Sắc lệnh Luật Liên bang số 10 năm 2025
Luật AML/CFT liên bang trong bộ quy tắc CBUAE.
KYC tại UAE, qua bốn cơ quan quản lý.
Luật AML liên bang mới và Quy định thi hành có hiệu lực vào cuối 2025, được Ngân hàng Trung ương, Cơ quan Thị trường Vốn, DFSA (DIFC) và FSRA (ADGM) áp dụng.
Ngân hàng Trung ương và FSRA nêu UAE Pass là phương thức xác minh danh tính; Fill Easy trả về kết quả đó cùng hồ sơ đăng ký doanh nghiệp và thông tin sở hữu.
Đây là bản tóm tắt, không phải tư vấn pháp lý: văn bản chính thức là căn cứ quyết định, còn bộ phận tuân thủ của bạn xác định chính sách nội bộ cần gì.
Luật liên bang mới, bốn bộ quy tắc.
Sắc lệnh Luật Liên bang số 10 năm 2025 thay thế Sắc lệnh Luật số 20 năm 2018 từ ngày 14 October 2025; Quy định thi hành theo Nghị quyết Nội các số 134 năm 2025 có hiệu lực sau đó vào 14 December 2025. Các thông tư theo luật cũ tiếp tục có hiệu lực nếu không mâu thuẫn.
Quy định thi hành yêu cầu xác minh danh tính bằng tài liệu gốc, dữ liệu hoặc thông tin từ nguồn đáng tin cậy và độc lập, đồng thời đặt ngưỡng sở hữu 25% đối với chủ sở hữu hưởng lợi.
Tổng quan
- Luật
- Sắc lệnh Luật Liên bang số 10 năm 2025; Nghị quyết Nội các số 134 năm 2025
- Chủ sở hữu hưởng lợi
- Nắm 25% trở lên quyền sở hữu hoặc quyền biểu quyết, hoặc kiểm soát bằng cách khác
- Hồ sơ lưu giữ
- Ít nhất năm năm theo luật liên bang; sáu năm tại DIFC và ADGM; mười năm theo CMA
- Người không cư trú
- Khách hàng không có thẻ định danh UAE được coi là có rủi ro cao hơn
- Cơ quan quản lý
CBUAENgân hàng Trung ương UAECMACơ quan Thị trường VốnDFSACơ quan Dịch vụ Tài chính DubaiFSRACơ quan Quản lý Dịch vụ Tài chínhDFSA quản lý DIFC; FSRA quản lý ADGM.- Danh tính số
- UAE PassĐịnh danh số quốc gia của UAEĐược CBUAE và FSRA nêu là phương thức xác minh danh tính.
Chọn lĩnh vực của bạn.
Cơ quan cấp phép cho tổ chức quyết định bộ quy tắc nào áp dụng. Chọn lĩnh vực để xem cơ quan đó chấp nhận gì và Fill Easy cung cấp gì.
CBUAENgân hàng Trung ương UAEHướng dẫn CDD/KYC và lưu giữ hồ sơ của CBUAE, 2025 (mở trong tab mới)Cá nhân
Xác định danh tính khách hàng
Tên như trên thẻ định danh hoặc giấy tờ đi lại (kèm bản sao), quốc tịch, địa chỉ thường trú, ngày sinh, nơi sinh tùy theo rủi ro, và nơi làm việc (Hướng dẫn CDD 3.2.1; Quy định thi hành Điều 9).
GovVerify · UAE PassSố Emirates ID, tên bằng tiếng Anh và tiếng Ả Rập, quốc tịch và ngày sinh, được chia sẻ với sự đồng ý của khách hàng.Xác minh Emirates ID
Dùng cổng xác thực trực tuyến ICP, ứng dụng UAE Pass hoặc giải pháp khác được chính phủ UAE hỗ trợ; lưu bản sao Emirates ID và hồ sơ xác minh số của thẻ (Hướng dẫn định danh số 2.2; Hướng dẫn CDD 3.2.4.1).
