গণপ্রজাতন্ত্রী চীনের অর্থপাচারবিরোধী আইন (2024)
সংশোধিত আইনটি চীনা ভাষায় কেন্দ্রীয় সরকারের পোর্টালে আছে।
মূল ভূখণ্ডের KYC, সরকারি উৎসের সঙ্গে যাচাই করা।
সংশোধিত AML আইন এবং 1 জানুয়ারি 2026 থেকে কার্যকর নতুন যথাযথ যাচাই বিধিমালা অনুযায়ী মূল ভূখণ্ডের প্রতিষ্ঠান সরকারি উৎসের সঙ্গে গ্রাহক যাচাই করে।
Fill Easy হংকংয়ের প্রতিষ্ঠানের জন্য Standard Contract অনুযায়ী China eID ও নিবন্ধন যাচাই চালায়।
এটি সারসংক্ষেপ, আইনি পরামর্শ নয়: সরকারি মূল পাঠ্য প্রযোজ্য, আর আপনার নীতির চাহিদা আপনার কমপ্লায়েন্স দল নির্ধারণ করে।
সংশোধিত আইন ও নতুন বিধিমালা।
সংশোধিত অর্থ পাচারবিরোধী আইন 1 জানুয়ারি 2025-এ কার্যকর হয়। প্রতিষ্ঠানগুলো গ্রাহক ও প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিক শনাক্ত করে এবং তাদের যাচাইয়ে যুক্তিসংগত ব্যবস্থা নেয় (Art. 29); সরকারি দপ্তরের মাধ্যমেও যাচাই করতে পারে (Art. 33)।
যৌথভাবে জারি করা গ্রাহক যথাযথ যাচাই বিধিমালা (PBOC, NFRA ও CSRC আদেশ [2025] No. 11) 1 জানুয়ারি 2026-এ কার্যকর হয়। বিদ্যমান উচ্চ ঝুঁকির গ্রাহকদের ছয় মাসের মধ্যে এবং অন্য সবাইকে দুই বছরের মধ্যে নতুন নিয়মের আওতায় আনতে হয়েছিল (Art. 51)।
এক নজরে
- আইন
- সংশোধিত গণপ্রজাতন্ত্রী চীনের অর্থ পাচারবিরোধী আইন, 1 জানুয়ারি 2025 থেকে কার্যকর
- বিধিমালা
- PBOC, NFRA ও CSRC-এর আদেশ [2025] No. 11, 1 জানুয়ারি 2026 থেকে কার্যকর
- প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিক
- ইকুইটি, মুনাফা বা ভোটের 25% বা বেশি, অথবা প্রকৃত নিয়ন্ত্রণ (PBOC ও SAMR আদেশ [2024] No. 3)
- রেকর্ড
- সম্পর্ক শেষ হওয়ার পর অন্তত দশ বছর
- হংকংয়ে তথ্য স্থানান্তর
- Fill Easy-এর GBA Standard Contract, Filing No. 202500031
- নিয়ন্ত্রক সংস্থা
PBOCচীনের পিপলস ব্যাংকNFRAজাতীয় আর্থিক নিয়ন্ত্রণ প্রশাসনCSRCচীনা সিকিউরিটিজ নিয়ন্ত্রণ কমিশনSAMRবাজার নিয়ন্ত্রণবিষয়ক রাষ্ট্রীয় প্রশাসন- ডিজিটাল পরিচয়
- China eIDমুখ যাচাইসহ মূল ভূখণ্ডের বাসিন্দার পরিচয়পত্রসম্মতি নিয়ে সরকারি উৎসের সঙ্গে যাচাই করা হয়।
আপনার নিয়ন্ত্রক সংস্থা বেছে নিন।
PBOC সব প্রতিষ্ঠানের জন্য AML নিয়ম নির্ধারণ করে; NFRA ও CSRC নিজ নিজ খাত তদারক করে; SAMR কোম্পানির রেকর্ড রাখে। কোনো নিয়ন্ত্রক বেছে নিয়ে তার চাহিদা এবং Fill Easy কী সরবরাহ করে দেখুন।
PBOCচীনের পিপলস ব্যাংকআদেশ [2025] No. 11, গ্রাহক যথাযথ যাচাই বিধিমালা (নতুন ট্যাবে খুলবে)ব্যক্তি
গ্রাহককে শনাক্ত করুন
