Ustawa ChRL o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (2024)
Znowelizowana ustawa w języku chińskim na portalu rządu centralnego.
KYC w Chinach kontynentalnych, weryfikowane w oficjalnych źródłach.
Instytucje w Chinach kontynentalnych weryfikują klientów w oficjalnych źródłach rządowych na podstawie znowelizowanej ustawy AML i nowych przepisów o należytej staranności obowiązujących od 1 stycznia 2026 r.
Fill Easy przeprowadza kontrole China eID i danych rejestrowych dla firm w Hongkongu na podstawie umowy standardowej.
To podsumowanie, a nie porada prawna: rozstrzygający jest tekst urzędowy, a Twój zespół ds. zgodności określa wymagania własnych procedur.
Znowelizowana ustawa i nowe przepisy.
Znowelizowana ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy weszła w życie 1 stycznia 2025 r. Instytucje identyfikują klientów i beneficjentów rzeczywistych oraz podejmują rozsądne działania, aby ich zweryfikować (art. 29); mogą też korzystać z weryfikacji przez organy państwowe (art. 33).
Przepisy o należytej staranności wobec klienta, wydane wspólnie przez PBOC, NFRA i CSRC jako zarządzenie [2025] nr 11, weszły w życie 1 stycznia 2026 r. Obecnych klientów podwyższonego ryzyka należało dostosować w ciągu sześciu miesięcy, a pozostałych w ciągu dwóch lat (art. 51).
Najważniejsze informacje
- Ustawa
- Znowelizowana ustawa ChRL o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, obowiązująca od 1 stycznia 2025 r.
- Przepisy
- Zarządzenie [2025] nr 11 PBOC, NFRA i CSRC, obowiązujące od 1 stycznia 2026 r.
- Beneficjent rzeczywisty
- 25% lub więcej udziałów, zysków albo głosów bądź faktyczna kontrola (zarządzenie [2024] nr 3 PBOC i SAMR)
- Dokumentacja
- Co najmniej dziesięć lat po zakończeniu relacji
- Przekazanie do Hongkongu
- Umowa standardowa GBA Fill Easy, numer zgłoszenia 202500031
- Organy nadzoru
PBOCLudowy Bank ChinNFRAKrajowa Administracja Regulacji FinansowychCSRCChińska Komisja Regulacyjna ds. Papierów WartościowychSAMRPaństwowa Administracja Regulacji Rynku- Tożsamość cyfrowa
- China eIDDowód tożsamości mieszkańca Chin kontynentalnych z weryfikacją twarzyWeryfikacja za zgodą osoby na podstawie oficjalnych źródeł rządowych.
Wybierz organ nadzoru.
PBOC ustanawia przepisy AML dla wszystkich instytucji; NFRA i CSRC nadzorują swoje sektory, a SAMR prowadzi rejestry spółek. Wybierz organ, aby zobaczyć jego wymagania oraz dane dostarczane przez Fill Easy.
PBOCLudowy Bank ChinZarządzenie [2025] nr 11, przepisy o należytej staranności wobec klienta (otwiera się w nowej karcie)Osoby fizyczne
Ustal tożsamość klienta
Imię i nazwisko, płeć, obywatelstwo, zawód, adres zamieszkania lub pracodawcy, dane kontaktowe oraz rodzaj, numer i termin ważności dokumentu tożsamości (art. 49(1)).
GovVerify · China eIDDowód tożsamości mieszkańca sprawdzany w oficjalnych źródłach rządowych, z weryfikacją twarzy i zgodą osoby; wynik przekazywany do Hongkongu na podstawie zgłoszenia nr 202500031.Zweryfikuj w wiarygodnych źródłach
Dane organów państwowych (w tym nadzoru rynku, urzędu stanu cywilnego, administracji podatkowej, imigracyjnej i telekomunikacyjnej), informacje poświadczone przez obce rządy, dodatkowe dokumenty od klienta albo inne wiarygodne, niezależne informacje (art. 22).
GovVerify · China eIDDowód tożsamości mieszkańca sprawdzany w oficjalnych źródłach rządowych, z weryfikacją twarzy i zgodą osoby; wynik przekazywany do Hongkongu na podstawie zgłoszenia nr 202500031.Elektroniczne dokumenty tożsamości
Ważny dokument tożsamości może mieć postać papierową lub elektroniczną; elektroniczne obrazy i dane uwierzytelniające mają taką samą moc prawną jak kopie (art. 49(3)).
GovVerify · China eIDDowód tożsamości mieszkańca sprawdzany w oficjalnych źródłach rządowych, z weryfikacją twarzy i zgodą osoby; wynik przekazywany do Hongkongu na podstawie zgłoszenia nr 202500031.
Spółki
Ustal tożsamość podmiotu
Nazwa, adres, zakres działalności, zezwolenie stanowiące podstawę utworzenia podmiotu wraz z numerem i terminem ważności oraz przedstawiciel ustawowy i osoba upoważniona z dokumentami tożsamości (art. 49(2)).