GovVerify · UAE PassSố Emirates ID, tên bằng tiếng Anh và tiếng Ả Rập, quốc tịch và ngày sinh, được chia sẻ với sự đồng ý của khách hàng.Chứng cứ địa chỉ
Hóa đơn tiện ích trong ba tháng gần nhất, hợp đồng thuê nhà hoặc thư từ của chính phủ UAE, cùng các loại khác (Hướng dẫn CDD 3.2.4).
Quy trình của bạn vẫn phải thu thập chứng cứ địa chỉ: UAE Pass không trả về địa chỉ.
Khách hàng không có Emirates ID
Bản sao hộ chiếu được nhân viên chứng thực bằng ghi chú "Original sighted and verified" (đã xem bản gốc và xác minh); người không cư trú được coi là có rủi ro cao hơn.
GovVerifyKhách hàng từ Hồng Kông, Singapore, UAE hoặc Trung Quốc đại lục được xác minh qua định danh số của chính phủ nước mình, nếu chính sách của bạn chấp nhận.
Doanh nghiệp
Xác định và xác minh pháp nhân
Tên, hình thức pháp lý, bản ghi nhớ thành lập, trụ sở chính, điều lệ được cơ quan UAE xác nhận, ban quản lý cấp cao và người có quyền ký; chứng cứ gồm trích lục chính thức từ sổ đăng ký doanh nghiệp do chính phủ quản lý (Hướng dẫn CDD 3.2.2 và 3.2.4).
CorpVerify · tra cứu sổ đăng kýTrích lục chính thức từ sổ đăng ký tại nơi doanh nghiệp thành lập, kèm tài liệu điều lệ khi sổ đăng ký lưu giữ.Doanh nghiệp không cư trú
Tài liệu được công chứng cho tầng sở hữu đầu tiên và bộ tài liệu thành lập đầy đủ cho các tầng phía trên (Hướng dẫn CDD 3.2.4).
CorpVerify · tra cứu sổ đăng kýTài liệu thành lập từ sổ đăng ký của từng tầng pháp nhân tại Hồng Kông, Trung Quốc đại lục và các khu vực pháp lý khác.Chủ sở hữu hưởng lợi
Các cá nhân nắm 25% trở lên, được lần theo chuỗi sở hữu; cân nhắc ngưỡng 10% cho khách hàng rủi ro cao hơn (Hướng dẫn CDD 3.2.5; Quy định thi hành Điều 10).
CorpVerify · truy vết UBOLần theo quyền sở hữu qua từng sổ đăng ký đến các cá nhân ở tầng cuối, kèm khu vực pháp lý và tỷ lệ nắm giữ của mỗi tầng.
Giao dịch từ xa và hồ sơ
- Chính sách cho giao dịch không gặp mặt phải nghiêm ngặt ít nhất tương đương khi gặp trực tiếp; cuộc gọi video vẫn là giao dịch không gặp mặt (Hướng dẫn CDD 3.7).
- Tiếp nhận khách hàng dựa trên định danh số đáng tin cậy có thể có mức rủi ro thông thường, thậm chí thấp hơn (Hướng dẫn định danh số 2.1).
- Lưu hồ sơ ít nhất năm năm tính từ mốc muộn nhất trong các mốc: chấm dứt quan hệ, giao dịch hoặc cuộc điều tra (Quy định thi hành Điều 25).
CMACơ quan Thị trường VốnBộ quy tắc SCA, Chương Năm: hướng dẫn AML (mở trong tab mới)Cá nhân
Xác định danh tính khách hàng
Tên pháp lý đầy đủ và tên khác, quốc tịch, địa chỉ tại UAE, ngày và quốc gia sinh, cùng giấy tờ định danh: thẻ định danh UAE, hộ chiếu hoặc thẻ định danh của công dân GCC, kèm số, nơi cấp và ngày hết hạn (Chương Ba, Điều 1).
GovVerify · UAE PassSố Emirates ID, tên bằng tiếng Anh và tiếng Ả Rập, quốc tịch và ngày sinh, được chia sẻ với sự đồng ý của khách hàng.Xác minh trong tối đa 30 ngày
Dựa trên các nguồn độc lập xác thực và đáng tin cậy. Việc xác minh có thể diễn ra sau khi tiếp nhận nhưng phải hoàn tất trong 30 ngày, nếu không phải chấm dứt quan hệ.
