Pederal na Dekreto-Batas Blg. 10 ng 2025
Ang pederal na batas sa AML/CFT sa CBUAE Rulebook.
KYC ng UAE sa ilalim ng apat na regulator.
Nagkabisa noong huling bahagi ng 2025 ang bagong pederal na batas sa AML at ang mga Regulasyong Tagapagpatupad nito, na ipinatutupad ng Bangko Sentral, Capital Market Authority, DFSA (DIFC), at FSRA (ADGM).
Binabanggit ng Bangko Sentral at FSRA ang UAE Pass para sa pag-verify ng pagkakakilanlan; ibinibigay ito ng Fill Easy kasama ng mga tala ng rehistro ng kumpanya at pagmamay-ari.
Buod ito, hindi payong legal: ang opisyal na teksto ang umiiral, at ang inyong compliance team ang magpapasya sa hinihingi ng inyong mga patakaran.
Bagong pederal na batas, apat na rulebook.
Pinalitan ng Federal Decree-Law No. 10 of 2025 ang Decree-Law No. 20 of 2018 simula 14 October 2025; sumunod ang mga Regulasyong Tagapagpatupad nito, Cabinet Resolution No. 134 of 2025, noong 14 December 2025. Nananatiling may bisa ang mga sirkular sa ilalim ng lumang batas kung hindi sumasalungat ang mga ito.
Iniaatas ng mga Regulasyong Tagapagpatupad na i-verify ang pagkakakilanlan gamit ang orihinal na mga dokumento, datos, o impormasyon mula sa mapagkakatiwalaan at independiyenteng pinagmulan, at nagtatakda ng 25% na antas ng pagmamay-ari para sa mga benepisyaryong may-ari.
Sa isang tingin
- Batas
- Pederal na Dekreto-Batas Blg. 10 ng 2025; Resolusyon ng Gabinete Blg. 134 ng 2025
- Benepisyaryong may-ari
- 25% o higit pa sa pagmamay-ari o mga karapatan sa pagboto, o kontrol sa ibang paraan
- Mga tala
- Hindi bababa sa limang taon sa ilalim ng pederal na tuntunin; anim sa DIFC at ADGM; sampu sa ilalim ng CMA
- Mga hindi residente
- Itinuturing na mas mataas ang panganib ng mga customer na walang UAE identity card
- Mga regulator
CBUAEBangko Sentral ng UAECMAAwtoridad sa Capital MarketDFSAAwtoridad sa Serbisyong Pinansyal ng Dubai (Dubai Financial Services Authority)FSRAAwtoridad sa Regulasyon ng Serbisyong Pinansyal (Financial Services Regulatory Authority)Ang DFSA ang nangangasiwa sa DIFC; ang FSRA ang nangangasiwa sa ADGM.- Digital na pagkakakilanlan
- UAE PassPambansang digital na pagkakakilanlan ng UAEBinanggit ng CBUAE at FSRA bilang paraan ng pag-verify ng pagkakakilanlan.
Piliin ang inyong sektor.
Ang lugar kung saan lisensyado ang inyong kumpanya ang nagtatakda kung aling rulebook ang naaangkop. Piliin ang inyong sektor upang makita ang tinatanggap nito at ang ibinibigay ng Fill Easy.
CBUAEBangko Sentral ng UAEGabay ng CBUAE sa CDD/KYC at pagpapanatili ng mga tala, 2025 (magbubukas sa bagong tab)Mga indibidwal
Kilalanin ang customer
Pangalan ayon sa identity card o dokumento sa paglalakbay (na may kopya), nasyonalidad, permanenteng tirahan, petsa ng kapanganakan, lugar ng kapanganakan ayon sa panganib, at employer (CDD Guidance 3.2.1; Executive Regulations Art. 9).
GovVerify · UAE PassNumero ng Emirates ID, pangalan sa Ingles at Arabe, nasyonalidad at petsa ng kapanganakan, na ibinabahagi nang may pahintulot ng customer.I-verify ang Emirates ID
Gamitin ang online validation gateway ng ICP, ang UAE Pass app, o ibang solusyong sinusuportahan ng pamahalaan ng UAE; magtago ng kopya ng Emirates ID at ng rekord ng digital na pag-verify nito (Digital ID Guidance 2.2; CDD Guidance 3.2.4.1).
