Loi de la RPC sur la lutte contre le blanchiment d'argent (2024)
La loi révisée, en chinois, sur le portail du gouvernement central.
KYC en Chine continentale, vérifié auprès des sources officielles.
Les établissements du continent vérifient les clients auprès de sources gouvernementales officielles, selon la loi AML révisée et les nouvelles mesures de vigilance en vigueur depuis le 1er janvier 2026.
Fill Easy réalise des vérifications China eID et des contrôles des registres pour les sociétés de Hong Kong dans le cadre du contrat standard.
Ce résumé ne constitue pas un avis juridique : le texte officiel fait foi et votre équipe de conformité détermine les exigences de vos politiques.
Une loi révisée et de nouvelles mesures.
La loi révisée sur la lutte contre le blanchiment d'argent est entrée en vigueur le 1er janvier 2025. Les établissements identifient les clients et leurs bénéficiaires effectifs, prennent des mesures raisonnables pour les vérifier (Art. 29) et peuvent recourir aux administrations publiques pour cette vérification (Art. 33).
Les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle, publiées conjointement par la PBOC, la NFRA et la CSRC sous l'ordonnance [2025] No. 11, sont entrées en vigueur le 1er janvier 2026. Les clients existants à risque élevé devaient être mis en conformité dans les six mois, et les autres dans les deux ans (Art. 51).
En bref
- Loi
- Loi de la RPC sur la lutte contre le blanchiment d'argent, révisée, en vigueur depuis le 1er janvier 2025
- Mesures
- Ordonnance [2025] No. 11 de la PBOC, de la NFRA et de la CSRC, en vigueur depuis le 1er janvier 2026
- Bénéficiaire effectif
- 25% ou plus du capital, des bénéfices ou des droits de vote, ou le contrôle effectif (ordonnance [2024] No. 3 de la PBOC et de la SAMR)
- Conservation des dossiers
- Au moins dix ans après la fin de la relation
- Transfert vers Hong Kong
- Le contrat standard GBA de Fill Easy, dépôt No. 202500031
- Autorités de réglementation
PBOCBanque populaire de ChineNFRAAdministration nationale de la réglementation financièreCSRCCommission chinoise de réglementation des valeurs mobilièresSAMRAdministration d'État pour la régulation du marché- Identité numérique
- China eIDCarte d'identité de résident du continent avec contrôle facialVérification auprès de sources gouvernementales officielles, avec consentement.
Choisissez votre autorité de réglementation.
La PBOC fixe les règles AML pour tous les établissements ; la NFRA et la CSRC surveillent leurs secteurs ; la SAMR tient les registres des sociétés. Choisissez une autorité pour voir ses exigences et les données fournies par Fill Easy.
PBOCBanque populaire de ChineOrdonnance [2025] No. 11, mesures de vigilance à l'égard de la clientèle (s’ouvre dans un nouvel onglet)Personnes physiques
Identifier le client
Nom, sexe, nationalité, profession, adresse personnelle ou de l'employeur, coordonnées et type, numéro et date d'expiration de la pièce d'identité (Art. 49(1)).
GovVerify · China eIDCarte d'identité de résident vérifiée auprès de sources gouvernementales officielles par contrôle facial et avec consentement ; résultat transmis à Hong Kong dans le cadre du dépôt No. 202500031.Vérifier à partir de sources fiables
Dossiers des administrations publiques (notamment régulation du marché, affaires civiles, fiscalité, immigration et télécommunications), renseignements certifiés par des gouvernements étrangers, documents supplémentaires du client ou autres informations fiables et indépendantes (Art. 22).
GovVerify · China eIDCarte d'identité de résident vérifiée auprès de sources gouvernementales officielles par contrôle facial et avec consentement ; résultat transmis à Hong Kong dans le cadre du dépôt No. 202500031.Pièces d'identité électroniques
Une pièce d'identité valide peut être sur support papier ou électronique ; les images et données d'identification électroniques ont le même effet juridique que les copies (Art. 49(3)).
GovVerify · China eIDCarte d'identité de résident vérifiée auprès de sources gouvernementales officielles par contrôle facial et avec consentement ; résultat transmis à Hong Kong dans le cadre du dépôt No. 202500031.
Sociétés
Identifier l'entité
Nom, adresse, activité, licence de constitution avec son numéro et sa validité, ainsi que représentant légal et mandataire avec leurs pièces d'identité (Art. 49(2)).
