Dekri-Undang-undang Persekutuan No. 10 Tahun 2025
Undang-undang AML/CFT persekutuan dalam Buku Peraturan CBUAE.
KYC UAE merentasi empat pengawal selia.
Undang-undang AML persekutuan baharu dan Peraturan Pelaksanaannya berkuat kuasa pada lewat 2025, dan diguna pakai oleh Bank Pusat, Pihak Berkuasa Pasaran Modal, DFSA (DIFC) dan FSRA (ADGM).
Bank Pusat dan FSRA menamakan UAE Pass sebagai cara mengesahkan identiti; Fill Easy mengembalikan hasilnya bersama rekod pendaftaran syarikat dan pemilikan.
Ini ringkasan, bukan nasihat undang-undang: teks rasmi yang mengawal, dan pasukan pematuhan anda menentukan keperluan dasar organisasi.
Undang-undang persekutuan baharu, empat buku peraturan.
Dekri-Undang-undang Persekutuan No. 10 Tahun 2025 menggantikan Dekri-Undang-undang No. 20 Tahun 2018 mulai 14 Oktober 2025; Peraturan Pelaksanaannya, Resolusi Kabinet No. 134 Tahun 2025, menyusul pada 14 Disember 2025. Pekeliling di bawah undang-undang lama kekal berkuat kuasa jika tidak bercanggah.
Peraturan Pelaksanaan mewajibkan identiti disahkan melalui dokumen asal, data atau maklumat daripada sumber yang boleh dipercayai dan bebas, serta menetapkan ambang pemilikan 25% bagi pemilik benefisial.
Sekilas pandang
- Undang-undang
- Dekri-Undang-undang Persekutuan No. 10 Tahun 2025; Resolusi Kabinet No. 134 Tahun 2025
- Pemilik benefisial
- 25% atau lebih pemilikan atau hak mengundi, atau kawalan melalui cara lain
- Rekod
- Sekurang-kurangnya lima tahun di peringkat persekutuan; enam tahun di DIFC dan ADGM; sepuluh tahun di bawah CMA
- Bukan pemastautin
- Pelanggan tanpa kad pengenalan UAE dianggap berisiko lebih tinggi
- Pengawal selia
CBUAEBank Pusat UAECMAPihak Berkuasa Pasaran ModalDFSAPihak Berkuasa Perkhidmatan Kewangan DubaiFSRAPihak Berkuasa Pengawalseliaan Perkhidmatan KewanganDFSA mengawal selia DIFC; FSRA mengawal selia ADGM.- Identiti digital
- UAE PassIdentiti digital kebangsaan UAEDinamakan oleh CBUAE dan FSRA sebagai kaedah mengesahkan identiti.
Pilih sektor anda.
Pengawal selia yang memberikan lesen kepada firma anda menentukan buku peraturan yang terpakai. Pilih sektor untuk melihat bukti yang diterimanya dan bekalan Fill Easy.
CBUAEBank Pusat UAEPanduan CDD/KYC dan penyimpanan rekod CBUAE, 2025 (dibuka dalam tab baharu)Individu
Kenal pasti pelanggan
Nama seperti pada kad pengenalan atau dokumen perjalanan (bersama salinan), kewarganegaraan, alamat tetap, tarikh lahir, tempat lahir mengikut risiko, dan majikan (Panduan CDD 3.2.1; Peraturan Pelaksanaan Art. 9).
GovVerify · UAE PassNombor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggeris dan Arab, kewarganegaraan dan tarikh lahir, dikongsi dengan persetujuan pelanggan.Sahkan Emirates ID
Gunakan gerbang pengesahan dalam talian ICP, aplikasi UAE Pass atau penyelesaian lain yang disokong kerajaan UAE; simpan salinan Emirates ID dan rekod pengesahan digitalnya (Panduan ID Digital 2.2; Panduan CDD 3.2.4.1).
GovVerify · UAE PassNombor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggeris dan Arab, kewarganegaraan dan tarikh lahir, dikongsi dengan persetujuan pelanggan.Bukti alamat
Bil utiliti daripada tiga bulan terakhir, perjanjian sewaan atau surat-menyurat kerajaan UAE, antara pilihan lain (Panduan CDD 3.2.4).
Bukti alamat tetap perlu diperoleh melalui proses anda: UAE Pass tidak mengembalikan alamat.
Pelanggan tanpa Emirates ID
Salinan pasport yang diperakui oleh kakitangan dengan catatan "Original sighted and verified" (dokumen asal dilihat dan disahkan); bukan pemastautin dianggap berisiko lebih tinggi.
GovVerifyPelanggan dari Hong Kong, Singapura, UAE atau Tanah Besar China disahkan melalui identiti digital kerajaan masing-masing, jika dasar anda menerimanya.
