中国大陆人寿保险客户审查

《2026 年客户尽职调查办法》第 12 条要求人寿及其他投资类保险公司在订立合同时识别并核实投保人、被保险人及受益人，并确认彼此关系。不可套用其他司法管辖区的索偿阶段流程，把所有受益人核查延后处理。

公司投保

取得公司的营业执照、登记资料及拥有权证据。中国大陆登记指南说明可取得的企业记录。依第 7 条识别受益所有人，并采取合理措施核实其身份。

核实代表人及其投保权限。董事会决议或书面授权应涵盖投保，并列明日后可转让保单权益、退保或修改保单的人士。记录被保险人的职务及公司投保原因。

确认保费支付人及资金安排。如由另一集团公司付款，索取公司间协议或其他解释付款的证据。处理前调查改由无关联人士付款、提前退保或改由新收款人收款的情况。

识别并核实被保险人、受益人的身份

中文释义： 识别并核实被保险人及受益人的身份。

在业务关系存续期间，对客户采取持续的尽职调查措施

中文释义： 在业务关系存续期间，持续进行客户尽职审查。

对高风险的公司受益人，第 21 条要求在付款时对其受益所有人作额外核查。在相关风险条文要求时，采取加强尽职审查及政治公众人物（PEP）措施，并将发现及审批保存在保单档案中。

第 42 至 44 条要求客户身份及交易记录至少保存十年。连同原始投保申请书，保存受益人变更、权益转让及付款证据。