নাম, লিঙ্গ, জাতীয়তা, পেশা, নিজের বা নিয়োগকর্তার ঠিকানা, যোগাযোগের তথ্য এবং পরিচয়পত্রের ধরন, নম্বর ও মেয়াদ শেষের তারিখ (Art. 49(1))।
GovVerify · China eIDসরকারি উৎসের সঙ্গে বাসিন্দার পরিচয়পত্র মুখ যাচাই ও সম্মতিসহ মিলিয়ে দেখা হয়; ফল Filing No. 202500031 অনুযায়ী হংকংয়ে পাঠানো হয়।নির্ভরযোগ্য উৎস থেকে যাচাই করুন
সরকারি দপ্তরের রেকর্ড (যেমন বাজার নিয়ন্ত্রণ, নাগরিক বিষয়, কর, অভিবাসন ও টেলিযোগাযোগ), বিদেশি সরকার প্রত্যয়িত তথ্য, গ্রাহকের অতিরিক্ত নথি অথবা অন্য নির্ভরযোগ্য ও স্বাধীন তথ্য (Art. 22)।
GovVerify · China eIDসরকারি উৎসের সঙ্গে বাসিন্দার পরিচয়পত্র মুখ যাচাই ও সম্মতিসহ মিলিয়ে দেখা হয়; ফল Filing No. 202500031 অনুযায়ী হংকংয়ে পাঠানো হয়।ইলেকট্রনিক পরিচয়পত্র
বৈধ পরিচয়পত্র লিখিত বা ইলেকট্রনিক হতে পারে; ইলেকট্রনিক ছবি ও পরিচয়পত্রের তথ্যের আইনি প্রভাব অনুলিপির সমান (Art. 49(3))।
GovVerify · China eIDসরকারি উৎসের সঙ্গে বাসিন্দার পরিচয়পত্র মুখ যাচাই ও সম্মতিসহ মিলিয়ে দেখা হয়; ফল Filing No. 202500031 অনুযায়ী হংকংয়ে পাঠানো হয়।
কোম্পানি
সত্তাকে শনাক্ত করুন
নাম, ঠিকানা, ব্যবসার পরিধি, প্রতিষ্ঠার লাইসেন্সের নম্বর ও বৈধতার মেয়াদ, এবং আইনি প্রতিনিধি ও অনুমোদিত ব্যক্তির পরিচয়পত্রসহ বিবরণ (Art. 49(2))।
CorpVerify · নিবন্ধন অনুসন্ধানব্যবসায়িক লাইসেন্সের ভিত্তি নিবন্ধন রেকর্ড: নাম, একীভূত সামাজিক ক্রেডিট কোড, আইনি প্রতিনিধি, ব্যবসার পরিধি ও অবস্থা।প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিকেরা
মালিকানা ও নিয়ন্ত্রণ কাঠামো বুঝুন এবং নির্ভরযোগ্য তথ্য থেকে প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিককে শনাক্ত ও যাচাই করুন (Art. 20)।
CorpVerify · UBO অনুসন্ধাননিবন্ধন রেকর্ড ধরে শেয়ারহোল্ডারদের প্রতিটি স্তর অনুসরণ করে শীর্ষ স্তরের প্রকৃত ব্যক্তিদের পর্যন্ত পৌঁছানো হয়।
সরাসরি সাক্ষাৎ ছাড়া যাচাই ও রেকর্ড
- অনলাইনে গ্রাহকসেবা দেওয়া প্রতিষ্ঠানের এমন কার্যকর পরিচয় প্রমাণীকরণ ব্যবস্থা থাকতে হবে, যা পরিচয়ের সত্যতা নিশ্চিত করে (Art. 36)।
- তদারকির অধীন তৃতীয় পক্ষ শনাক্তকরণ করতে পারে, কিন্তু দায় প্রতিষ্ঠানেরই থাকে এবং প্রতিষ্ঠানকে সঙ্গে সঙ্গে তথ্য পাওয়ার ব্যবস্থা রাখতে হয় (Art. 37)।
- সম্পর্ক শেষ হওয়ার পর অন্তত দশ বছর পরিচয়সংক্রান্ত তথ্য রাখতে হয় (Art. 44; AML আইন Art. 34)।
NFRAজাতীয় আর্থিক নিয়ন্ত্রণ প্রশাসনআদেশ [2025] No. 11 (PDF) (নতুন ট্যাবে খুলবে)ব্যক্তি
বাসিন্দার পরিচয়পত্র যাচাই করুন
