হংকংয়ের জীবনবিমা: করপোরেট অনবোর্ডিং প্রক্রিয়া

করপোরেট পলিসিধারীর ক্ষেত্রে হংকংয়ের জীবনবিমাকারীরা AMLO এবং বিমা কর্তৃপক্ষের GL3 প্রয়োগ করে। পলিসিধারী, বিমাকৃত ব্যক্তি, প্রিমিয়ামদাতা ও সুবিধাভোগীকে আলাদাভাবে নথিভুক্ত করুন, পরবর্তী পরিবর্তনসহ।

পলিসিধারী ও তার মালিকদের যাচাই করুন

যে কোম্পানি পলিসি নিচ্ছে, তাকে শনাক্ত করুন এবং নির্ভরযোগ্য, স্বাধীন প্রমাণ দিয়ে যাচাই করুন। নিবন্ধন নথি, বর্তমান রেজিস্ট্রি উদ্ধৃতি ও গঠনতন্ত্র আইনগত প্রতিষ্ঠান প্রতিষ্ঠায় সাহায্য করে। হংকং নথির নির্দেশিকা স্থানীয় নথি ব্যাখ্যা করে; বিদেশি কোম্পানির ক্ষেত্রে তার রেজিস্ট্রির উপযুক্ত নথি দরকার।

মালিকানার অনুসন্ধান করপোরেট পলিসিধারীকে অনুসরণ করে। GL3 অনুচ্ছেদ 4.4.6–4.4.9-এ 25%-এর বেশি শেয়ার বা ভোটাধিকার থাকা এবং ব্যবস্থাপনার ওপর চূড়ান্ত নিয়ন্ত্রণ রাখা ব্যক্তিরা অন্তর্ভুক্ত। তাদের শনাক্ত করে যাচাইয়ের যুক্তিসংগত ব্যবস্থা নিন; কেউ সংজ্ঞায় না পড়লে জ্যেষ্ঠ ব্যবস্থাপনা কর্মকর্তার বিধান প্রয়োগ করুন। পলিসির সুবিধাভোগীকে আলাদাভাবে নথিভুক্ত করুন।

বিমার ব্যবস্থা করা প্রতিনিধির পরিচয় ও ক্ষমতাও অনুচ্ছেদ 4.5 অনুযায়ী যাচাই করতে হবে। কোম্পানির ক্ষমতাপত্র ব্যাখ্যা করতে পারে কে কভার নিতে পারেন এবং পরবর্তীকালে হস্তান্তর বা সমর্পণের মতো কোন নির্দেশে আরেকটি অনুমোদন দরকার।

একটি বিমা প্রতিষ্ঠানকে উপযুক্ত নথিভিত্তিক প্রমাণ (যেমন বোর্ড সিদ্ধান্ত বা একই ধরনের লিখিত অনুমতি) দিয়ে প্রতিটি PPTA-এর ক্ষমতা যাচাই করতে হবে।

বিমা কর্তৃপক্ষ GL3 (মে 2025) — GL3 অনুচ্ছেদ 4.5.4 (opens in a new tab)

বিমা কভার ও অর্থ ব্যাখ্যা করুন

কোম্পানি কেন পলিসি নিচ্ছে, কার জীবন বিমাকৃত, কে প্রিমিয়াম দেবে এবং কে সুবিধা পাবে তা জিজ্ঞাসা করুন। প্রস্তাবে প্রত্যাশিত প্রিমিয়ামের পরিমাণ ও পরিশোধের ব্যবস্থা লিখুন।

প্রিমিয়ামদাতাকে আগেই শনাক্ত করুন। IA-এর এপ্রিল 2024-এর সার্কুলার তৃতীয় পক্ষের অর্থপ্রদান শনাক্ত, পলিসিধারীর সঙ্গে দাতার সম্পর্ক প্রতিষ্ঠা এবং তিনি কেন দিচ্ছেন তা বোঝার নিয়ন্ত্রণ চায়। বিমাকারীদের সাধারণত সম্পর্কহীন তৃতীয় পক্ষের অর্থ গ্রহণ করা উচিত নয়। তাই ক্যাশিয়ার অর্ডারের ক্ষেত্রে শনাক্তযোগ্য ক্রেতা ও অর্থের উৎসের ব্যাখ্যা দরকার; শুধু পলিসি নম্বর লেখা যথেষ্ট নয়।

