韩国人寿保险客户审核

KoFIU 将签订保险合同视为需要进行客户尽职调查的开户事件。应获取公司保单持有人的注册信息、业务信息和代表人信息。使用公司登记证明核对登记事项，并使用公司的股东记录核查所有权。

所有人与投保人

按韩国实际受益所有人标准的顺序核查：先找出持有至少 25% 股份的个人，再按规定核查其他所有权或控制权；如果前述步骤均未能识别个人，最后才采用代表人后备标准。应追查公司股东及相关中间公司。

应识别持有至少 25% 已发行股份的人士。

核实投保申请人的身份和权限。索取涵盖投保的公司决议或转授权文件，并记录谁可以变更保单权利或要求退保。

投保申请书应列明被保险人、受益人及保费支付人。对于员工或董事保障，应获取公司对投保原因的解释；如果将保险利益转让给贷款人，还须取得相关协议。如果保费由无关第三方支付，应索取付款证据。

根据 KoFIU 的客户尽职调查制度，较高风险个案须获取交易目的及资金来源等额外信息。对无法解释的第三方付款、迅速提出的退保请求及收款人变更，应在处理指示前提交审核。

如洗钱风险较高，须进一步识别金融交易目的、资金来源等。

保存投保申请书、所有权证据、授权文件及后续修订。如果保单持有人的所有权或代表人变更，应更新受影响的核查；当保险利益需要支付时，按保险公司的保险程序核查收款人。