 134 of 2025
कार्यकारी नियम: समुचित जाँच, वास्तविक लाभार्थी मालिक और रिकॉर्ड।
डिजिटल पहचान पर CBUAE मार्गदर्शन
Emirates ID सत्यापित करने के लिए UAE Pass और ICP पोर्टल।
FSRA AML नियम-पुस्तिका मार्गदर्शन, नियम 8.3.2
ADGM में पहचान और पते के सत्यापन के लिए UAE Pass।
UAE KYC और AML के बारे में प्रश्न
यहाँ जानकारी नहीं मिली? हमारी टीम से पूछें
क्या हम Fill Easy से मिले डेटा पर भरोसा कर सकते हैं?
हाँ, सत्यापन प्रमाण के रूप में। कार्यकारी नियम पहचान को किसी भरोसेमंद और स्वतंत्र स्रोत के मूल दस्तावेज़, डेटा या सूचना से सत्यापित करने को कहते हैं (Cabinet Resolution No. 134 of 2025, अनुच्छेद 9)। केंद्रीय बैंक Emirates ID सत्यापन के उपायों में UAE Pass का नाम लेता है और सरकार द्वारा संचालित कंपनी रजिस्ट्री का आधिकारिक उद्धरण स्वीकार करता है। DIFC में आधिकारिक सरकारी स्रोत से ली गई जानकारी पर्याप्त है। Fill Easy स्रोत और प्राप्ति समय सहित वह डेटा बिना बदले आगे देता है। आप मध्यस्थ के बजाय स्रोत पर भरोसा करते हैं; निर्णय आपकी फर्म का रहता है।
क्या Fill Easy हमें UAE के AML नियमों के अनुरूप बना देता है?
नहीं। UAE के AML नियमों के तहत समुचित जाँच की जिम्मेदारी आपकी फर्म की है और आपकी नीतियाँ तय करती हैं कि कितना प्रमाण पर्याप्त है। Fill Easy उन्हीं नीतियों के लिए सरकारी या रजिस्ट्री स्रोत से रिकॉर्ड देता है, जिनमें यह दर्ज रहता है कि उन्हें कहाँ से और कब प्राप्त किया गया।
क्या UAE Pass ग्राहक का पता सत्यापित करता है?
ADGM में FSRA, UAE निवासियों के पते के सत्यापन के लिए विधिवत प्रमाणित UAE Pass स्वीकार करता है। Fill Easy का UAE Pass डेटा Emirates ID नंबर, नाम, राष्ट्रीयता और जन्मतिथि देता है; इसलिए अन्यत्र पते का प्रमाण आपकी प्रक्रिया में अलग से लेना होगा।
अब कौन सा कानून लागू है?
Federal Decree-Law No. 10 of 2025, जो 14 October 2025 से लागू है, और उसके कार्यकारी नियम Cabinet Resolution No. 134 of 2025, जो 14 December 2025 से लागू हैं। 2018 के कानून के तहत जारी परिपत्र और मार्गदर्शन, जहाँ विरोधाभास नहीं है, लागू रहते हैं; इसलिए कुछ में अब भी पुराने अनुच्छेद नंबर लिखे हैं।
क्या हर जगह वास्तविक लाभार्थी स्वामित्व की सीमा 25% है?
यह संघीय सीमा है। केंद्रीय बैंक अधिक जोखिम वाले ग्राहकों के लिए 10% पर विचार करने को कहता है; DFSA कोई निश्चित प्रतिशत नहीं तय करता और जोखिम अधिक हो तो कम सीमा की अपेक्षा करता है।
Emirates ID के बिना ग्राहक को कैसे पंजीकृत करें?
अनिवासियों को अधिक जोखिम वाला माना जाता है। कर्मचारी पासपोर्ट की प्रतियाँ "Original sighted and verified" लिखकर प्रमाणित करते हैं। हांगकांग, सिंगापुर या मुख्यभूमि चीन के ग्राहकों को, जहाँ आपकी नीति स्वीकार करती हो, उनकी सरकारी डिजिटल पहचान से सत्यापित किया जा सकता है।
UAE के बाहर पंजीकृत कंपनी को कैसे सत्यापित करें?
केंद्रीय बैंक स्वामित्व की पहली परत के लिए नोटरीकृत दस्तावेज़ और उससे ऊपर की हर परत के पूरे निगमन दस्तावेज़ चाहता है। Fill Easy अंग्रेज़ी सारांश सहित हर परत की रजिस्ट्री से निगमन दस्तावेज़ उपलब्ध कराता है।
क्या वीडियो कॉल आमने-सामने की मुलाकात मानी जाती है?
नहीं। केंद्रीय बैंक वीडियो कॉल से बने संबंध को दूरस्थ संबंध मानता है, इसलिए दूरस्थ संपर्क के नियंत्रण लागू होते हैं (CDD मार्गदर्शन 3.7)।
रिकॉर्ड कितने समय तक रखने चाहिए?
संघीय कानून के तहत कम से कम पाँच वर्ष, DIFC और ADGM में छह वर्ष तथा Capital Market Authority के नियमों के तहत दस वर्ष।