GovVerify · UAE PassNumero ng Emirates ID, pangalan sa Ingles at Arabe, nasyonalidad at petsa ng kapanganakan, na ibinabahagi nang may pahintulot ng customer.Patunay ng address
Kabilang ang utility bill mula sa nakaraang tatlong buwan, kontrata sa upa, o sulat mula sa pamahalaan ng UAE (CDD Guidance 3.2.4).
Sa inyong proseso pa rin manggagaling ang patunay ng address: hindi nagbibigay ng address ang UAE Pass.
Mga customer na walang Emirates ID
Kinokopya ang pasaporte at pinatutunayan ng staff bilang "Original sighted and verified"; itinuturing na mas mataas ang panganib ng mga hindi residente.
GovVerifyMga customer mula sa Hong Kong, Singapore, UAE o Mainland China na na-verify gamit ang digital na pagkakakilanlan ng kani-kanilang pamahalaan, kung tinatanggap ito ng inyong patakaran.
Mga kumpanya
Kilalanin at i-verify ang entidad
Pangalan, anyong legal, memorandum, punong tanggapan, mga artikulong pinatotohanan ng awtoridad ng UAE, senior manager at awtorisadong lumagda; kabilang sa ebidensya ang opisyal na sipi mula sa rehistro ng kumpanyang pinamamahalaan ng pamahalaan (CDD Guidance 3.2.2 and 3.2.4).
CorpVerify · paghahanap sa rehistroAng opisyal na sipi mula sa rehistro sa bansang pinagmulan ng kumpanya, kasama ang mga dokumentong konstitusyonal nito kung hawak ng rehistro.Mga kumpanyang hindi residente
Mga notarized na dokumento para sa unang antas ng pagmamay-ari at kumpletong mga dokumento ng pagtatatag para sa mga antas sa itaas nito (CDD Guidance 3.2.4).
CorpVerify · paghahanap sa rehistroMga dokumento ng pagtatatag mula sa rehistro ng bawat antas sa Hong Kong, Mainland China, at iba pang hurisdiksyon.Mga benepisyaryong may-ari
Mga taong may 25% o higit pa, na sinusundan sa buong hanay ng pagmamay-ari; isaalang-alang ang 10% para sa mga customer na mas mataas ang panganib (CDD Guidance 3.2.5; Executive Regulations Art. 10).
CorpVerify · pagsubaybay sa UBOSinusundan ang pagmamay-ari sa bawat rehistro hanggang sa mga taong nasa tuktok, kasama ang hurisdiksyon at hawak na bahagi ng bawat antas.
Hindi harapang pakikipag-ugnayan at mga tala
- Ang mga patakaran para sa hindi harapang pakikipag-ugnayan ay dapat kasinghigpit man lang ng para sa harapan; itinuturing pa ring hindi harapan ang video call (CDD Guidance 3.7).
- Ang onboarding na gumagamit ng mapagkakatiwalaang digital na pagkakakilanlan ay maaaring magpakita ng karaniwan o mas mababang antas ng panganib (Digital ID Guidance 2.1).
- Itinatago ang mga tala nang hindi bababa sa limang taon mula sa pinakahuli sa pagtatapos ng relasyon, transaksyon, o imbestigasyon (Executive Regulations Art. 25).
CMAAwtoridad sa Capital MarketSCA Rulebook, Ikalimang Kabanata: mga gabay sa AML (magbubukas sa bagong tab)Mga indibidwal
Kilalanin ang customer
Buong legal na pangalan at mga alyas, nasyonalidad, address sa UAE, petsa at bansa ng kapanganakan, at dokumento ng pagkakakilanlan: UAE identity card, pasaporte o GCC national identity card, kasama ang numero, lugar ng pag-isyu at petsa ng pagkapaso (Chapter Three, Art. 1).
GovVerify · UAE PassNumero ng Emirates ID, pangalan sa Ingles at Arabe, nasyonalidad at petsa ng kapanganakan, na ibinabahagi nang may pahintulot ng customer.I-verify sa loob ng pinakamatagal na 30 araw
Mula sa tunay at mapagkakatiwalaang independiyenteng mga pinagmulan. Maaaring sumunod ang pag-verify pagkatapos ng onboarding, ngunit dapat matapos sa loob ng 30 araw, kung hindi ay magtatapos ang relasyon.