GovVerify · UAE PassSố Emirates ID, tên bằng tiếng Anh và tiếng Ả Rập, quốc tịch và ngày sinh, được chia sẻ với sự đồng ý của khách hàng.
Doanh nghiệp
Xác định pháp nhân
Tên pháp lý, nơi và ngày thành lập, địa chỉ, giấy phép thương mại hoặc tài liệu tương đương kèm số, ngày cấp và ngày hết hạn, hoạt động kinh doanh, điều lệ và ban quản lý cấp cao.
CorpVerify · tra cứu sổ đăng kýHồ sơ sổ đăng ký và thông tin giấy phép từ sổ đăng ký nơi doanh nghiệp thành lập.Chủ sở hữu hưởng lợi
Nắm 25% trở lên; nếu không thì xét quyền kiểm soát bằng cách khác; cuối cùng xét ban quản lý cấp cao, kèm biên bản ghi nhận.
CorpVerify · truy vết UBOLần theo quyền sở hữu qua từng sổ đăng ký đến các cá nhân ở tầng cuối, kèm khu vực pháp lý và tỷ lệ nắm giữ của mỗi tầng.
Giao dịch từ xa và hồ sơ
- Quan hệ được thiết lập từ xa bằng công nghệ như chữ ký điện tử được liệt kê là yếu tố rủi ro (Chương Hai, Điều 3).
- Lưu hồ sơ mười năm, dài hơn mức tối thiểu của luật liên bang (Chương Mười Hai, Điều 1).
DFSACơ quan Dịch vụ Tài chính DubaiBộ quy tắc DFSA, mô-đun AML (chương 7) (mở trong tab mới)Cá nhân
Xác định danh tính khách hàng
Họ tên đầy đủ, ngày và nơi sinh, quốc tịch, nơi cư trú pháp lý, địa chỉ cư trú (không phải hộp thư bưu điện) và nơi làm việc (Quy tắc 7.3.2(2)).
GovVerify · UAE PassSố Emirates ID, tên bằng tiếng Anh và tiếng Ả Rập, quốc tịch và ngày sinh, được chia sẻ với sự đồng ý của khách hàng.Xác minh từ nguồn đáng tin cậy, độc lập
Xác minh tên, thông tin sinh và quốc tịch bằng hộ chiếu còn hiệu lực hoặc giấy tờ định danh có ảnh chính thức; cần bản sao chứng thực khi không tiếp xúc trực tiếp; thông tin tải từ nguồn chính phủ chính thức là đủ (Quy tắc 7.3.1(3); mục hướng dẫn 1 và 2).
GovVerifyKhách hàng từ Hồng Kông, Singapore, UAE hoặc Trung Quốc đại lục được xác minh qua định danh số của chính phủ nước mình, nếu chính sách của bạn chấp nhận.
Doanh nghiệp
Xác định và xác minh pháp nhân
Tên pháp lý và tên thương mại, trụ sở đăng ký, ngày và nơi thành lập, bản sao giấy chứng nhận thành lập, điều lệ, ban quản lý cấp cao và hình thức pháp lý (Quy tắc 7.3.2(3)).
CorpVerify · tra cứu sổ đăng kýGiấy chứng nhận thành lập, điều lệ và thông tin người quản lý từ sổ đăng ký nơi doanh nghiệp thành lập.Chủ sở hữu hưởng lợi
Các cá nhân có quyền sở hữu mang tính kiểm soát, sau đó là quyền kiểm soát bằng cách khác, cuối cùng là ban quản lý cấp cao (Quy tắc 7.3.3). DFSA không ấn định ngưỡng cố định; luật liên bang dùng mức 25%.
CorpVerify · truy vết UBOLần theo quyền sở hữu qua từng sổ đăng ký đến các cá nhân ở tầng cuối, kèm khu vực pháp lý và tỷ lệ nắm giữ của mỗi tầng.Giám sát liên tục
Cập nhật định kỳ số hộ chiếu, địa chỉ và sổ cổ đông (Quy tắc 7.6.1 và phần hướng dẫn).
