Règlement (UE) 2024/1624, EUR-Lex
Le règlement AML : vigilance, bénéficiaires effectifs et conservation des documents.
KYC dans l’UE pour les clients d’Asie.
À partir du 10 juillet 2027, le règlement AML établit un cadre commun dans l’UE, précisé par les normes techniques de l’AMLA et les lignes directrices de l’EBA sur l’entrée en relation à distance.
Pour les clients d’Asie, Fill Easy fournit des preuves issues des registres et des systèmes d’identité asiatiques, ainsi que la structure de propriété des sociétés.
Ce résumé ne constitue pas un avis juridique : le texte officiel prévaut et votre équipe conformité détermine les exigences de vos politiques.
Un cadre commun à partir de 2027.
Le règlement AML (UE) 2024/1624 s’applique directement dans chaque État membre à partir du 10 juillet 2027. L’AMLA, installée à Francfort depuis le 1er juillet 2025, élabore ses normes techniques et supervisera directement certains établissements à partir de 2028. D’ici là, les règles nationales issues de la directive actuelle et les lignes directrices de l’EBA s’appliquent.
Hong Kong, Singapour, les Émirats arabes unis et la Chine continentale ne figurent pas sur la liste de l’UE des pays tiers à haut risque. Les îles Vierges britanniques y figurent depuis le 29 janvier 2026, ce qui impose une vigilance renforcée pour les structures détenues via les BVI.
En bref
- Texte applicable
- Règlement (UE) 2024/1624 (AMLR), applicable à partir du 10 juillet 2027
- Bénéficiaire effectif
- 25% ou plus, en multipliant les participations indirectes le long de chaque chaîne (art. 52)
- Conservation des documents
- Cinq ans après la fin de la relation (art. 77)
- Liste des pays à haut risque
- Hong Kong, Singapour, les Émirats arabes unis et la Chine non inscrits ; les BVI inscrites depuis janvier 2026
- Autorités
AMLAAutorité de lutte contre le blanchiment de capitaux
EBAAutorité bancaire européenneLes autorités nationales appliquent les règles ; l’AMLA supervise directement certains établissements à partir de 2028.
Choisissez la règle.
Le règlement AML fixe les obligations ; l’AMLA et l’EBA en précisent les modalités ; les registres et le portefeuille d’identité de l’UE modifient leur mise en œuvre. Choisissez un sujet pour voir ses exigences et les preuves fournies par Fill Easy.
AMLRLe règlement AMLRèglement (UE) 2024/1624, EUR-Lex (s’ouvre dans un nouvel onglet)Personnes physiques
Identifier le client
Tous les noms et prénoms, le lieu et la date de naissance complète, les nationalités, le numéro national d’identification et le lieu de résidence habituel (art. 22(1)(a)).
GovVerifyClients de Hong Kong, de Singapour, des Émirats arabes unis ou de Chine continentale vérifiés au moyen de l’identité numérique de leur gouvernement, si votre politique l’autorise.Vérification : deux voies
Une pièce d’identité ou un passeport, complété si nécessaire par des informations de sources fiables et indépendantes, ou une identification électronique au niveau substantiel ou élevé d’eIDAS et des services de confiance qualifiés (art. 22(6)). Pour les résidents de pays tiers sans eID de l’UE, les considérants évoquent les services de confiance qualifiés.
GovVerifyClients de Hong Kong, de Singapour, des Émirats arabes unis ou de Chine continentale vérifiés au moyen de l’identité numérique de leur gouvernement, si votre politique l’autorise.
Sociétés
Identifier l’entité
Forme juridique et dénomination, siège social et établissement principal, pays de création, représentants légaux, numéro d’immatriculation, numéro fiscal et LEI lorsqu’ils existent, ainsi que les prête-noms (art. 22(1)(b)). Une nouvelle relation exige une preuve d’immatriculation valide ou un extrait récent du registre (art. 23(4)).
CorpVerify · recherche dans les registresUn extrait récent du registre du pays de la société, indiquant son numéro d’immatriculation, ses dirigeants et ses dépôts.Bénéficiaires effectifs
25% ou plus, en tenant compte de tous les niveaux (art. 52). Vérifier par des mesures raisonnables, notamment avec les registres publics autres que les registres centraux, et consulter aussi les registres centraux de l’UE (art. 22(7)).
CorpVerify · traçage des bénéficiaires effectifsPropriété retracée dans chaque registre jusqu’aux personnes physiques au sommet, avec la juridiction et la participation à chaque niveau.Sociétés hors UE dans les cas à risque élevé
Elles inscrivent leurs bénéficiaires effectifs au registre central de l’État membre où la relation débute, et l’entité assujettie demande une preuve avant de poursuivre (art. 67).