GovVerify · UAE PassNumero ng Emirates ID, pangalan sa Ingles at Arabe, nasyonalidad at petsa ng kapanganakan, na ibinabahagi nang may pahintulot ng customer.
Mga kumpanya
Kilalanin ang entidad
Legal na pangalan, lugar at petsa ng pagkakatatag, address, lisensyang pangkomersiyo o katumbas nito kasama ang numero at mga petsa ng pag-isyu at pagkapaso, aktibidad, konstitusyon, at senior management.
CorpVerify · paghahanap sa rehistroRekord ng rehistro at mga detalye ng lisensya mula sa rehistro sa bansang pinagmulan ng kumpanya.Mga benepisyaryong may-ari
25% o higit pa; kung wala, kontrol sa ibang paraan; bilang huling paraan, senior management, na may nakasulat na rekord.
CorpVerify · pagsubaybay sa UBOSinusundan ang pagmamay-ari sa bawat rehistro hanggang sa mga taong nasa tuktok, kasama ang hurisdiksyon at hawak na bahagi ng bawat antas.
Hindi harapang pakikipag-ugnayan at mga tala
- Nakalista bilang risk factor ang mga relasyong pinamamahalaan nang malayuan sa pamamagitan ng teknolohiya gaya ng elektronikong lagda (Chapter Two, Art. 3).
- Itinatago ang mga tala nang sampung taon, mas mahaba sa pederal na minimum (Chapter Twelve, Art. 1).
DFSAAwtoridad sa Serbisyong Pinansyal ng Dubai (Dubai Financial Services Authority)DFSA Rulebook, modyul sa AML (kabanata 7) (magbubukas sa bagong tab)Mga indibidwal
Kilalanin ang customer
Buong pangalan, petsa at lugar ng kapanganakan, nasyonalidad, legal na tirahan, address ng tinitirhan (hindi PO box) at employer (Rule 7.3.2(2)).
GovVerify · UAE PassNumero ng Emirates ID, pangalan sa Ingles at Arabe, nasyonalidad at petsa ng kapanganakan, na ibinabahagi nang may pahintulot ng customer.I-verify mula sa mapagkakatiwalaan at independiyenteng mga pinagmulan
Pangalan, mga detalye ng kapanganakan at nasyonalidad mula sa kasalukuyang pasaporte o opisyal na photo ID, na may sertipikadong kopya kung walang pisikal na ugnayan; sapat ang impormasyong na-download mula sa opisyal na pinagmulan ng pamahalaan (Rule 7.3.1(3); guidance items 1 and 2).
GovVerifyMga customer mula sa Hong Kong, Singapore, UAE o Mainland China na na-verify gamit ang digital na pagkakakilanlan ng kani-kanilang pamahalaan, kung tinatanggap ito ng inyong patakaran.
Mga kumpanya
Kilalanin at i-verify ang entidad
Pangalan at pangalang pangkalakalan, rehistradong tanggapan, petsa at lugar ng pagkakatatag, kopya ng sertipiko ng pagkakatatag, mga artikulo, senior management, at anyong legal (Rule 7.3.2(3)).
CorpVerify · paghahanap sa rehistroSertipiko ng pagkakatatag, mga artikulo, at mga opisyal mula sa rehistro sa bansang pinagmulan ng kumpanya.Mga benepisyaryong may-ari
Mga taong may kumokontrol na bahagi sa pagmamay-ari, pagkatapos ang kontrol sa ibang paraan, at saka senior management (Rule 7.3.3). Walang nakapirming threshold ang DFSA; 25% ang ginagamit sa pederal na batas.
CorpVerify · pagsubaybay sa UBOSinusundan ang pagmamay-ari sa bawat rehistro hanggang sa mga taong nasa tuktok, kasama ang hurisdiksyon at hawak na bahagi ng bawat antas.Patuloy na pagsubaybay
Pana-panahong pag-update ng mga numero ng pasaporte, address, at rehistro ng mga shareholder (Rule 7.6.1 and guidance).
Pagsubaybay at pag-aayosSinusuring muli ang buong listahan sa mismong pinagmulan mula sa isang Excel file, at minamarkahan ang mga pagbabago sa direktor, may-ari, address, at katayuan.
