阿联酋本土人寿保险客户审查

取得公司保单持有人的注册材料、营业执照、章程及地址。透过颁照酋长国或自由区主管机关取得公司证据。本土保险公司遵守联邦及阿联酋中央银行（CBUAE）框架；迪拜国际金融中心（DIFC）及阿布扎比全球市场（ADGM）另有独立的监管规则手册。

公司拥有权与投保权限

《2025 年内阁决议第 134 号》要求核查拥有或控制 25% 或以上权益的个人，之后依指定顺序核查其他控制方式及高级管理层。取得相关股东及控制权证据。

核实代表人及其投保权限。保存授权文件，并识别可转让保单权益或要求退保的人士。记录被保险人与保费支付人；若由另一实体支付保费，取得佐证文件。

指定受益人时，记录其姓名；如按类别或描述指定，则记录足以识别收款人的材料。付款或行使相关保单权利时核实其身份。

须在付款时核实受益人的身份

对较高风险的公司受益人，须在付款时进行额外的受益所有人核查。采取相关政治人物（PEP）措施并取得审批。若贷款人或其他实体已取得收款权，应取得权益转让文件，并按该权利审查新的收款指示。

依第 8 条，在拥有权或代表人变更后复核客户尽职审查材料。依第 25 条的保存规定，保存投保建议书、客户尽职审查材料、变更记录及付款证据。

确保作为客户尽职审查措施一部分取得的文件、数据或材料保持更新