Le dépôt au registre de l’UE relève du client ; Fill Easy fournit les documents du registre d’origine qui le sous-tendent.
Documents
- Conserver les documents de vigilance, y compris les informations issues de l’identification électronique, sans occultation pendant cinq ans après la fin de la relation (art. 77).
- L’accès aux bases de données et aux services de filtrage n’est pas une externalisation (considérant 47) ; un fournisseur de données ne nécessite donc pas de notification d’externalisation au titre de l’art. 18.
AMLAL’Autorité de lutte contre le blanchiment de capitauxCommuniqué de l’AMLA, 1er octobre 2026 : normes finalisées (s’ouvre dans un nouvel onglet)Personnes physiques
Ce qui constitue une pièce d’identité
Délivrée par un État ou une autorité publique, avec tous les noms, la date de naissance, la date d’expiration, le numéro du document, une image du visage, une signature et des éléments de sécurité (projet, art. 6(1)).
Le document lui-même reste dans votre processus ; GovVerify ajoute à ses côtés des données confirmées par le gouvernement.
Documents en langue étrangère
L’entité assujettie doit en comprendre le contenu (projet, art. 6(4)) ; aucune traduction certifiée n’est exigée au niveau de l’UE.
CorpVerify · traduction et résuméLes documents originaux accompagnés d’un résumé en anglais et de données structurées, afin que le dossier indique leur contenu.Vérification à distance
Identification électronique eIDAS ou services de confiance qualifiés en priorité ; capture à distance de la pièce d’identité uniquement si ces moyens ne sont pas disponibles, avec justification de ce choix (projet, art. 7).
GovVerifyClients de Hong Kong, de Singapour, des Émirats arabes unis ou de Chine continentale vérifiés au moyen de l’identité numérique de leur gouvernement, si votre politique l’autorise.
Sociétés
Vérifier les bénéficiaires effectifs
Registres publics autres que les registres centraux, systèmes nationaux fiables ou informations de prestataires de données réputés, entre autres (projet, art. 10).
CorpVerify · traçage des bénéficiaires effectifsPropriété retracée dans chaque registre jusqu’aux personnes physiques au sommet, avec la juridiction, la forme juridique et la participation à chaque niveau.Structures complexes
Trois niveaux ou plus associés, par exemple, à une entité immatriculée hors de l’UE, une fiducie ou des prête-noms rendent la structure complexe et nécessitent des informations supplémentaires, comme un organigramme (projet, art. 12).
CorpVerify · traçage des bénéficiaires effectifsChaque niveau, avec sa juridiction, sa forme juridique et sa participation, retracé jusqu’aux personnes physiques au sommet.
EBALes lignes directrices de l’EBA sur l’entrée en relation à distanceEBA/GL/2022/15 (s’ouvre dans un nouvel onglet)Personnes physiques
Systèmes d’identité numérique
Les établissements peuvent utiliser des processus d’identification électronique réglementés, reconnus, approuvés ou acceptés par les autorités nationales compétentes, après les avoir évalués au regard des lignes directrices (par. 54). Pour les systèmes publics hors UE, l’établissement prend une décision fondée sur le risque.
GovVerifyClients de Hong Kong, de Singapour, des Émirats arabes unis ou de Chine continentale vérifiés au moyen de l’identité numérique de leur gouvernement, si votre politique l’autorise.Copies de pièces d’identité
Contrôler les éléments de sécurité, les altérations, la zone de lecture automatique et la qualité de l’image, et utiliser les données de la puce lorsque c’est possible (par. 33 à 36) ; vérifier la correspondance de la personne avec une détection de présence réelle (par. 38 à 41).
La capture du document et les contrôles de présence réelle restent dans votre parcours d’entrée en relation.
Sociétés
Entité et représentant
Confirmer que l’entité est inscrite dans un registre public, le cas échéant, et que son représentant peut agir en son nom (par. 38).
CorpVerify · recherche dans les registresLe document du registre qui montre l’entité et ses dirigeants.
AMLD6Registres des bénéficiaires effectifs et portefeuille d’identité de l’UEDirective (UE) 2024/1640, EUR-Lex (s’ouvre dans un nouvel onglet)Registres
Registres centraux
Chaque État membre tient un registre central, comprenant les bénéficiaires effectifs des entités hors UE visées par l’art. 67 de l’AMLR, avec résolution des divergences dans les 30 jours ouvrables (art. 10). Les entités assujetties y accèdent en temps utile pour leur vigilance (art. 11), selon des règles applicables à partir du 10 juillet 2026.