CorpVerify · Recherche dans le registreLe dossier d'immatriculation qui sous-tend la licence commerciale : nom, code unifié de crédit social, représentant légal, activité et statut.Bénéficiaires effectifs
Comprendre la structure de propriété et de contrôle, puis identifier et vérifier le bénéficiaire effectif à partir d'informations fiables (Art. 20).
CorpVerify · Recherche des UBOLes actionnaires sont retracés dans les registres, niveau par niveau, jusqu'aux personnes physiques au sommet de la chaîne.
Vérification à distance et conservation des dossiers
- Les établissements qui servent leurs clients en ligne doivent disposer d'un mécanisme efficace d'authentification confirmant l'identité réelle (Art. 36).
- Un tiers surveillé peut procéder à l'identification, mais l'établissement reste responsable et doit pouvoir obtenir les informations immédiatement (Art. 37).
- Les données d'identité sont conservées au moins dix ans après la fin de la relation (Art. 44 ; loi AML, Art. 34).
NFRAAdministration nationale de la réglementation financièreOrdonnance [2025] No. 11 (PDF) (s’ouvre dans un nouvel onglet)Personnes physiques
Vérifier la carte d'identité du résident
Les banques peuvent vérifier la carte d'identité d'un résident au moyen du système de vérification en ligne de l'identité des citoyens mis en place par la PBOC (Art. 22).
GovVerify · China eIDCarte d'identité de résident vérifiée auprès de sources gouvernementales officielles par contrôle facial et avec consentement ; résultat transmis à Hong Kong dans le cadre du dépôt No. 202500031.Assurance : souscripteurs et bénéficiaires
Les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle précisent quand cette vigilance s'applique à l'assurance-vie et aux assurances de type investissement (Art. 12) et considèrent le bénéficiaire du contrat d'assurance-vie comme un facteur de risque (Art. 21).
GovVerify · China eIDCarte d'identité de résident vérifiée auprès de sources gouvernementales officielles par contrôle facial et avec consentement ; résultat transmis à Hong Kong dans le cadre du dépôt No. 202500031.
Sociétés
Identifier et vérifier l'entité
Les renseignements figurant sur la licence commerciale et le représentant légal, vérifiés notamment dans les registres de régulation du marché (Arts. 22 et 49(2)).
CorpVerify · Recherche dans le registreLe dossier d'immatriculation qui sous-tend la licence commerciale, transmis à Hong Kong avec un résumé en anglais.Bénéficiaires effectifs
Les obligations de connaissance du client incluent les bénéficiaires effectifs des clients qui ne sont pas des personnes physiques (ordonnance CBIRC 2019 No. 1, Art. 12).
CorpVerify · Recherche des UBOLa chaîne de propriété est retracée dans chaque registre jusqu'aux personnes physiques au sommet, en indiquant la juridiction et la participation de chaque niveau.
CSRCCommission chinoise de réglementation des valeurs mobilièresOrdonnance CSRC No. 68, AML dans les valeurs mobilières et les contrats à terme (s’ouvre dans un nouvel onglet)Personnes physiques
Quand la vigilance s'applique
Courtage, gestion d'actifs, vente de produits de RMB 50,000 ou plus (ou USD 10,000), ainsi que financement sur marge, prêts sur gage et autres activités de crédit (Art. 11).
GovVerify · China eIDCarte d'identité de résident vérifiée auprès de sources gouvernementales officielles par contrôle facial et avec consentement ; résultat transmis à Hong Kong dans le cadre du dépôt No. 202500031.
Sociétés
Investisseurs constitués en sociétés
Les renseignements de la licence, le représentant légal et les bénéficiaires effectifs, comme pour tout établissement (Arts. 20 et 49(2)).
CorpVerify · Recherche des UBOLa chaîne de propriété est retracée dans chaque registre jusqu'aux personnes physiques au sommet, en indiquant la juridiction et la participation de chaque niveau.
SAMRAdministration d'État pour la régulation du marchéOrdonnance [2024] No. 3 de la PBOC et de la SAMR, mesures sur les bénéficiaires effectifs (s’ouvre dans un nouvel onglet)Sociétés
La licence commerciale
La SAMR immatricule les sociétés et délivre la licence commerciale, électronique ou papier avec le même effet juridique, portant le code unifié de crédit social à 18 chiffres (Règlement sur l'immatriculation des entités de marché, Arts. 21 et 22).
CorpVerify · Recherche dans le registreLe dossier d'immatriculation qui sous-tend la licence, avec le code unifié de crédit social, le représentant légal, les actionnaires et le statut.