Syarikat
Kenal pasti dan sahkan entiti
Nama, bentuk undang-undang, memorandum, ibu pejabat, artikel yang disahkan oleh pihak berkuasa UAE, pengurus kanan dan penandatangan; bukti termasuk ekstrak rasmi daripada daftar korporat yang diselenggara kerajaan (Panduan CDD 3.2.2 dan 3.2.4).
CorpVerify · carian daftarEkstrak rasmi daripada daftar tempat asal syarikat, bersama dokumen perlembagaannya jika disimpan oleh daftar itu.Syarikat bukan pemastautin
Dokumen dinotari bagi lapisan pemilikan pertama dan dokumen penubuhan lengkap bagi setiap lapisan di atasnya (Panduan CDD 3.2.4).
CorpVerify · carian daftarDokumen penubuhan daripada daftar setiap lapisan di Hong Kong, Tanah Besar China dan bidang kuasa lain.Pemilik benefisial
Individu sebenar yang memiliki 25% atau lebih, dijejaki ke atas dalam rantaian pemilikan; pertimbangkan 10% bagi pelanggan berisiko lebih tinggi (Panduan CDD 3.2.5; Peraturan Pelaksanaan Art. 10).
CorpVerify · penjejakan UBOPemilikan dijejaki melalui setiap daftar hingga individu sebenar di hujung rantaian, dengan bidang kuasa dan pegangan bagi setiap lapisan.
Hubungan tanpa bersemuka dan rekod
- Dasar hubungan tanpa bersemuka mesti sekurang-kurangnya setegas dasar bersemuka; panggilan video masih dikira tanpa bersemuka (Panduan CDD 3.7).
- Penerimaan pelanggan yang bergantung pada identiti digital yang boleh dipercayai mungkin mempunyai tahap risiko biasa atau lebih rendah (Panduan ID Digital 2.1).
- Rekod disimpan sekurang-kurangnya lima tahun dari tarikh paling lewat antara tamatnya hubungan, transaksi atau siasatan (Peraturan Pelaksanaan Art. 25).
CMAPihak Berkuasa Pasaran ModalBuku Peraturan SCA, Bab Lima: panduan AML (dibuka dalam tab baharu)Individu
Kenal pasti pelanggan
Nama sah penuh dan nama lain, kewarganegaraan, alamat UAE, tarikh dan negara lahir, serta dokumen pengenalan: kad pengenalan UAE, pasport atau kad pengenalan kebangsaan GCC, termasuk nombor, tempat dikeluarkan dan tarikh luputnya (Bab Tiga, Art. 1).
GovVerify · UAE PassNombor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggeris dan Arab, kewarganegaraan dan tarikh lahir, dikongsi dengan persetujuan pelanggan.Sahkan dalam tempoh paling lama 30 hari
Daripada sumber bebas yang sahih dan boleh dipercayai. Pengesahan boleh dilakukan selepas penerimaan pelanggan tetapi mesti selesai dalam 30 hari, jika tidak hubungan tersebut ditamatkan.
GovVerify · UAE PassNombor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggeris dan Arab, kewarganegaraan dan tarikh lahir, dikongsi dengan persetujuan pelanggan.
Syarikat
Kenal pasti entiti
Nama sah, tempat dan tarikh penubuhan, alamat, lesen perniagaan atau setaraf dengannya berserta nombor, tarikh dikeluarkan dan tarikh luput, aktiviti, perlembagaan, serta pengurusan kanan.
CorpVerify · carian daftarRekod daftar dan butiran lesen daripada daftar tempat asal syarikat.Pemilik benefisial
25% atau lebih; jika tiada, kawalan melalui cara lain; sebagai langkah terakhir pengurusan kanan, dengan rekod bertulis.
CorpVerify · penjejakan UBOPemilikan dijejaki melalui setiap daftar hingga individu sebenar di hujung rantaian, dengan bidang kuasa dan pegangan bagi setiap lapisan.
Hubungan tanpa bersemuka dan rekod
- Hubungan yang dijalankan dari jauh melalui teknologi seperti tandatangan elektronik disenaraikan sebagai faktor risiko (Bab Dua, Art. 3).
- Rekod disimpan selama sepuluh tahun, lebih lama daripada minimum persekutuan (Bab Dua Belas, Art. 1).
DFSAPihak Berkuasa Perkhidmatan Kewangan DubaiBuku Peraturan DFSA, modul AML (bab 7) (dibuka dalam tab baharu)Individu
Kenal pasti pelanggan
Nama penuh, tarikh dan tempat lahir, kewarganegaraan, domisil undang-undang, alamat kediaman (bukan peti surat) dan majikan (Peraturan 7.3.2(2)).