La consultation des registres vous incombe ; Fill Easy fournit les documents sources à comparer avec leurs données.
Identité numérique
Portefeuille européen d’identité numérique
Les banques et services financiers tenus d’authentifier les clients devront accepter le portefeuille à la demande de l’utilisateur (eIDAS 2, art. 5f(2)) ; il s’adresse aux résidents de l’UE.
GovVerifyClients de Hong Kong, de Singapour, des Émirats arabes unis ou de Chine continentale vérifiés au moyen de l’identité numérique de leur gouvernement, si votre politique l’autorise.
Lire la source
Le texte officiel.
Instruments réglementaires de l’AMLA
L’état de chaque norme technique préparée par l’AMLA.
EBA/GL/2022/15
Lignes directrices sur l’utilisation de solutions d’entrée en relation à distance.
Commission européenne : pays tiers à haut risque
La liste actuelle de l’UE et ses modifications.
Questions sur le KYC et l’AML dans l’UE
Votre question n’est pas traitée ici ? Contactez notre équipe
Pouvons-nous nous appuyer sur les données fournies par Fill Easy ?
Oui, comme preuves de vérification. Le règlement AML permet de vérifier un client avec une pièce d’identité complétée par des informations de sources fiables et indépendantes, et de vérifier les bénéficiaires effectifs au moyen de registres publics autres que les registres centraux de l’UE (art. 22(6) et (7)). Les normes de l’AMLA (projet de consultation, art. 10) citent les prestataires de données réputés comme source pour les bénéficiaires effectifs ; l’accès aux bases de données n’est pas une externalisation (considérant 47). Fill Easy fournit sans modification les données des registres d’origine et des systèmes publics d’identité, avec leur source et l’heure de récupération. La décision de vigilance reste à votre entreprise, qui doit aussi consulter les registres centraux de l’UE.
Fill Easy nous rend-il conformes aux règles AML de l’UE ?
Non. Les obligations de vigilance au titre des règles AML de l’UE incombent à votre entreprise, et vos politiques déterminent les preuves suffisantes. Fill Easy fournit les documents des autorités publiques ou des registres sur lesquels ces politiques reposent, avec la source et l’heure de récupération de chaque document.
L’utilisation de Fill Easy constitue-t-elle une externalisation au sens de l’AMLR ?
Selon l’AMLR, les logiciels tiers, l’accès aux bases de données et les services de filtrage ne constituent pas une externalisation (considérant 47). Votre entreprise reste responsable des décisions de vigilance et d’entrée en relation.
Les documents de Hong Kong ou de Chine exigent-ils une traduction certifiée ?
Pas au niveau de l’UE : les normes de l’AMLA exigent que vous en compreniez le contenu. Fill Easy fournit chaque document avec un résumé en anglais. Vérifiez si votre autorité nationale impose d’autres exigences.
Quand le règlement AML s’applique-t-il ?
À partir du 10 juillet 2027. D’ici là, les règles nationales issues de la directive actuelle et les lignes directrices de l’EBA s’appliquent.
Les clients de Hong Kong, de Singapour, des Émirats arabes unis ou de Chine sont-ils à haut risque au regard des règles de l’UE ?
Ces juridictions ne figurent pas sur la liste des pays tiers à haut risque de l’UE. Les îles Vierges britanniques y figurent depuis le 29 janvier 2026 ; une structure détenue via les BVI appelle donc une vigilance renforcée.
Peut-on entrer en relation à distance avec un résident de Hong Kong ?
Oui. Les résidents hors UE n’ont pas d’identification électronique de l’UE : la voie consiste donc à utiliser une pièce d’identité complétée par des informations de sources fiables et indépendantes, ou des services de confiance qualifiés. L’EBA autorise les processus d’identification reconnus par les autorités nationales compétentes ; c’est à votre entreprise de décider, en fonction du risque, si un système public hors UE convient.
Les sociétés hors UE doivent-elles inscrire leurs bénéficiaires effectifs dans l’UE ?
Oui, dans les cas à risque plus élevé : une personne morale créée hors de l’UE inscrit ses bénéficiaires effectifs au registre central de l’État membre où elle commence la relation, et l’entité assujettie demande une preuve avant de poursuivre (AMLR, art. 67).
Qu’est-ce qui rend une structure de propriété complexe ?
Selon les normes de l’AMLA, trois niveaux ou plus associés, par exemple, à une entité immatriculée hors de l’UE, une fiducie ou des prête-noms. Une telle structure exige davantage d’informations, comme un organigramme, et Fill Easy retrace chaque niveau avec sa juridiction et sa participation.