La diligencia debida reforzada es la diligencia debida del cliente con mayor profundidad. El anexo 2 de la AMLO la exige en situaciones concretas. Si el cliente no está físicamente presente, el artículo 4 requiere al menos una medida adicional, como una verificación complementaria o un primer pago desde una cuenta a nombre del cliente en un banco. Para una persona políticamente expuesta extranjera, el artículo 10 exige la aprobación de la alta dirección, medidas razonables para determinar el origen del patrimonio y de los fondos, y una supervisión continua reforzada. El artículo 15 abarca cualquier otra situación de riesgo alto identificada mediante la evaluación de riesgos de la propia empresa.
Las guías de los reguladores añaden detalles. Tras la modificación de la ordenanza de 2023, la guía de la HKMA trata a las PEP nacionales y de organizaciones internacionales según el riesgo e indica las medidas que un banco puede adoptar: obtener más información sobre el cliente y los beneficiarios efectivos, conocer mejor la finalidad de la relación, vigilar más de cerca las operaciones y exigir la aprobación de un nivel superior.
Por qué importa
Los expedientes de EDD suelen fallar en una inspección. Un cliente de riesgo alto cuyo origen del patrimonio no está documentado, o cuya cadena de propiedad termina en una sociedad de cartera, da lugar a una observación en la revisión del regulador.
Cómo se relaciona Fill Easy con EDD
Cuanto más profunda sea la comprobación, más documentos necesita. CorpVerify añade a un pedido ordinario presentaciones anteriores, gravámenes, rastreo de UBO por cada capa e informes de crédito. GovVerify puede añadir comprobaciones judiciales, crediticias y de sanciones a una solicitud de identidad cuando la modalidad y la jurisdicción las admitan.