KYC tại đại lục, đối chiếu với nguồn chính thức.

Nhận diện khách hàng

Họ tên, giới tính, quốc tịch, nghề nghiệp, địa chỉ hoặc địa chỉ nơi làm việc, thông tin liên hệ, cùng loại, số và ngày hết hạn của giấy tờ tùy thân (Điều 49(1)).

Xác minh từ nguồn đáng tin cậy

Hồ sơ của cơ quan nhà nước (như quản lý thị trường, hộ tịch, thuế, xuất nhập cảnh và viễn thông), thông tin được chính phủ nước ngoài chứng nhận, giấy tờ bổ sung từ khách hàng hoặc thông tin độc lập, đáng tin cậy khác (Điều 22).

Thông tin định danh điện tử

Giấy tờ tùy thân hợp lệ có thể ở dạng văn bản hoặc điện tử; hình ảnh điện tử và thông tin định danh có hiệu lực pháp lý tương đương bản sao (Điều 49(3)).

Nhận diện pháp nhân

Tên, địa chỉ, phạm vi kinh doanh, giấy phép thành lập cùng số và thời hạn hiệu lực, người đại diện theo pháp luật và người được ủy quyền cùng giấy tờ tùy thân của họ (Điều 49(2)).

Chủ sở hữu hưởng lợi

Hiểu cơ cấu sở hữu và kiểm soát, đồng thời nhận diện và xác minh chủ sở hữu hưởng lợi từ thông tin đáng tin cậy (Điều 20).

Kiểm tra thẻ căn cước cư dân

Ngân hàng có thể kiểm tra thẻ căn cước cư dân qua hệ thống xác minh danh tính công dân trực tuyến do PBOC thiết lập (Điều 22).

Bảo hiểm: bên mua bảo hiểm và người thụ hưởng

Biện pháp Thẩm định khách hàng quy định khi nào áp dụng thẩm định cho bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm loại hình đầu tư (Điều 12), đồng thời xem người thụ hưởng hợp đồng nhân thọ là một yếu tố rủi ro (Điều 21).

Nhận diện và xác minh pháp nhân

Thông tin giấy phép kinh doanh và người đại diện theo pháp luật được xác minh, trong số các nguồn khác, bằng hồ sơ quản lý thị trường (Điều 22 và 49(2)).

Chủ sở hữu hưởng lợi

Nghĩa vụ nhận biết khách hàng bao gồm chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng không phải cá nhân (Lệnh CBIRC 2019 số 1, Điều 12).

Khi nào phải thẩm định khách hàng

Môi giới, quản lý tài sản, bán sản phẩm từ RMB 50,000 trở lên (hoặc USD 10,000), và hoạt động ký quỹ, cầm cố hay cấp tín dụng khác (Điều 11).

Nhà đầu tư doanh nghiệp

Thông tin giấy phép, người đại diện theo pháp luật và chủ sở hữu hưởng lợi, như với mọi tổ chức khác (Điều 20 và 49(2)).

Giấy phép kinh doanh

SAMR đăng ký doanh nghiệp và cấp giấy phép kinh doanh; bản điện tử và bản giấy có hiệu lực như nhau và mang Mã tín dụng xã hội thống nhất gồm 18 chữ số (Quy định về Đăng ký Chủ thể thị trường, Điều 21 và 22).

Ai được khai báo

Cá nhân nắm từ 25% vốn, lợi nhuận hoặc quyền biểu quyết trở lên, hoặc kiểm soát thực tế; nếu không xác định được, là người điều hành hoạt động hằng ngày (Điều 6). Doanh nghiệp nhỏ chỉ thuộc sở hữu của cá nhân có thể được miễn khai báo (Điều 3).

Ai có thể xem thông tin khai báo

Khi thực hiện nghĩa vụ AML, tổ chức tài chính tra cứu thông tin chủ sở hữu hưởng lợi đã khai báo thông qua PBOC (Điều 12). Mọi thay đổi phải được khai báo trong 30 ngày (Điều 10).

Tổ chức tại đại lục tra cứu sổ khai báo thông qua PBOC; doanh nghiệp ngoài đại lục dựa vào hồ sơ đăng ký.