A diligência devida reforçada é a diligência devida do cliente com maior profundidade. O Anexo 2 da AMLO exige-a em situações definidas. Se o cliente não estiver fisicamente presente, a secção 4 requer pelo menos uma medida adicional, como mais verificação ou um primeiro pagamento de uma conta bancária em nome do cliente. Para uma pessoa politicamente exposta estrangeira, a secção 10 exige aprovação da direção superior, medidas razoáveis para determinar a origem do património e dos fundos e monitorização contínua reforçada. A secção 15 abrange outras situações de risco elevado identificadas na avaliação da empresa.
As orientações dos reguladores acrescentam pormenores. Após a alteração da lei em 2023, a HKMA trata PEP nacionais e de organizações internacionais em função do risco e enumera medidas que um banco pode tomar: mais informações sobre o cliente e os beneficiários efetivos, mais dados sobre a finalidade da relação, monitorização mais próxima das transações e aprovação num nível superior.
Porque é importante
É na EDD que muitos processos falham uma inspeção. Um cliente de risco elevado sem prova da origem do património, ou cuja cadeia de propriedade termina numa sociedade holding, pode dar origem a uma constatação do regulador.
Como a Fill Easy se relaciona com o tema
Quanto mais profunda a verificação, mais documentos exige. O CorpVerify acrescenta a um pedido normal apresentações anteriores, ónus, identificação de UBO em todos os níveis e relatórios de crédito. O GovVerify pode acrescentar verificações judiciais, de crédito e de sanções a uma solicitação de identidade quando o esquema e a jurisdição o permitirem.