CorpVerify · wyszukiwanie w rejestrzeWpis rejestrowy będący podstawą licencji biznesowej: nazwa, ujednolicony kod kredytu społecznego, przedstawiciel ustawowy, zakres działalności i status.Beneficjenci rzeczywiści
Ustal strukturę własności i kontroli oraz zidentyfikuj i zweryfikuj beneficjenta rzeczywistego na podstawie wiarygodnych informacji (art. 20).
CorpVerify · ustalanie UBOAkcjonariusze są śledzeni przez kolejne warstwy wpisów rejestrowych aż do osób fizycznych na szczycie struktury.
Identyfikacja zdalna i dokumentacja
- Instytucje obsługujące klientów online muszą stosować skuteczny mechanizm uwierzytelniania, który potwierdza rzeczywistą tożsamość osoby (art. 36).
- Identyfikację może przeprowadzić nadzorowany podmiot trzeci, lecz instytucja nadal ponosi odpowiedzialność i musi móc niezwłocznie uzyskać informacje (art. 37).
- Dane tożsamości przechowuje się przez co najmniej dziesięć lat po zakończeniu relacji (art. 44; art. 34 ustawy AML).
NFRAKrajowa Administracja Regulacji FinansowychZarządzenie [2025] nr 11 (PDF) (otwiera się w nowej karcie)Osoby fizyczne
Sprawdź dowód tożsamości mieszkańca
Banki mogą sprawdzać dowód tożsamości mieszkańca za pomocą internetowego systemu weryfikacji tożsamości obywateli utworzonego przez PBOC (art. 22).
GovVerify · China eIDDowód tożsamości mieszkańca sprawdzany w oficjalnych źródłach rządowych, z weryfikacją twarzy i zgodą osoby; wynik przekazywany do Hongkongu na podstawie zgłoszenia nr 202500031.Ubezpieczenia: ubezpieczający i uprawnieni do świadczeń
Przepisy o należytej staranności określają, kiedy badać klientów ubezpieczeń na życie i produktów ubezpieczeniowo-inwestycyjnych (art. 12), oraz uznają uprawnionego do świadczenia z polisy na życie za czynnik ryzyka (art. 21).
GovVerify · China eIDDowód tożsamości mieszkańca sprawdzany w oficjalnych źródłach rządowych, z weryfikacją twarzy i zgodą osoby; wynik przekazywany do Hongkongu na podstawie zgłoszenia nr 202500031.
Spółki
Ustal i zweryfikuj tożsamość podmiotu
Dane z licencji biznesowej i przedstawiciel ustawowy, weryfikowani między innymi w rejestrach nadzoru rynku (art. 22 i 49(2)).
CorpVerify · wyszukiwanie w rejestrzeWpis rejestrowy będący podstawą licencji biznesowej, przekazywany do Hongkongu z angielskim podsumowaniem.Beneficjenci rzeczywiści
Obowiązki KYC obejmują beneficjentów rzeczywistych klientów niebędących osobami fizycznymi (zarządzenie CBIRC nr 1 z 2019 r., art. 12).
CorpVerify · ustalanie UBOStruktura własności jest śledzona przez każdy rejestr aż do osób fizycznych na szczycie, z podaniem jurysdykcji i udziału na każdym poziomie.
CSRCChińska Komisja Regulacyjna ds. Papierów WartościowychZarządzenie CSRC nr 68, AML na rynku papierów wartościowych i kontraktów terminowych (otwiera się w nowej karcie)Osoby fizyczne
Kiedy wymagana jest należyta staranność
Usługi maklerskie, zarządzanie aktywami, sprzedaż produktów o wartości co najmniej RMB 50,000 (lub USD 10,000) oraz transakcje na depozycie zabezpieczającym, zastawach i inne usługi kredytowe (art. 11).
GovVerify · China eIDDowód tożsamości mieszkańca sprawdzany w oficjalnych źródłach rządowych, z weryfikacją twarzy i zgodą osoby; wynik przekazywany do Hongkongu na podstawie zgłoszenia nr 202500031.
Spółki
Inwestorzy instytucjonalni
Dane z licencji, przedstawiciel ustawowy i beneficjenci rzeczywiści, jak w przypadku każdej instytucji (art. 20 i 49(2)).
CorpVerify · ustalanie UBOStruktura własności jest śledzona przez każdy rejestr aż do osób fizycznych na szczycie, z podaniem jurysdykcji i udziału na każdym poziomie.
SAMRPaństwowa Administracja Regulacji RynkuZarządzenie [2024] nr 3 PBOC i SAMR, przepisy o beneficjentach rzeczywistych (otwiera się w nowej karcie)Spółki
Licencja biznesowa
SAMR rejestruje spółki i wydaje licencje biznesowe, elektroniczne lub papierowe o jednakowej mocy prawnej, zawierające 18-cyfrowy ujednolicony kod kredytu społecznego (przepisy o rejestracji podmiotów rynkowych, art. 21 i 22).
