如何查核香港放债人牌照

首先使用公司注册处的持牌放债人查询 (opens in a new tab)。将贷款协议所列法定放债人与持牌人比对，再以贷款日期核查牌照期间及条件。对较旧协议，使用订立协议当时适用的记录。

《放债人条例》（第 163 章）在其适用豁免规限下规管放债业务。牌照法庭决定申请，公司注册处处长保存登记册，警方审查申请并执行条例。

阅读牌照记录

公司注册处公布附日期的持牌人名单，亦提供登记册查询。中英文名称及牌照资料可把记录与协议所列公司连接。商业名称或中介人须与法定放债人区分。

「R」备注表示续牌申请正在处理。应连同适用续牌状况阅读，不可视为新获批的牌照。牌照一般授予 12 个月。

牌照条件进一步规定业务如何进行。公司注册处处长指引涵盖借款人尽职审查、第三方参与、还款条款说明及其他要求。中介人的委任与收费安排须在该背景下审阅。

从许可到贷款条款

自 2022 年 12 月 30 日起，法定年利率上限为 48%，另有与敲诈性交易相关的 36% 门槛。实际利率及协议条款须依适用条文评估。

因此，贷款协议是牌照记录的必要配套文件。协议识别当事人、费用及还款安排，以便审视是否合规。借款人负担能力及放债人财务状况，须另以针对这些商业问题的证据评估。

银行接纳放债人为客户时

银行除牌照外，可能亦须审阅放债人的反洗钱及反恐融资程序。放债人对借款人的查核，与银行对放债人的评估，分属不同层面。拥有权、获授权代表及资金资料，可说明银行正在接纳的客户。

向 Fill Easy 提出请求时，可注明放债人登记册查询、公司记录、相关交易日期及已知牌照资料。电邮订购指南说明请求流程。