日本人壽保險客戶審查

取得公司保單持有人的登記證明書、業務資料及獲授權代表人的資料。對日本實體，商業登記冊載有公司資料及已登記代表人；擁有權查核所需的股東名冊則應向公司索取。

確認誰可向保險公司發出指示

核實安排保單的人士及其權限。如申請人並非已登記代表人，索取轉授權文件；並記錄誰可提交權益轉讓、解約申請及給付指示變更。

收集並核實客戶及其活動與交易的資料

從股東及控制權紀錄識別實質受益所有人。如控股公司設於海外，取得其成立地登記紀錄，以及相關中間層實體的擁有權證據。

記錄被保險人、受益人、保費支付人及公司投保原因。關鍵人物保險建議書應指明被保險僱員或董事；融資安排應指明獲轉讓保單權利的貸款人。如權益轉讓影響誰可申領保險金或解約，應索取轉讓協議。

日本金融廳於 2026 年 3 月發布的指引要求進行風險評估、持續監控，並對較高風險業務關係採取加強措施。如大額保費、第三方付款或擬提前解約需要解釋，應取得資金證據。依保險公司程序上報重大制裁、政治人物（PEP）及負面資訊發現。

金融機構應對所有客戶進行客戶風險評估，

將受益人指定、權益轉讓及核實結果保存在保單紀錄中。擁有權或收款權變更時，重新評估受影響人士，並在給付保單款項前完成對收款人所需的查核。