如何查核香港放債人牌照

首先使用公司註冊處的持牌放債人查詢 (opens in a new tab)。將貸款協議所列法定放債人與持牌人比對，再以貸款日期核查牌照期間及條件。對較舊協議，使用訂立協議當時適用的紀錄。

《放債人條例》（第 163 章）在其適用豁免規限下規管放債業務。牌照法庭決定申請，公司註冊處處長保存登記冊，警方審查申請並執行條例。

閱讀牌照紀錄

公司註冊處公布附日期的持牌人名單，亦提供登記冊查詢。中英文名稱及牌照資料可把紀錄與協議所列公司連接。商業名稱或中介人須與法定放債人區分。

「R」備註表示續牌申請正在處理。應連同適用續牌狀況閱讀，不可視為新獲批的牌照。牌照一般授予 12 個月。

牌照條件進一步規定業務如何進行。公司註冊處處長指引涵蓋借款人盡職審查、第三方參與、還款條款說明及其他要求。中介人的委任與收費安排須在該背景下審閱。

從許可到貸款條款

自 2022 年 12 月 30 日起，法定年利率上限為 48%，另有與敲詐性交易相關的 36% 門檻。實際利率及協議條款須依適用條文評估。

因此，貸款協議是牌照紀錄的必要配套文件。協議識別當事人、費用及還款安排，以便審視是否合規。借款人負擔能力及放債人財務狀況，須另以針對這些商業問題的證據評估。

銀行接納放債人為客戶時

銀行除牌照外，可能亦須審閱放債人的反洗錢及反恐融資程序。放債人對借款人的查核，與銀行對放債人的評估，分屬不同層面。擁有權、獲授權代表及資金資料，可說明銀行正在接納的客戶。

向 Fill Easy 提出請求時，可註明放債人登記冊查詢、公司紀錄、相關交易日期及已知牌照資料。電郵訂購指南說明請求流程。