네 감독기관에 적용되는 UAE KYC

새 연방 AML 법과 시행규정은 2025년 말부터 효력이 발생했으며 중앙은행, 자본시장청, DFSA(DIFC), FSRA(ADGM)가 각각 적용합니다.

중앙은행과 FSRA는 UAE Pass를 신원 확인 수단으로 명시합니다. Fill Easy는 기업 등기 기록과 소유권 자료와 함께 그 결과를 제공합니다.

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이 페이지는 요약 자료입니다. 공식 원문이 우선하며, 귀사의 정책상 필요한 사항은 준법감시팀이 판단해야 합니다.

새 연방법과 네 가지 규정집

2025년 연방 칙령법 제10호는 2025년 시월 14일부터 2018년 칙령법 제20호를 대체했습니다. 시행규정인 2025년 내각결의 제134호는 2025년 십이월 14일 시행됐습니다. 구법에 따른 회람은 새 법과 충돌하지 않는 범위에서 계속 유효합니다.

시행규정은 신뢰할 수 있는 독립적인 출처의 원본 문서, 데이터 또는 정보로 신원을 확인하도록 하고, 실소유자 지분 기준을 25%로 정합니다.

핵심 사항

법률
2025년 연방 칙령법 제10호; 2025년 내각결의 제134호
실소유자
지분 또는 의결권 25% 이상, 또는 다른 수단을 통한 지배
기록
연방법상 최소 다섯 해, DIFC와 ADGM에서는 여섯 해, CMA 규정상 열 해
비거주자
UAE 신분증이 없는 고객은 더 높은 위험으로 취급합니다
감독기관
CBUAE아랍에미리트 중앙은행CMA자본시장청DFSA두바이 금융서비스청FSRA금융서비스규제청DFSA는 DIFC를, FSRA는 ADGM을 감독합니다.
디지털 신원
UAE PassUAE 국가 디지털 신원CBUAE와 FSRA가 신원 확인 수단으로 명시합니다.

해당 업종을 선택하세요

회사가 어디에서 인가를 받았는지에 따라 적용 규정집이 달라집니다. 업종을 선택해 인정되는 증빙과 Fill Easy가 제공하는 자료를 확인하세요.
CBUAE아랍에미리트 중앙은행

아랍에미리트 중앙은행

은행, 금융회사, 환전소, 결제 및 결제 토큰 서비스 제공업체, 하왈라 제공업체, 보험회사·대리점·중개업체를 감독합니다.

CBUAE 고객확인(CDD/KYC) 및 기록 보존 지침, 2025년

개인

기업

비대면 확인 및 기록

  • 비대면 고객 수용 정책은 대면 절차만큼 엄격해야 하며, 영상통화도 비대면에 해당합니다(CDD 지침 3.7).
  • 신뢰할 수 있는 디지털 신원에 의존한 고객 수용은 표준 수준 또는 그보다 낮은 위험일 수 있습니다(디지털 신원 지침 2.1).
  • 관계 종료, 거래 또는 조사 중 가장 최근의 시점부터 최소 다섯 해 동안 기록을 보관합니다(시행규정 제25조).

원문 확인

공식 원문

2025년 연방 칙령법 제10호

CBUAE 규정집에 실린 연방 AML/CFT 법률입니다.

공식 원문 읽기

2025년 내각결의 제134호

고객확인, 실소유자 및 기록 보존에 관한 시행규정입니다.

공식 원문 읽기

디지털 신원 확인에 관한 CBUAE 지침

Emirates ID 확인을 위한 UAE Pass와 ICP 게이트웨이입니다.

공식 원문 읽기

FSRA AML 규정집 지침, 규칙 8.3.2

ADGM에서 신원과 주소 확인에 사용하는 UAE Pass입니다.

공식 원문 읽기

UAE KYC 및 AML 관련 질문

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Fill Easy가 제공하는 데이터를 신뢰할 수 있나요?

예, 검증 증빙으로 사용할 수 있습니다. 시행규정은 신뢰할 수 있는 독립적인 출처의 원본 문서, 데이터 또는 정보로 신원을 확인하도록 요구합니다(2025년 내각결의 제134호 제9조). 중앙은행은 Emirates ID를 확인하는 수단 중 UAE Pass를 명시하고 정부가 관리하는 기업 등기부의 공식 초본을 인정합니다. DIFC에서는 정부 공식 출처에서 가져온 정보로 충분합니다. Fill Easy는 출처와 조회 시각을 함께 표시해 원천 데이터를 변경하지 않고 전달합니다. 귀사는 중개기관인 Fill Easy 자체가 아니라 해당 출처에 의존하며, 최종 판단은 귀사에 남습니다.

Fill Easy만 사용하면 UAE AML 규정을 준수하게 되나요?

아닙니다. UAE AML 규정에 따른 고객확인 의무는 귀사에 있으며 어떤 증빙이 충분한지는 귀사의 정책이 결정합니다. Fill Easy는 해당 정책이 사용하는 정부 또는 등기부 원천 자료를 제공하고 각 자료의 출처와 조회 시점을 표시합니다.

UAE Pass로 고객의 주소를 확인할 수 있나요?

ADGM에서는 FSRA가 정식 인증된 UAE Pass를 UAE 거주자의 주소 확인에 인정합니다. 그러나 Fill Easy가 제공하는 UAE Pass 데이터는 Emirates ID 번호, 성명, 국적, 생년월일이므로 다른 경우의 주소 증빙은 귀사의 절차에서 별도로 확보해야 합니다.

현재 적용되는 법률은 무엇인가요?

2025년 연방 칙령법 제10호는 2025년 시월 14일부터 시행됐고, 시행규정인 2025년 내각결의 제134호는 2025년 십이월 14일부터 시행됐습니다. 2018년 법에 근거한 회람과 지침은 새 법과 충돌하지 않으면 계속 유효하므로 일부는 여전히 종전 조항 번호를 인용합니다.

실소유자 기준 25%가 모든 곳에 적용되나요?

그 비율은 연방 기준입니다. 중앙은행은 고위험 고객에게 10%를 고려하도록 제안하며, DFSA는 고정 수치를 정하지 않고 위험에 따라 더 낮은 기준을 기대합니다.

Emirates ID가 없는 고객은 어떻게 수용하나요?

비거주자는 더 높은 위험으로 취급합니다. 직원이 여권 사본에 "Original sighted and verified"라고 인증해야 하며, 귀사 정책이 허용한다면 홍콩, 싱가포르 또는 중국 본토 고객을 해당 정부의 디지털 신원으로 확인할 수 있습니다.

UAE 밖에서 등록된 회사는 어떻게 확인하나요?

중앙은행은 첫 번째 소유 계층에 공증 서류를, 그 위의 각 계층에는 완전한 설립 서류를 요구합니다. Fill Easy는 각 계층의 등기부에서 설립 서류를 가져와 영문 요약과 함께 제공합니다.

영상통화는 대면 확인으로 인정되나요?

아닙니다. 중앙은행은 영상통화로 형성된 관계도 비대면으로 취급하므로 비대면 통제가 적용됩니다(CDD 지침 3.7).

기록은 얼마나 오래 보관해야 하나요?

연방법상 최소 다섯 해, DIFC와 ADGM에서는 여섯 해, 자본시장청 규정상 열 해입니다.

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