日本人寿保险客户审查

取得公司保单持有人的登记证明书、业务资料及经授权代表人的资料。对日本实体，商业登记册载有公司资料及已登记代表人；拥有权核查所需的股东名册则应向公司索取。

确认谁可向保险公司发出指示

核实安排保单的人士及其权限。如申请人并非已登记代表人，索取委托授权文件；并记录谁可提交权益转让、退保申请及付款指示变更。

收集并核实客户及其活动与交易的资料

从股东及控制权记录识别受益所有人。如控股公司设于海外，取得其注册地登记记录，以及相关中间层实体的拥有权证据。

记录被保险人、受益人、保费支付人及公司投保原因。关键人物保险建议书应指明受保雇员或董事；融资安排应指明获转让保单权利的贷款人。如权益转让影响谁可申领保险金或退保，应索取转让协议。

日本金融厅于 2026 年 3 月发布的指引要求进行风险评估、持续监察，并对高风险业务关系采取加强措施。如大额保费、第三方付款或拟提前退保需要解释，应取得资金证据。依保险公司程序上报重大制裁、政治公众人物（PEP）及负面资料发现。

金融机构应对所有客户进行客户风险评估，

将受益人指定、权益转让及核实结果保存在保单记录中。拥有权或收款权变更时，重新评估受影响人士，并在支付保单款项前完成对收款人所需的核查。