Giám sát và khắc phụcKiểm tra lại danh mục từ một tệp Excel, đánh dấu thay đổi về giám đốc, chủ sở hữu, địa chỉ và tình trạng.
Giao dịch từ xa và hồ sơ
- Quan hệ không gặp mặt mà thiếu biện pháp bảo vệ như chữ ký điện tử là dấu hiệu rủi ro cao hơn (Quy tắc 6.1.2(1)).
- Lưu hồ sơ ít nhất sáu năm (Quy tắc 14.4.1).
FSRACơ quan Quản lý Dịch vụ Tài chínhBộ quy tắc AML và Trừng phạt của FSRA, Quy tắc 8.3.2 (mở trong tab mới)Cá nhân
Xác định danh tính khách hàng
Họ tên đầy đủ và tên khác, ngày và nơi sinh, quốc tịch, nơi cư trú pháp lý, địa chỉ cư trú và nơi làm việc (Quy tắc 8.3.2(2)).
GovVerify · UAE PassSố Emirates ID, tên bằng tiếng Anh và tiếng Ả Rập, quốc tịch và ngày sinh, được chia sẻ với sự đồng ý của khách hàng.UAE Pass dùng để xác minh
Đối với cư dân UAE, có thể dùng UAE Pass đã được xác thực hợp lệ để xác định và xác minh khách hàng, kể cả địa chỉ; giấy tờ định danh do chính phủ cấp ở dạng số cũng có giá trị (mục hướng dẫn 1 và 4).
GovVerify · UAE PassSố Emirates ID, tên bằng tiếng Anh và tiếng Ả Rập, quốc tịch và ngày sinh, được chia sẻ với sự đồng ý của khách hàng.
Doanh nghiệp
Xác định và xác minh pháp nhân
Tên pháp lý, tên thương mại, hình thức pháp lý, địa chỉ, ngày và nơi thành lập, giấy chứng nhận thành lập, điều lệ, số đăng ký và ban quản lý cấp cao (Quy tắc 8.3.2(3)).
CorpVerify · tra cứu sổ đăng kýGiấy chứng nhận thành lập, điều lệ và thông tin người quản lý từ sổ đăng ký nơi doanh nghiệp thành lập.Chủ sở hữu hưởng lợi
Nắm 25% trở lên cổ phần hoặc quyền biểu quyết, có quyền bổ nhiệm hoặc miễn nhiệm phần lớn hội đồng quản trị, hoặc có ảnh hưởng đáng kể; nếu không thì xét ban quản lý cấp cao (Quy tắc 8.3.3).
CorpVerify · truy vết UBOLần theo quyền sở hữu qua từng sổ đăng ký đến các cá nhân ở tầng cuối, kèm khu vực pháp lý và tỷ lệ nắm giữ của mỗi tầng.Giám sát liên tục
Rà soát định kỳ thông tin thẩm định khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi (Quy tắc 8.6.1).
Giám sát và khắc phụcKiểm tra lại danh mục từ một tệp Excel, đánh dấu thay đổi về giám đốc, chủ sở hữu, địa chỉ và tình trạng.
Giao dịch từ xa và hồ sơ
- KYC điện tử phải nghiêm ngặt ít nhất tương đương xác minh trực tiếp, có nhiều yếu tố xác thực, kiểm tra cả giấy tờ lẫn người sử dụng là thật và tuân theo tiêu chuẩn sinh trắc học của UAE (mục hướng dẫn 8).
- Lưu hồ sơ ít nhất sáu năm (Quy tắc 4.5.1).
Đọc nguồn
Văn bản chính thức.
Nghị quyết Nội các số 134 năm 2025
Quy định thi hành về thẩm định, chủ sở hữu hưởng lợi và hồ sơ.
Hướng dẫn của CBUAE về định danh số
UAE Pass và cổng ICP để xác minh Emirates ID.
Hướng dẫn trong Bộ quy tắc AML của FSRA, Quy tắc 8.3.2
UAE Pass để xác minh danh tính và địa chỉ tại ADGM.
Câu hỏi về KYC và AML tại UAE
Chưa tìm thấy câu trả lời? Hỏi đội ngũ của chúng tôi
Có thể dựa vào dữ liệu Fill Easy trả về không?