Hindi harapang pakikipag-ugnayan at mga tala
- Mas mataas na panganib ang ipinahihiwatig ng mga hindi harapang relasyon na walang mga pananggalang gaya ng elektronikong lagda (Rule 6.1.2(1)).
- Itinatago ang mga tala nang hindi bababa sa anim na taon (Rule 14.4.1).
FSRAAwtoridad sa Regulasyon ng Serbisyong Pinansyal (Financial Services Regulatory Authority)FSRA Rulebook sa AML at mga Parusa, Rule 8.3.2 (magbubukas sa bagong tab)Mga indibidwal
Kilalanin ang customer
Buong pangalan at mga alyas, petsa at lugar ng kapanganakan, nasyonalidad, legal na tirahan, address ng tinitirhan, at employer (Rule 8.3.2(2)).
GovVerify · UAE PassNumero ng Emirates ID, pangalan sa Ingles at Arabe, nasyonalidad at petsa ng kapanganakan, na ibinabahagi nang may pahintulot ng customer.UAE Pass bilang paraan ng pag-verify
Para sa mga residente ng UAE, maaaring gamitin ang wastong na-authenticate na UAE Pass sa pagkilala at pag-verify ng customer, kabilang ang pag-verify ng address; balido rin ang dokumento ng pagkakakilanlan ng pamahalaan sa digital na anyo (guidance items 1 and 4).
GovVerify · UAE PassNumero ng Emirates ID, pangalan sa Ingles at Arabe, nasyonalidad at petsa ng kapanganakan, na ibinabahagi nang may pahintulot ng customer.
Mga kumpanya
Kilalanin at i-verify ang entidad
Pangalan, pangalang pangkalakalan, anyong legal, mga address, petsa at lugar ng pagkakatatag, sertipiko ng pagkakatatag, mga artikulo, numero ng rehistro, at senior management (Rule 8.3.2(3)).
CorpVerify · paghahanap sa rehistroSertipiko ng pagkakatatag, mga artikulo, at mga opisyal mula sa rehistro sa bansang pinagmulan ng kumpanya.Mga benepisyaryong may-ari
25% o higit pa sa mga bahagi o boto, karapatang magtalaga o mag-alis ng karamihan sa lupon, o makabuluhang impluwensiya; kung wala, senior management (Rule 8.3.3).
CorpVerify · pagsubaybay sa UBOSinusundan ang pagmamay-ari sa bawat rehistro hanggang sa mga taong nasa tuktok, kasama ang hurisdiksyon at hawak na bahagi ng bawat antas.Patuloy na pagsubaybay
Pana-panahong pagsusuri sa impormasyon ng due diligence at benepisyaryong pagmamay-ari (Rule 8.6.1).
Pagsubaybay at pag-aayosSinusuring muli ang buong listahan sa mismong pinagmulan mula sa isang Excel file, at minamarkahan ang mga pagbabago sa direktor, may-ari, address, at katayuan.
Hindi harapang pakikipag-ugnayan at mga tala
- Ang elektronikong KYC ay dapat kasinghigpit man lang ng harapang proseso, na may maraming salik ng authentication, pagsusuri na tunay ang ID at ang tao, at pagsunod sa pamantayan ng UAE sa biometrics (guidance item 8).
- Itinatago ang mga tala nang hindi bababa sa anim na taon (Rule 4.5.1).
Basahin ang pinagmulan
Ang opisyal na teksto.
Resolusyon ng Gabinete Blg. 134 ng 2025
Ang mga Regulasyong Tagapagpatupad: due diligence, mga benepisyaryong may-ari at mga tala.
Gabay ng CBUAE sa digital na pagkakakilanlan
UAE Pass at ang ICP gateway para sa pag-verify ng Emirates ID.
Gabay sa FSRA AML Rulebook, Rule 8.3.2
UAE Pass para sa pag-verify ng pagkakakilanlan at address sa ADGM.
Mga tanong tungkol sa KYC at AML ng UAE
Wala rito ang sagot? Magtanong sa aming pangkat
Maaari ba naming asahan ang datos na ibinabalik ng Fill Easy?