গ্রাহক, পণ্য, দেশ ও অর্থপ্রদানের ঝুঁকি একসঙ্গে মূল্যায়ন করুন। স্ক্রিনিংয়ের মিল সমাধান করুন এবং ফলাফলে প্রয়োজন হওয়া বর্ধিত যাচাই ও অনুমোদন প্রয়োগ করুন। হংকংয়ের বাইরের PEP গ্রাহক বা প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিকের জন্য GL3 অনুচ্ছেদ 4.11.11 জ্যেষ্ঠ ব্যবস্থাপনার অনুমোদন এবং সম্পদ ও অর্থের উৎস প্রতিষ্ঠায় যুক্তিসংগত ব্যবস্থা চায়।

সুবিধাভোগী এখনই লিখুন; পরের যাচাইয়ের সময় নির্ধারণ করুন

সুবিধাভোগী মনোনীত হলে তার নাম বা মনোনীত শ্রেণি সম্পর্কে পর্যাপ্ত তথ্য লিখুন। GL3 অনুচ্ছেদ 4.6.1–4.6.4 অনুযায়ী, সুবিধাভোগী ন্যস্ত অধিকার প্রয়োগ করলে বা প্রথম অর্থপ্রদান পেলে, যেটি আগে হবে, যাচাই করতে হবে। করপোরেট সুবিধাভোগীর প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিকদের শনাক্ত করুন এবং নির্দিষ্ট উচ্চ ঝুঁকির শর্ত প্রযোজ্য হলে তাদের যাচাইয়ে যুক্তিসংগত ব্যবস্থা নিন।

যখন সুবিধাভোগী বিমা পলিসির অধীনে তার ন্যস্ত অধিকার প্রয়োগ করেন

বিমা কর্তৃপক্ষ GL3 (মে 2025) — GL3 অনুচ্ছেদ 4.6.3(a)(i); নিয়ন্ত্রকের নির্দেশনা (opens in a new tab)

পলিসির নথিতে এই ঘটনার সময় নির্ধারণ করুন। পরে সুবিধাভোগী বদলালে মনোনয়ন ও বাকি যাচাই হালনাগাদ করুন, যাতে দাবি নিষ্পত্তির দল অর্থপ্রদানের সময় কাকে যাচাই করতে হবে জানতে পারে।

পর্যালোচনা শেষ করে হালনাগাদ রাখুন

গ্রাহক ও প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিকের যাচাই সাধারণত সম্পর্ক প্রতিষ্ঠার আগে বা চলাকালে হয়। GL3 অনুচ্ছেদ 4.9 কার্যকর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, স্বাভাবিক ব্যবসা ব্যাহত না করার প্রয়োজন এবং দ্রুত সমাপ্তি নিশ্চিত হলে কেবল ব্যতিক্রম হিসেবে দেরির অনুমতি দেয়। পলিসি ফাইল হস্তান্তরের আগে সিদ্ধান্ত, প্রয়োজনীয় অনুমোদন ও অনুমোদিত বাকি যাচাই লিখুন। প্রয়োজনীয় CDD সম্পন্ন না হলে GL3 অনুচ্ছেদ 4.15.1 অনুযায়ী প্রযোজ্য ক্ষেত্রে প্রত্যাখ্যান বা সমাপ্তি এবং প্রাসঙ্গিক জ্ঞান বা সন্দেহ থাকলে JFIU-তে রিপোর্ট করতে হবে।

মালিকানা, ক্ষমতাপত্র, প্রিমিয়াম ও সুবিধাভোগীর পরিবর্তনে পলিসি ফাইল হালনাগাদ করুন। GL3 অনুচ্ছেদ 8.4 ও 8.6 অনুযায়ী সম্পর্ক শেষ হওয়ার পর গ্রাহকের নথি অন্তত পাঁচ বছর এবং লেনদেন শেষ হওয়ার পর লেনদেনের নথি অন্তত পাঁচ বছর রাখতে হবে।