La diligencia debida del cliente es el término jurídico que subyace a KYC. El anexo 2 de la AMLO (cap. 615) establece en el artículo 2 estas medidas: identificar al cliente y verificar su identidad mediante una fuente fiable e independiente; identificar a cualquier beneficiario efectivo y adoptar medidas razonables para verificar su identidad; obtener información sobre la finalidad y la naturaleza prevista de la relación comercial; e identificar y verificar a toda persona que pretenda actuar en nombre del cliente.
El artículo 3 indica cuándo se exige la CDD: antes de establecer una relación comercial, antes de una operación ocasional de HK$120,000 o más, cuando se sospeche blanqueo de capitales o financiación del terrorismo y cuando la empresa dude de la información que conserva. El artículo 5 añade la supervisión continua, y el artículo 20 exige conservar los registros durante al menos cinco años después de que termine la relación.
A quién se aplica
A las entidades financieras supervisadas por la HKMA, la SFC, la Insurance Authority y el Customs and Excise Department; y, desde 2018, a los negocios y profesiones no financieras designados: abogados, contables, agentes inmobiliarios y proveedores de servicios fiduciarios o societarios. Cada regulador publica una guía que indica los documentos y las fuentes que acepta.
Cómo se relaciona Fill Easy con CDD
Fill Easy aporta las pruebas para cada elemento: identidad confirmada por el gobierno para la persona mediante GovVerify y el asiento registral de la sociedad mediante CorpVerify. Cada resultado registra su fuente y la hora de consulta, datos que deben constar en el expediente conservado durante cinco años.