GovVerify · UAE PassNombor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggeris dan Arab, kewarganegaraan dan tarikh lahir, dikongsi dengan persetujuan pelanggan.Sahkan melalui sumber bebas yang boleh dipercayai
Nama, butiran kelahiran dan kewarganegaraan daripada pasport yang masih sah atau dokumen pengenalan rasmi bergambar, dengan salinan diperakui jika tiada hubungan fizikal; maklumat yang dimuat turun daripada sumber rasmi kerajaan adalah mencukupi (Peraturan 7.3.1(3); perkara panduan 1 dan 2).
GovVerifyPelanggan dari Hong Kong, Singapura, UAE atau Tanah Besar China disahkan melalui identiti digital kerajaan masing-masing, jika dasar anda menerimanya.
Syarikat
Kenal pasti dan sahkan entiti
Nama dan nama dagangan, pejabat berdaftar, tarikh dan tempat penubuhan, salinan sijil penubuhan, artikel, pengurusan kanan dan bentuk undang-undang (Peraturan 7.3.2(3)).
CorpVerify · carian daftarSijil penubuhan, artikel dan pegawai daripada daftar tempat asal syarikat.Pemilik benefisial
Individu sebenar yang mempunyai kepentingan pemilikan mengawal, kemudian kawalan melalui cara lain, kemudian pengurusan kanan (Peraturan 7.3.3). DFSA tidak menetapkan ambang tetap; undang-undang persekutuan menggunakan 25%.
CorpVerify · penjejakan UBOPemilikan dijejaki melalui setiap daftar hingga individu sebenar di hujung rantaian, dengan bidang kuasa dan pegangan bagi setiap lapisan.Pemantauan berterusan
Kemas kini berkala nombor pasport, alamat dan daftar pemegang saham (Peraturan 7.6.1 dan panduan).
Pemantauan dan pemulihanSemak semula seluruh portfolio daripada satu fail Excel, dengan perubahan pengarah, pemilik, alamat dan status ditandakan.
Hubungan tanpa bersemuka dan rekod
- Hubungan tanpa bersemuka yang tiada perlindungan seperti tandatangan elektronik ialah petunjuk risiko lebih tinggi (Peraturan 6.1.2(1)).
- Rekod disimpan sekurang-kurangnya enam tahun (Peraturan 14.4.1).
FSRAPihak Berkuasa Pengawalseliaan Perkhidmatan KewanganBuku Peraturan AML dan Sekatan FSRA, Peraturan 8.3.2 (dibuka dalam tab baharu)Individu
Kenal pasti pelanggan
Nama penuh dan nama lain, tarikh dan tempat lahir, kewarganegaraan, domisil undang-undang, alamat kediaman dan majikan (Peraturan 8.3.2(2)).
GovVerify · UAE PassNombor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggeris dan Arab, kewarganegaraan dan tarikh lahir, dikongsi dengan persetujuan pelanggan.UAE Pass sebagai pengesahan
Bagi pemastautin UAE, UAE Pass yang disahkan dengan sewajarnya boleh digunakan untuk mengenal pasti dan mengesahkan pelanggan, termasuk alamat; dokumen identiti kerajaan dalam bentuk digital juga sah (perkara panduan 1 dan 4).
GovVerify · UAE PassNombor Emirates ID, nama dalam bahasa Inggeris dan Arab, kewarganegaraan dan tarikh lahir, dikongsi dengan persetujuan pelanggan.
Syarikat
Kenal pasti dan sahkan entiti
Nama, nama dagangan, bentuk undang-undang, alamat, tarikh dan tempat penubuhan, sijil penubuhan, artikel, nombor pendaftaran dan pengurusan kanan (Peraturan 8.3.2(3)).
CorpVerify · carian daftarSijil penubuhan, artikel dan pegawai daripada daftar tempat asal syarikat.Pemilik benefisial
25% atau lebih saham atau undi, hak melantik atau menyingkirkan majoriti lembaga, atau pengaruh ketara; jika tiada, pengurusan kanan (Peraturan 8.3.3).
CorpVerify · penjejakan UBOPemilikan dijejaki melalui setiap daftar hingga individu sebenar di hujung rantaian, dengan bidang kuasa dan pegangan bagi setiap lapisan.Pemantauan berterusan
Semakan berkala maklumat usaha wajar dan pemilik benefisial (Peraturan 8.6.1).
Pemantauan dan pemulihanSemak semula seluruh portfolio daripada satu fail Excel, dengan perubahan pengarah, pemilik, alamat dan status ditandakan.
Hubungan tanpa bersemuka dan rekod
- KYC elektronik mesti sekurang-kurangnya setegas pengesahan bersemuka, menggunakan beberapa faktor pengesahan, semakan bahawa kedua-dua ID dan orangnya adalah tulen, serta standard biometrik UAE (perkara panduan 8).