Bénéficiaires effectifs
Personnes à déclarer
Les personnes physiques détenant 25% ou plus du capital, des bénéfices ou des droits de vote, ou exerçant un contrôle effectif ; à défaut, la personne qui dirige l'activité au quotidien (Art. 6). Les petites sociétés détenues uniquement par des personnes physiques peuvent être exemptées (Art. 3).
CorpVerify · Recherche des UBOLes actionnaires sont retracés dans les registres d'immatriculation jusqu'aux personnes physiques au sommet.Qui peut consulter la déclaration
Les établissements financiers consultent, par l'intermédiaire de la PBOC, les informations déclarées sur les bénéficiaires effectifs lorsqu'ils remplissent leurs obligations AML (Art. 12). Les changements sont déclarés dans les 30 jours (Art. 10).
Les établissements du continent consultent le registre déclaré par l'intermédiaire de la PBOC ; les sociétés hors du continent s'appuient sur les dossiers d'immatriculation.
Lire la source
Le texte officiel.
Ordonnance [2025] No. 11
Les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle, en chinois, sur le site de la PBOC.
Ordonnance [2024] No. 3
Les mesures de gestion des informations sur les bénéficiaires effectifs, en chinois.
Questions sur le KYC et l'AML en Chine continentale
Votre question n’est pas traitée ici ? Contactez notre équipe
Peut-on s'appuyer sur les données renvoyées par Fill Easy ?
Oui, comme élément de preuve pour la vérification. Les établissements du continent vérifient eux-mêmes les clients à l'aide des informations des administrations publiques, notamment les registres de régulation du marché, des affaires civiles, de la fiscalité et de l'immigration (mesures de vigilance à l'égard de la clientèle, Art. 22). China eID confronte la carte d'identité du résident aux sources gouvernementales officielles ; les données de la société proviennent des dossiers d'immatriculation qui sous-tendent la licence commerciale. Pour une société à Hong Kong, ces données proviennent d'une source fiable et indépendante au sens de l'AMLO. Fill Easy les transmet sans modification, avec leur source et l'heure de consultation, dans le cadre de son contrat standard. La décision de vigilance reste à votre société.
Fill Easy nous rend-il conformes aux règles AML de la Chine continentale ?
Non. Votre société demeure responsable de la vigilance à l'égard de la clientèle au titre des règles AML du continent, et ses politiques déterminent ce qui est suffisant. Fill Easy fournit les preuves sur lesquelles ces politiques s'appuient : les dossiers gouvernementaux ou des registres, chacun indiquant où et quand les données ont été consultées.
Les résultats concernant des clients du continent peuvent-ils parvenir à une société à Hong Kong ?
Oui. Avec le consentement de la personne, Fill Easy les transfère dans le cadre de son propre contrat standard GBA (Filing No. 202500031) ; votre société n'a donc aucun dépôt à effectuer.
Qu'est-ce qui a changé le 1er janvier 2026 ?
Les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle, publiées par la PBOC, la NFRA et la CSRC sous l'ordonnance [2025] No. 11, sont entrées en vigueur et ont remplacé les règles de 2007. Les clients existants à risque élevé devaient être mis en conformité dans les six mois et tous les autres dans les deux ans.
Qu'est-ce qui identifie une société de Chine continentale ?
Sa licence commerciale : nom, adresse, activité, numéro de licence (le code unifié de crédit social à 18 chiffres) et validité, ainsi que représentant légal. Fill Easy renvoie le dossier d'immatriculation qui sous-tend la licence, avec un résumé en anglais.
Qui est considéré comme bénéficiaire effectif ?
Une personne physique qui détient 25% ou plus du capital, des bénéfices ou des droits de vote, ou qui exerce un contrôle effectif ; à défaut, la personne qui dirige l'activité au quotidien. Les petites sociétés détenues uniquement par des personnes physiques et dont le capital social est de 10 millions de RMB ou moins peuvent être exemptées de déclaration.
Pouvons-nous consulter la déclaration des bénéficiaires effectifs ?
Les établissements financiers du continent consultent ces informations par l'intermédiaire de la PBOC. Les sociétés hors du continent s'appuient sur les dossiers d'immatriculation, et Fill Easy suit les actionnaires, niveau par niveau, jusqu'aux personnes physiques au sommet.
Combien de temps les établissements du continent conservent-ils les dossiers ?
Au moins dix ans après la fin de la relation, tant pour les données d'identité que pour les dossiers de transactions.