Singapour : intégrer une société cliente en assurance vie
Contrôles des sociétés souscriptrices, données des bénéficiaires et paiements selon la MAS Notice 314 de Singapour.
La MAS Notice 314 s’applique aux assureurs-vie directs pour les polices d’assurance vie ; elle exclut la réassurance. Obtenez les documents d’immatriculation et les données commerciales de la société souscriptrice ainsi que l’identité et les pouvoirs de son représentant. Le guide ACRA indique les documents disponibles pour les sociétés de Singapour.
Vérifier les propriétaires de la société souscriptrice
Identifiez les personnes physiques qui détiennent ou contrôlent la société en dernier ressort et prenez des mesures raisonnables pour les vérifier. Utilisez des registres d’actionnaires pour les niveaux de sociétés intermédiaires et les accords de contrôle lorsque les droits de vote ou de nomination diffèrent des participations. Documentez toute exemption applicable sans considérer automatiquement chaque groupe coté comme exempt.
La proposition doit préciser la personne assurée, le payeur des primes et le destinataire des prestations. Si une société assure la vie d’un administrateur, obtenez son explication de la couverture et du lien de cet administrateur avec l’activité. Examinez les primes payées par un tiers sans lien.
Bénéficiaires et autres destinataires
Consignez les bénéficiaires nommés, ou assez de détails sur une catégorie de bénéficiaires pour identifier le destinataire à l’échéance du paiement. Appliquez les exigences de vérification des bénéficiaires de la Notice au versement.
Le paragraphe 6.21 exige aussi la vérification d’un destinataire autre que le client lors du versement d’une valeur de rachat, d’un remboursement de primes ou d’autres sommes dues au titre de la police. Si le destinataire change, obtenez la cession ou le pouvoir de paiement ; la désignation initiale peut ne plus expliquer le versement.
Lorsque le destinataire du paiement n’est pas le client, un assureur-vie direct doit l’identifier
MAS Notice 314 — paragraph 6.21 (opens in a new tab)
Primes inhabituelles et rachat
Maintenez la CDD de la société souscriptrice à jour pendant la relation. Faites remonter les primes inhabituelles, les cessions et les rachats anticipés selon les procédures de risque et de déclaration de soupçon de l’assureur.
Les résultats du filtrage et de l’évaluation par l’assureur-vie direct doivent être consignés.