Singapur: przyjmowanie spółki do ubezpieczenia na życie
Kontrole spółki ubezpieczającej, beneficjentów i płatności zgodnie z singapurską MAS Notice 314.
MAS Notice 314 dotyczy bezpośrednich ubezpieczycieli na życie w zakresie polis życiowych; nie obejmuje reasekuracji. Uzyskaj dokumenty rejestracyjne i dane działalności spółki ubezpieczającej oraz tożsamość i uprawnienia jej przedstawiciela. Przewodnik ACRA wskazuje dokumenty singapurskich spółek.
Sprawdź właścicieli ubezpieczającego
Zidentyfikuj osoby, które ostatecznie posiadają lub kontrolują spółkę, i podejmij rozsądne działania weryfikacyjne. Użyj rejestrów wspólników dla pośrednich spółek oraz umów kontroli, gdy prawo głosu lub nominacji różni się od udziałów. Udokumentuj właściwe zwolnienie zamiast uznawać każdą grupę giełdową za automatycznie zwolnioną.
Wniosek powinien wskazywać osobę ubezpieczoną, płatnika składek i odbiorcę świadczeń. Jeśli spółka ubezpiecza życie dyrektora, uzyskaj wyjaśnienie ochrony i związku dyrektora z działalnością. Zbadaj składki opłacane przez niezwiązaną osobę.
Uposażeni i inni odbiorcy
Zapisz wskazanych uposażonych lub wystarczające dane grupy, by ustalić odbiorcę, gdy wypłata stanie się należna. Zastosuj wymogi Notice dotyczące weryfikacji uposażonych przy wypłacie.
Ustęp 6.21 wymaga też sprawdzenia odbiorcy innego niż klient przy wypłacie wartości wykupu, zwrocie składek lub innych świadczeniach z polisy. Po zmianie odbiorcy uzyskaj cesję lub upoważnienie do zapłaty; pierwotne wskazanie uposażonego może już nie wyjaśniać płatności.
Gdy odbiorca wypłaty nie jest klientem, bezpośredni ubezpieczyciel na życie musi go zidentyfikować
MAS Notice 314 — paragraph 6.21 (opens in a new tab)
Nietypowe składki i wykup
Aktualizuj CDD spółki ubezpieczającej w trakcie relacji. Eskaluj nietypowe składki, cesje i wcześniejszy wykup zgodnie z procedurami ryzyka i zgłaszania podejrzanych transakcji ubezpieczyciela.
Wyniki sprawdzenia i oceny dokonanych przez bezpośredniego ubezpieczyciela na życie muszą być udokumentowane.