Chiny kontynentalne: firmowe ubezpieczenie na życie
Kontrole ubezpieczającego, ubezpieczonego i uposażonego według przepisów CDD od 1 stycznia 2026 r.
Artykuł 12 przepisów CDD z 2026 r. wymaga od ubezpieczycieli na życie i innych produktów inwestycyjnych identyfikacji i weryfikacji ubezpieczającego, ubezpieczonego i uposażonego przy zawieraniu umowy. Potwierdź relacje między nimi. Nie odkładaj wszystkich kontroli uposażonego do etapu roszczenia według praktyki z innej jurysdykcji.
Firma zawiera polisę
Uzyskaj licencję biznesową, dane rejestrowe i dowody własności. Przewodnik po rejestrach Chin kontynentalnych opisuje dostępne dokumenty. Ustal beneficjentów rzeczywistych i weryfikuj ich rozsądnymi środkami zgodnie z artykułem 7.
Zweryfikuj przedstawiciela i prawo do zawarcia polisy. Uchwała zarządu lub pisemne upoważnienie powinny obejmować zakup i wskazywać, kto może później dokonać cesji, wykupu lub zmiany polisy. Zapisz rolę ubezpieczonego i powód ochrony firmy.
Składki, zmiany i wypłaty
Ustal płatnika składek i finansowanie. Jeśli płaci inna firma z grupy, żądaj porozumienia wewnątrzgrupowego lub innych dowodów. Przed wykonaniem zbadaj zmianę na niepowiązanego płatnika, przedterminowy wykup lub nowego odbiorcę.
识别并核实被保险人、受益人的身份
Customer Due Diligence Measures (2026) — Article 12; Chinese original (opens in a new tab)
Tłumaczenie polskie: Ustal i zweryfikuj tożsamość ubezpieczonego i uposażonego.
在业务关系存续期间，对客户采取持续的尽职调查措施
Customer Due Diligence Measures (2026) (Chinese) — Article 7(4) (opens in a new tab)
Tłumaczenie polskie: W trakcie relacji biznesowej prowadź bieżącą należytą staranność wobec klienta.
Przy uposażonej firmie o wyższym ryzyku artykuł 21 wymaga przy wypłacie dodatkowych kontroli jej beneficjentów rzeczywistych. Stosuj wzmożoną weryfikację i środki PEP, gdy wymagają tego przepisy o ryzyku, a ustalenia i zgody przechowuj w aktach polisy.
Dziesięcioletnia retencja
Artykuły 42–44 wymagają przechowywania dokumentów tożsamości klienta i transakcji przez co najmniej dziesięć lat. Zachowaj zmiany uposażonych, cesje i dowody wypłaty z pierwotnym wnioskiem.