Singapore: tiếp nhận khách hàng bảo hiểm nhân thọ là doanh nghiệp
Kiểm tra bên mua bảo hiểm là pháp nhân, hồ sơ người thụ hưởng và thanh toán theo MAS Notice 314 của Singapore.
MAS Notice 314 áp dụng cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trực tiếp đối với hợp đồng nhân thọ; tái bảo hiểm bị loại trừ. Lấy hồ sơ đăng ký của bên mua là pháp nhân, thông tin kinh doanh, danh tính và thẩm quyền của đại diện. Hướng dẫn ACRA nêu hồ sơ có sẵn cho doanh nghiệp Singapore.
Kiểm tra chủ sở hữu bên mua bảo hiểm
Xác định cá nhân cuối cùng sở hữu hoặc kiểm soát doanh nghiệp và áp dụng biện pháp hợp lý để xác minh. Dùng hồ sơ cổ đông cho các tầng sở hữu pháp nhân và hợp đồng kiểm soát khi quyền biểu quyết hoặc bổ nhiệm khác tỷ lệ cổ phần. Ghi rõ ngoại lệ áp dụng thay vì coi mọi tập đoàn niêm yết tự động được miễn.
Đề xuất cần nêu ai được bảo hiểm, ai đóng phí và ai nhận quyền lợi. Nếu doanh nghiệp mua bảo hiểm tính mạng của giám đốc, hãy lấy giải thích về phạm vi bảo hiểm và quan hệ giữa giám đốc với doanh nghiệp. Điều tra phí bảo hiểm do bên không liên quan trả.
Người thụ hưởng và người nhận khác
Ghi tên người thụ hưởng hoặc đủ thông tin về nhóm người thụ hưởng để xác định người nhận khi đến hạn chi trả. Áp dụng yêu cầu xác minh người thụ hưởng của notice khi thanh toán.
Đoạn 6.21 còn yêu cầu xác minh người nhận tiền khác khách hàng khi chi trả tiền hủy hợp đồng, hoàn phí hoặc khoản tiền bảo hiểm khác. Lấy chứng cứ chuyển nhượng hoặc thẩm quyền thanh toán khi người nhận thay đổi; chỉ định thụ hưởng ban đầu có thể không còn giải thích được khoản trả.
Khi người nhận tiền không phải khách hàng, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trực tiếp phải xác định người nhận đó
MAS Notice 314 — đoạn 6.21 (opens in a new tab)
Phí bất thường và hủy hợp đồng
Giữ CDD của bên mua bảo hiểm cập nhật trong suốt quan hệ. Chuyển cấp các khoản phí bất thường, chuyển nhượng và hủy sớm theo quy trình rủi ro và giao dịch đáng ngờ của doanh nghiệp bảo hiểm.
Kết quả sàng lọc và đánh giá của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trực tiếp phải được ghi lại bằng tài liệu.