ব্যাংকগুলো PBOC প্রতিষ্ঠিত অনলাইন নাগরিক পরিচয় যাচাই ব্যবস্থার মাধ্যমে বাসিন্দার পরিচয়পত্র যাচাই করতে পারে (Art. 22)।
GovVerify · China eIDসরকারি উৎসের সঙ্গে বাসিন্দার পরিচয়পত্র মুখ যাচাই ও সম্মতিসহ মিলিয়ে দেখা হয়; ফল Filing No. 202500031 অনুযায়ী হংকংয়ে পাঠানো হয়।বীমা: পলিসিধারী ও সুবিধাভোগী
গ্রাহক যথাযথ যাচাই বিধিমালায় জীবনবীমা ও বিনিয়োগধর্মী বীমায় কখন যাচাই প্রযোজ্য তা নির্ধারিত আছে (Art. 12); জীবনবীমার সুবিধাভোগীকে ঝুঁকির উপাদান হিসেবে ধরা হয় (Art. 21)।
GovVerify · China eIDসরকারি উৎসের সঙ্গে বাসিন্দার পরিচয়পত্র মুখ যাচাই ও সম্মতিসহ মিলিয়ে দেখা হয়; ফল Filing No. 202500031 অনুযায়ী হংকংয়ে পাঠানো হয়।
কোম্পানি
সত্তাকে শনাক্ত ও যাচাই করুন
ব্যবসায়িক লাইসেন্সের বিবরণ ও আইনি প্রতিনিধি, অন্য উৎসের পাশাপাশি বাজার নিয়ন্ত্রণের রেকর্ড দিয়ে যাচাই করা হয় (Arts. 22 ও 49(2))।
CorpVerify · নিবন্ধন অনুসন্ধানব্যবসায়িক লাইসেন্সের ভিত্তি নিবন্ধন রেকর্ড, ইংরেজি সারসংক্ষেপসহ হংকংয়ে সরবরাহ করা হয়।প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিকেরা
গ্রাহককে জানার দায়িত্বের মধ্যে ব্যক্তি নয় এমন গ্রাহকের প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিকরাও অন্তর্ভুক্ত (CBIRC আদেশ 2019 No. 1, Art. 12)।
CorpVerify · UBO অনুসন্ধানপ্রতিটি নিবন্ধন অনুসরণ করে শীর্ষ স্তরের প্রকৃত ব্যক্তিদের পর্যন্ত মালিকানা অনুসন্ধান করা হয়; প্রতি স্তরের বিচারক্ষেত্র ও অংশীদারত্ব দেখানো হয়।
CSRCচীনা সিকিউরিটিজ নিয়ন্ত্রণ কমিশনCSRC আদেশ No. 68, সিকিউরিটিজ ও ফিউচারসে AML (নতুন ট্যাবে খুলবে)ব্যক্তি
কখন যথাযথ যাচাই প্রযোজ্য
ব্রোকারেজ, সম্পদ ব্যবস্থাপনা, RMB 50,000 বা বেশি (অথবা USD 10,000) মূল্যের পণ্য বিক্রি এবং মার্জিন, বন্ধক ও অন্যান্য ঋণ ব্যবসা (Art. 11)।
GovVerify · China eIDসরকারি উৎসের সঙ্গে বাসিন্দার পরিচয়পত্র মুখ যাচাই ও সম্মতিসহ মিলিয়ে দেখা হয়; ফল Filing No. 202500031 অনুযায়ী হংকংয়ে পাঠানো হয়।
কোম্পানি
করপোরেট বিনিয়োগকারী
যেকোনো প্রতিষ্ঠানের মতো লাইসেন্সের বিবরণ, আইনি প্রতিনিধি ও প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিক (Arts. 20 ও 49(2))।
CorpVerify · UBO অনুসন্ধানপ্রতিটি নিবন্ধন অনুসরণ করে শীর্ষ স্তরের প্রকৃত ব্যক্তিদের পর্যন্ত মালিকানা অনুসন্ধান করা হয়; প্রতি স্তরের বিচারক্ষেত্র ও অংশীদারত্ব দেখানো হয়।
SAMRবাজার নিয়ন্ত্রণবিষয়ক রাষ্ট্রীয় প্রশাসনPBOC ও SAMR আদেশ [2024] No. 3, প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিক বিধিমালা (নতুন ট্যাবে খুলবে)কোম্পানি