- Rekod disimpan sekurang-kurangnya enam tahun (Peraturan 4.5.1).
Baca sumber
Teks rasmi.
Resolusi Kabinet No. 134 Tahun 2025
Peraturan Pelaksanaan: usaha wajar, pemilik benefisial dan rekod.
Panduan CBUAE tentang pengenalan digital
UAE Pass dan gerbang ICP untuk mengesahkan Emirates ID.
Panduan Buku Peraturan AML FSRA, Peraturan 8.3.2
UAE Pass untuk pengesahan identiti dan alamat di ADGM.
Soalan tentang KYC dan AML UAE
Tidak dibincangkan di sini? Tanya pasukan kami
Bolehkah kami bergantung pada data yang dipulangkan oleh Fill Easy?
Ya, sebagai bukti pengesahan. Peraturan Pelaksanaan meminta anda mengesahkan identiti dengan dokumen asal, data atau maklumat daripada sumber yang boleh dipercayai dan bebas (Resolusi Kabinet No. 134 Tahun 2025, Art. 9). Bank Pusat menamakan UAE Pass sebagai salah satu cara mengesahkan Emirates ID dan menerima ekstrak rasmi daripada daftar korporat yang diselenggara kerajaan; di DIFC, maklumat daripada sumber rasmi kerajaan adalah mencukupi. Fill Easy menyampaikan data itu tanpa perubahan, bersama sumber dan masa ia diperoleh. Anda bergantung pada sumber, bukan pada Fill Easy sebagai perantara; keputusan kekal pada firma anda.
Adakah Fill Easy menjadikan kami patuh kepada peraturan AML Emiriah Arab Bersatu?
Tidak. Kewajipan usaha wajar di bawah peraturan AML Emiriah Arab Bersatu terletak pada firma anda, dan dasar anda menentukan bukti yang mencukupi. Fill Easy membekalkan bukti yang digunakan oleh dasar itu: rekod daripada sumber kerajaan atau daftar, dengan tempat dan masa setiap rekod diperoleh.
Adakah UAE Pass mengesahkan alamat pelanggan?
Di ADGM, FSRA menerima UAE Pass yang disahkan dengan sewajarnya untuk pengesahan alamat pemastautin UAE. Data UAE Pass yang disediakan Fill Easy ialah nombor Emirates ID, nama, kewarganegaraan dan tarikh lahir; oleh itu bukti alamat di tempat lain tetap sebahagian daripada proses anda.
Undang-undang manakah yang kini terpakai?
Dekri-Undang-undang Persekutuan No. 10 Tahun 2025, berkuat kuasa sejak 14 Oktober 2025, dan Peraturan Pelaksanaannya, Resolusi Kabinet No. 134 Tahun 2025, berkuat kuasa sejak 14 Disember 2025. Pekeliling dan panduan di bawah undang-undang 2018 kekal berkuat kuasa jika tidak bercanggah; oleh itu ada yang masih memetik nombor artikel lama.
Adakah 25% ambang pemilikan benefisial di semua tempat?
Itulah ambang persekutuan. Bank Pusat mencadangkan pertimbangan 10% bagi pelanggan berisiko lebih tinggi, manakala DFSA tidak menetapkan angka tetap dan menjangkakan ambang lebih rendah apabila risiko memerlukannya.
Bagaimana menerima pelanggan tanpa Emirates ID?
Bukan pemastautin dianggap berisiko lebih tinggi. Salinan pasport diperakui "Original sighted and verified" oleh kakitangan, dan pelanggan dari Hong Kong, Singapura atau Tanah Besar China boleh disahkan melalui identiti digital kerajaan masing-masing jika dasar anda menerimanya.
Bagaimana mengesahkan syarikat berdaftar di luar UAE?
Bank Pusat menjangkakan dokumen dinotari bagi lapisan pemilikan pertama dan dokumen penubuhan lengkap bagi setiap lapisan di atasnya. Fill Easy mengembalikan dokumen penubuhan daripada daftar bagi setiap lapisan, bersama ringkasan bahasa Inggeris.
Adakah panggilan video dikira bersemuka?
Tidak. Bank Pusat menganggap hubungan yang dibina melalui panggilan video sebagai tanpa bersemuka, jadi kawalan bagi hubungan tanpa bersemuka tetap terpakai (Panduan CDD 3.7).
Berapa lama rekod mesti disimpan?
Sekurang-kurangnya lima tahun di bawah undang-undang persekutuan, enam tahun di DIFC dan ADGM, dan sepuluh tahun di bawah peraturan Pihak Berkuasa Pasaran Modal.