Oo, bilang ebidensya ng pag-verify. Iniaatas ng mga Regulasyong Tagapagpatupad na i-verify ninyo ang pagkakakilanlan gamit ang orihinal na mga dokumento, datos, o impormasyon mula sa mapagkakatiwalaan at independiyenteng pinagmulan (Cabinet Resolution No. 134 of 2025, Art. 9). Binabanggit ng Bangko Sentral ang UAE Pass bilang isa sa mga paraan ng pag-verify ng Emirates ID at tinatanggap nito ang opisyal na sipi mula sa rehistro ng kumpanyang pinamamahalaan ng pamahalaan; sapat din sa DIFC ang impormasyon mula sa opisyal na pinagmulan ng pamahalaan. Ipinapasa ng Fill Easy ang datos nang walang pagbabago, kasama ang pinagmulan at oras ng pagkuha nito. Ang pinagmulan ang inyong inaasahan, hindi ang Fill Easy bilang tagapamagitan, at nasa inyong kumpanya pa rin ang desisyon.
Ginagawa ba kaming awtomatikong compliant ng Fill Easy sa mga tuntunin ng AML ng United Arab Emirates?
Hindi. Nasa inyong kumpanya ang tungkulin sa due diligence sa ilalim ng mga tuntunin ng AML ng United Arab Emirates, at ang inyong mga patakaran ang magtatakda kung ano ang sapat. Ibinibigay ng Fill Easy ang ebidensyang ginagamit ng mga patakarang iyon: mga tala mula sa pamahalaan o rehistro na nagpapakita kung saan at kailan nakuha ang bawat isa.
Vine-verify ba ng UAE Pass ang address ng customer?
Sa ADGM, tinatanggap ng FSRA ang wastong na-authenticate na UAE Pass para sa pag-verify ng address ng mga residente ng UAE. Ang datos ng UAE Pass na ibinibigay ng Fill Easy ay numero ng Emirates ID, pangalan, nasyonalidad at petsa ng kapanganakan, kaya sa ibang lugar ay sa inyong proseso pa rin manggagaling ang ebidensya ng address.
Aling batas ang umiiral ngayon?
Ang Federal Decree-Law No. 10 of 2025 ay umiiral mula 14 October 2025, at ang mga Regulasyong Tagapagpatupad nito, Cabinet Resolution No. 134 of 2025, ay umiiral mula 14 December 2025. Nananatiling may bisa ang mga sirkular at gabay sa ilalim ng batas noong 2018 kung hindi sumasalungat ang mga ito, kaya ang ilan ay tumutukoy pa rin sa mga lumang numero ng artikulo.
Ang 25% ba ang threshold ng benepisyaryong pagmamay-ari sa lahat ng lugar?
Iyon ang pederal na threshold. Iminumungkahi ng Bangko Sentral na isaalang-alang ang 10% para sa mga customer na mas mataas ang panganib, at walang nakapirming bilang ang DFSA, na umaasang mas mababang threshold kung kinakailangan ng panganib.
Paano namin io-onboard ang mga customer na walang Emirates ID?
Itinuturing na mas mataas ang panganib ng mga hindi residente. Pinatutunayan ng staff ang mga kopya ng pasaporte bilang "Original sighted and verified", at maaaring i-verify ang mga customer mula sa Hong Kong, Singapore o Mainland China sa pamamagitan ng digital na pagkakakilanlan ng kanilang pamahalaan, kung tinatanggap ito ng inyong patakaran.
Paano namin ive-verify ang kumpanyang nakarehistro sa labas ng UAE?
Inaasahan ng Bangko Sentral ang mga notarized na dokumento para sa unang antas ng pagmamay-ari at kumpletong mga dokumento ng pagtatatag para sa bawat antas sa itaas nito. Ibinibigay ng Fill Easy ang mga dokumento ng pagtatatag mula sa rehistro ng bawat antas, kasama ang buod sa Ingles.
Ang video call ba ay maituturing na harapang pakikipag-ugnayan?
Hindi. Itinuturing ng Bangko Sentral na hindi harapan ang relasyong nabuo sa video call, kaya naaangkop ang mga kontrol para sa hindi harapang pakikipag-ugnayan (CDD Guidance 3.7).
Gaano katagal naming itatago ang mga tala?
Hindi bababa sa limang taon sa ilalim ng pederal na batas, anim na taon sa DIFC at ADGM, at sampung taon sa ilalim ng mga tuntunin ng Capital Market Authority.