ব্যবসায়িক লাইসেন্স
SAMR কোম্পানি নিবন্ধন করে এবং 18 অঙ্কের একীভূত সামাজিক ক্রেডিট কোডযুক্ত ব্যবসায়িক লাইসেন্স ইস্যু করে; ইলেকট্রনিক ও কাগজের লাইসেন্সের আইনি প্রভাব সমান (বাজার সত্তা নিবন্ধন বিধিমালা, Arts. 21 ও 22)।
CorpVerify · নিবন্ধন অনুসন্ধানলাইসেন্সের ভিত্তি নিবন্ধন রেকর্ড, যাতে একীভূত সামাজিক ক্রেডিট কোড, আইনি প্রতিনিধি, শেয়ারহোল্ডার ও অবস্থা থাকে।
প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিকেরা
কার তথ্য দাখিল হয়
ইকুইটি, মুনাফা বা ভোটের 25% বা বেশি যাঁর আছে, অথবা প্রকৃত নিয়ন্ত্রণ যাঁর আছে; তা না হলে দৈনন্দিন ব্যবসা পরিচালনাকারী ব্যক্তি (Art. 6)। শুধু ব্যক্তিমালিকানাধীন ছোট কোম্পানি অব্যাহতি পেতে পারে (Art. 3)।
CorpVerify · UBO অনুসন্ধাননিবন্ধন রেকর্ড ধরে শেয়ারহোল্ডারদের শীর্ষ স্তরের প্রকৃত ব্যক্তিদের পর্যন্ত অনুসরণ করা হয়।দাখিলকৃত তথ্য কে দেখতে পারে
AML দায়িত্ব পালনের সময় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো PBOC-এর মাধ্যমে দাখিল করা প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিকের তথ্য খোঁজে (Art. 12)। পরিবর্তন 30 দিনের মধ্যে দাখিল করতে হয় (Art. 10)।
মূল ভূখণ্ডের প্রতিষ্ঠানগুলো PBOC-এর মাধ্যমে দাখিলকৃত নিবন্ধন খোঁজে; মূল ভূখণ্ডের বাইরের প্রতিষ্ঠান নিবন্ধন রেকর্ডের ওপর নির্ভর করে।
উৎস পড়ুন
সরকারি মূল পাঠ্য।
আদেশ [2025] No. 11
PBOC-এর সাইটে চীনা ভাষায় গ্রাহক যথাযথ যাচাই বিধিমালা।
আদেশ [2024] No. 3
চীনা ভাষায় প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিকের তথ্য ব্যবস্থাপনা বিধিমালা।
মূল ভূখণ্ডের চীনে KYC ও AML সম্পর্কে প্রশ্ন
এখানে উত্তর পাননি? আমাদের দলকে জিজ্ঞাসা করুন
Fill Easy-এর ফেরত দেওয়া তথ্যের ওপর কি আমরা নির্ভর করতে পারি?
হ্যাঁ, যাচাইয়ের প্রমাণ হিসেবে। মূল ভূখণ্ডের প্রতিষ্ঠান নিজেরাই বাজার নিয়ন্ত্রণ, নাগরিক বিষয়, কর ও অভিবাসনসহ সরকারি দপ্তরের তথ্য দিয়ে গ্রাহক যাচাই করে (গ্রাহক যথাযথ যাচাই বিধিমালা, Art. 22)। China eID সরকারি উৎসের সঙ্গে বাসিন্দার পরিচয়পত্র মিলিয়ে দেখে; কোম্পানির তথ্য আসে ব্যবসায়িক লাইসেন্সের ভিত্তি নিবন্ধন রেকর্ড থেকে। হংকংয়ের প্রতিষ্ঠানের জন্য এগুলো AMLO অনুযায়ী নির্ভরযোগ্য ও স্বাধীন উৎসের তথ্য। Fill Easy উৎস ও সংগ্রহের সময়সহ তথ্য অপরিবর্তিতভাবে তার Standard Contract অনুযায়ী পৌঁছে দেয়। যথাযথ যাচাইয়ের সিদ্ধান্ত আপনার প্রতিষ্ঠানেরই।
Fill Easy কি আমাদের মূল ভূখণ্ডের AML বিধি মেনে চলার নিশ্চয়তা দেয়?