CorpVerify · wyszukiwanie w rejestrzeWpis rejestrowy będący podstawą licencji, z ujednoliconym kodem kredytu społecznego, przedstawicielem ustawowym, akcjonariuszami i statusem.
Beneficjenci rzeczywiści
Kogo zgłasza się do rejestru
Osoby fizyczne mające 25% lub więcej udziałów, zysków albo głosów lub faktyczną kontrolę; jeśli takich osób nie ma, osoba kierująca bieżącą działalnością (art. 6). Małe spółki należące wyłącznie do osób fizycznych mogą być zwolnione (art. 3).
CorpVerify · ustalanie UBOAkcjonariusze śledzeni przez wpisy rejestrowe aż do osób fizycznych na szczycie.Kto może zobaczyć zgłoszenie
Instytucje finansowe odczytują zgłoszone dane beneficjentów rzeczywistych przez PBOC podczas wykonywania obowiązków AML (art. 12). Zmiany zgłasza się w ciągu 30 dni (art. 10).
Instytucje w Chinach kontynentalnych sprawdzają zgłoszony rejestr przez PBOC; firmy poza Chinami kontynentalnymi korzystają z wpisów rejestrowych.
Przeczytaj źródło
Urzędowe teksty.
Zarządzenie [2025] nr 11
Przepisy o należytej staranności wobec klienta w języku chińskim na stronie PBOC.
Zarządzenie [2024] nr 3
Przepisy o zarządzaniu informacjami o beneficjentach rzeczywistych w języku chińskim.
Pytania o KYC i AML w Chinach kontynentalnych
Nie znalazłeś odpowiedzi? Zapytaj nasz zespół
Czy możemy polegać na danych zwracanych przez Fill Easy?
Tak, jako dowód weryfikacji. Instytucje w Chinach kontynentalnych samodzielnie weryfikują klientów przy użyciu danych organów państwowych, w tym nadzoru rynku, urzędów stanu cywilnego, podatkowych i imigracyjnych (przepisy o należytej staranności, art. 22). China eID sprawdza dowód mieszkańca w oficjalnych źródłach rządowych, a dane spółek pochodzą z wpisów rejestrowych leżących u podstaw licencji biznesowych. Dla firmy w Hongkongu są to dane z wiarygodnego, niezależnego źródła zgodnie z AMLO. Fill Easy przekazuje je bez zmian, z podaniem źródła i czasu pobrania, na podstawie swojej umowy standardowej. Decyzja dotycząca należytej staranności pozostaje po stronie Twojej firmy.
Czy Fill Easy zapewnia naszej firmie zgodność z przepisami AML Chin kontynentalnych?
Nie. Według przepisów AML Chin kontynentalnych obowiązek należytej staranności spoczywa na Twojej firmie, a jej procedury określają, jakie dowody są wystarczające. Fill Easy dostarcza dane, na których te procedury się opierają: informacje z organów państwowych lub rejestrów, z podaniem źródła i czasu pobrania.
Czy wyniki dotyczące klientów z Chin kontynentalnych mogą trafić do firmy w Hongkongu?
Tak. Fill Easy przekazuje wyniki na podstawie własnej umowy standardowej GBA (numer zgłoszenia 202500031), za zgodą danej osoby, więc Twoja firma nie musi niczego zgłaszać.
Co zmieniło się 1 stycznia 2026 r.?
Przepisy o należytej staranności, wydane przez PBOC, NFRA i CSRC jako zarządzenie [2025] nr 11, weszły w życie i zastąpiły zasady z 2007 r. Obecnych klientów podwyższonego ryzyka należało dostosować w ciągu sześciu miesięcy, a pozostałych w ciągu dwóch lat.
Jak identyfikuje się spółkę z Chin kontynentalnych?
Licencja biznesowa: nazwa, adres, zakres działalności, numer licencji (18-cyfrowy ujednolicony kod kredytu społecznego) i termin ważności oraz przedstawiciel ustawowy. Fill Easy zwraca wpis rejestrowy będący podstawą licencji wraz z podsumowaniem po angielsku.
Kto jest beneficjentem rzeczywistym?
Osoba fizyczna mająca 25% lub więcej udziałów, zysków albo głosów lub faktyczną kontrolę; jeśli nikogo takiego nie ma, osoba kierująca bieżącą działalnością. Małe spółki należące wyłącznie do osób fizycznych, o kapitale zakładowym nieprzekraczającym RMB 10 mln, mogą być zwolnione z obowiązku zgłoszenia.
Czy możemy zobaczyć zgłoszenie beneficjenta rzeczywistego?
Instytucje finansowe w Chinach kontynentalnych sprawdzają te informacje przez PBOC. Firmy poza Chinami kontynentalnymi korzystają z wpisów rejestrowych, a Fill Easy śledzi w nich udziałowców warstwa po warstwie aż do osób fizycznych na szczycie.
Jak długo instytucje w Chinach kontynentalnych przechowują dokumentację?
Co najmniej dziesięć lat po zakończeniu relacji, zarówno w przypadku danych tożsamości, jak i dokumentacji transakcji.