e-KYC là KYC thực hiện khi khách hàng không có mặt trực tiếp. Các phương pháp có độ tin cậy khác nhau. Ở một đầu, khách hàng chụp giấy tờ tùy thân và ảnh tự chụp; phần mềm kiểm tra đặc điểm giấy tờ và đối chiếu khuôn mặt. Ở đầu kia, khách hàng cho phép một hệ thống định danh số của chính phủ xác nhận danh tính và cơ quan cấp phát trả dữ liệu. Ở giữa là đọc NFC trên chip giấy tờ và gọi video với nhân viên.
Cơ quan quản lý nói gì
Phụ lục 2 của AMLO coi khách hàng không hiện diện trực tiếp là rủi ro cao hơn và yêu cầu thêm một biện pháp, trừ khi danh tính đã được xác minh qua hệ thống định danh số được công nhận. Thông tư năm 2026 của HKMA về tiếp nhận khách hàng từ xa yêu cầu hai việc: xác thực danh tính, tức giấy tờ và dữ liệu phải thật, và đối chiếu danh tính, tức khách hàng phải là người được mô tả trong giấy tờ. SFC liệt kê các cách mở tài khoản được chấp nhận, trong đó có iAM Smart. MAS và cơ quan quản lý UAE có cùng quan điểm: bằng chứng điện tử được chấp nhận khi đến từ nguồn đáng tin cậy và độc lập.
Vì sao quan trọng
e-KYC bằng giấy tờ và ảnh tự chụp hiện là mục tiêu của ảnh tạo bằng máy và video giả sâu; bản quét không cho biết ai đã xác nhận danh tính. Hệ thống của chính phủ không có ảnh để giả mạo và ghi nhận ai xác nhận danh tính, vào lúc nào.
Fill Easy hỗ trợ ra sao
GovVerify là e-KYC từ chính phủ: iAM Smart, China eID, Singpass và UAE Pass trong một API, một luồng chấp thuận và một hồ sơ kiểm toán có chữ ký. Nghiên cứu tình huống e-KYC bằng NFC của Prudential cho thấy cách xác minh bằng chip dành cho khách hàng Trung Quốc đại lục.