Singapur: Aufnahme eines Unternehmens in eine Lebensversicherung
Prüfungen von Unternehmen als Versicherungsnehmern, Begünstigten und Zahlungen nach Singapurs MAS Notice 314.
MAS Notice 314 gilt für direkte Lebensversicherer und Lebensversicherungspolicen; Rückversicherung ist ausgenommen. Beschaffen Sie Registrierungsunterlagen und Geschäftsdaten des Unternehmens als Versicherungsnehmer sowie Identität und Befugnis seiner Vertretung. Der ACRA-Leitfaden zeigt verfügbare Unterlagen für Unternehmen aus Singapur.
Eigentümer des Versicherungsnehmers prüfen
Identifizieren Sie die natürlichen Personen, die das Unternehmen letztlich besitzen oder kontrollieren, und treffen Sie angemessene Maßnahmen zu ihrer Überprüfung. Nutzen Sie Gesellschafterunterlagen für zwischengeschaltete Gesellschaften und Kontrollvereinbarungen, wenn Stimm- oder Bestellungsrechte von den Beteiligungen abweichen. Dokumentieren Sie eine anwendbare Ausnahme, statt jede börsennotierte Gruppe automatisch auszunehmen.
Der Antrag sollte angeben, wer versichert ist, wer Prämien zahlt und wer Leistungen erhält. Schließt ein Unternehmen Versicherungsschutz für das Leben eines Geschäftsführers ab, beschaffen Sie seine Erklärung zum Schutz und zur Verbindung des Geschäftsführers zum Unternehmen. Untersuchen Sie Prämienzahlungen von nicht verbundenen Dritten.
Begünstigte und andere Empfänger
Erfassen Sie namentlich benannte Begünstigte oder genügend Angaben über eine Begünstigtengruppe, um den Empfänger bei Fälligkeit zu identifizieren. Wenden Sie die Anforderungen der Notice zur Überprüfung Begünstigter bei Auszahlung an.
Absatz 6.21 verlangt zudem die Überprüfung eines anderen Zahlungsempfängers als des Kunden, wenn Rückkauferlöse, Prämienrückzahlungen oder sonstige Policengelder ausgezahlt werden. Beschaffen Sie bei geändertem Empfänger Abtretungs- oder Zahlungsbefugnis; die ursprüngliche Begünstigtenbenennung erklärt die Zahlung möglicherweise nicht mehr.
Wenn der Zahlungsempfänger nicht der Kunde ist, muss ein direkter Lebensversicherer ihn identifizieren
MAS Notice 314 — paragraph 6.21 (opens in a new tab)
Ungewöhnliche Prämien und Rückkauf
Halten Sie die CDD des Versicherungsnehmers während der Beziehung aktuell. Eskalieren Sie ungewöhnliche Prämienzahlungen, Abtretungen und frühzeitigen Rückkauf nach den Risiko- und Verdachtsmeldeverfahren des Versicherers.
Die Ergebnisse des Screenings und der Bewertung durch den direkten Lebensversicherer sind zu dokumentieren.