না। মূল ভূখণ্ডের AML বিধিতে যথাযথ যাচাইয়ের দায় আপনার প্রতিষ্ঠানের; কতটুকু যথেষ্ট, তা আপনার নীতি ঠিক করে। Fill Easy সেই নীতির জন্য প্রমাণ দেয়: সরকার বা নিবন্ধন উৎসের রেকর্ড, প্রতিটিতে কোথা থেকে ও কখন তথ্য নেওয়া হয়েছে তা উল্লেখ থাকে।
মূল ভূখণ্ডের গ্রাহকদের ফলাফল কি হংকংয়ের প্রতিষ্ঠানে পৌঁছাতে পারে?
হ্যাঁ। ব্যক্তির সম্মতি নিয়ে Fill Easy তার নিজস্ব GBA Standard Contract (Filing No. 202500031) অনুযায়ী তথ্য পাঠায়; আপনার প্রতিষ্ঠানকে কিছু দাখিল করতে হয় না।
1 জানুয়ারি 2026-এ কী পরিবর্তন হয়েছে?
PBOC, NFRA ও CSRC-এর আদেশ [2025] No. 11 হিসেবে জারি করা গ্রাহক যথাযথ যাচাই বিধিমালা কার্যকর হয়েছে এবং 2007 সালের বিধি প্রতিস্থাপন করেছে। বিদ্যমান উচ্চঝুঁকির গ্রাহকদের ছয় মাসের মধ্যে এবং অন্য সবাইকে দুই বছরের মধ্যে নতুন নিয়মের আওতায় আনার কথা ছিল।
মূল ভূখণ্ডের কোম্পানিকে কী দিয়ে শনাক্ত করা হয়?
তার ব্যবসায়িক লাইসেন্স: নাম, ঠিকানা, ব্যবসার পরিধি, লাইসেন্স নম্বর (18 অঙ্কের একীভূত সামাজিক ক্রেডিট কোড) ও বৈধতার মেয়াদ, এবং আইনি প্রতিনিধি। Fill Easy লাইসেন্সের ভিত্তি নিবন্ধন রেকর্ড ইংরেজি সারসংক্ষেপসহ ফেরত দেয়।
প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিক কাকে বলা হয়?
ইকুইটি, মুনাফা বা ভোটের 25% বা বেশি, অথবা প্রকৃত নিয়ন্ত্রণ আছে এমন স্বাভাবিক ব্যক্তি; তা না থাকলে দৈনন্দিন ব্যবসা পরিচালনাকারী ব্যক্তি। শুধু ব্যক্তিমালিকানাধীন, নিবন্ধিত মূলধন RMB 10 million বা কম এমন ছোট কোম্পানি তথ্য দাখিল থেকে অব্যাহতি পেতে পারে।
আমরা কি প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিকের দাখিলকৃত তথ্য দেখতে পারি?
মূল ভূখণ্ডের আর্থিক প্রতিষ্ঠান PBOC-এর মাধ্যমে দাখিলকৃত তথ্য খোঁজে। মূল ভূখণ্ডের বাইরের প্রতিষ্ঠান নিবন্ধন রেকর্ডের ওপর নির্ভর করে; Fill Easy প্রতিটি স্তরের শেয়ারহোল্ডার অনুসরণ করে শীর্ষ স্তরের স্বাভাবিক ব্যক্তিদের পর্যন্ত পৌঁছায়।
মূল ভূখণ্ডের প্রতিষ্ঠান কত দিন রেকর্ড রাখে?
সম্পর্ক শেষ হওয়ার পর অন্তত দশ বছর, পরিচয়সংক্রান্ত তথ্য ও লেনদেনের রেকর্ড উভয়ের জন্য।