O KYC contínuo substitui a revisão periódica, em que cada processo é atualizado num ciclo de um, três ou cinco anos, por verificações contínuas. Os dados são novamente confrontados com as suas fontes segundo um calendário ou quando um acontecimento sugere uma alteração: um novo diretor inscrito no registo, uma mudança de morada registada, uma atualização de uma lista de sanções ou uma notícia. Os processos sem alterações não exigem tempo de análise; os que mudaram seguem para revisão.
O que exigem as regras
O Anexo 2 da AMLO exige o acompanhamento contínuo da relação comercial e que os documentos, dados e informações recolhidos na diligência devida do cliente se mantenham atualizados e relevantes. Os processos existentes devem ser revistos em momentos adequados, em especial no caso de clientes de maior risco. A orientação da HKMA relaciona a frequência da revisão com o risco. Nenhuma das duas regras exige o KYC contínuo como método específico, mas este pode cumprir ambas; os reguladores também incentivaram tecnologias regulatórias que mantenham os dados atuais.
Porque importa
Uma revisão periódica pode detetar uma alteração meses depois de ocorrer e tornar-se ela própria uma acumulação de trabalho. Verificar o registo quando este muda custa menos e deixa documentada a data em que cada dado foi confirmado pela última vez.
Relação com a Fill Easy
A monitorização e regularização oferece uma forma de tratamento em lote: envie a carteira de clientes num ficheiro Excel para remediation@fill-easy.com. Cada entidade é novamente verificada no respetivo registo e as mudanças de diretores, acionistas, morada e estado são assinaladas campo a campo. Execute a verificação no ciclo definido pela sua política, ou com maior frequência para clientes de maior risco. Através da API, as mesmas pesquisas podem ser agendadas no seu sistema: KYC contínuo na prática.