Có, dưới dạng chứng cứ xác minh. Quy định thi hành yêu cầu bạn xác minh danh tính bằng tài liệu gốc, dữ liệu hoặc thông tin từ nguồn đáng tin cậy và độc lập (Nghị quyết Nội các số 134 năm 2025, Điều 9). Ngân hàng Trung ương nêu UAE Pass là một cách xác minh Emirates ID và chấp nhận trích lục chính thức từ sổ đăng ký doanh nghiệp do chính phủ quản lý; tại DIFC, thông tin lấy từ nguồn chính phủ chính thức cũng được coi là đủ. Fill Easy chuyển dữ liệu đó mà không thay đổi, kèm nguồn và thời gian truy xuất. Bạn dựa vào nguồn, không dựa vào Fill Easy như một bên trung gian; quyết định vẫn thuộc tổ chức của bạn.
Fill Easy có giúp chúng tôi tuân thủ quy định AML của Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất không?
Không. Nghĩa vụ thẩm định theo quy định AML của Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất thuộc về tổ chức của bạn, và chính sách nội bộ quyết định chứng cứ nào là đủ. Fill Easy cung cấp chứng cứ để áp dụng chính sách đó: hồ sơ từ nguồn chính phủ hoặc sổ đăng ký, mỗi hồ sơ cho biết nơi và thời điểm truy xuất.
UAE Pass có xác minh địa chỉ của khách hàng không?
Tại ADGM, FSRA chấp nhận UAE Pass được xác thực hợp lệ để xác minh địa chỉ cư dân UAE. Dữ liệu UAE Pass mà Fill Easy cung cấp gồm số Emirates ID, tên, quốc tịch và ngày sinh, nên ở nơi khác quy trình của bạn vẫn phải thu thập chứng cứ địa chỉ.
Hiện nay áp dụng luật nào?
Sắc lệnh Luật Liên bang số 10 năm 2025, có hiệu lực từ 14 October 2025, và Quy định thi hành theo Nghị quyết Nội các số 134 năm 2025, có hiệu lực từ 14 December 2025. Thông tư và hướng dẫn ban hành theo luật 2018 tiếp tục có hiệu lực nếu không mâu thuẫn, vì vậy một số tài liệu vẫn dẫn số điều của luật cũ.
Ngưỡng sở hữu hưởng lợi có phải là 25% ở mọi nơi không?
Đó là ngưỡng của luật liên bang. Ngân hàng Trung ương gợi ý cân nhắc mức 10% cho khách hàng có rủi ro cao hơn; DFSA không ấn định một tỷ lệ cố định và yêu cầu dùng ngưỡng thấp hơn khi rủi ro đòi hỏi.
Làm thế nào tiếp nhận khách hàng không có Emirates ID?
Người không cư trú được coi là có rủi ro cao hơn. Nhân viên chứng thực bản sao hộ chiếu là "Original sighted and verified"; khách hàng từ Hồng Kông, Singapore hoặc Trung Quốc đại lục có thể được xác minh qua định danh số của chính phủ nước mình nếu chính sách của bạn chấp nhận.
Xác minh doanh nghiệp đăng ký ngoài UAE như thế nào?
Ngân hàng Trung ương yêu cầu tài liệu công chứng cho tầng sở hữu đầu tiên và bộ tài liệu thành lập đầy đủ cho từng tầng phía trên. Fill Easy cung cấp tài liệu thành lập từ sổ đăng ký của mỗi tầng, kèm bản tóm tắt bằng tiếng Anh.
Cuộc gọi video có được tính là gặp mặt trực tiếp không?
Không. Ngân hàng Trung ương coi quan hệ thiết lập qua cuộc gọi video là không gặp mặt, nên phải áp dụng các biện pháp kiểm soát dành cho giao dịch không gặp mặt (Hướng dẫn CDD 3.7).
Cần lưu hồ sơ trong bao lâu?
Ít nhất năm năm theo luật liên bang, sáu năm tại DIFC và ADGM, và mười năm theo quy định của Cơ quan Thị trường Vốn.