홍콩 생명보험 법인 고객 등록 절차

법인 보험 계약자에 대해 홍콩 생명보험사는 AMLO와 보험업 감독기관의 GL3를 적용합니다. 계약자, 피보험자, 보험료 납부자, 수익자를 이후 변경을 포함해 각각 기록합니다.

계약자와 소유자 확인하기

보험에 가입하는 회사를 식별하고 신뢰할 수 있는 독립적인 증빙으로 확인합니다. 설립 기록, 최신 등기 초본, 정관이 법인 확인에 도움이 됩니다. 홍콩 문서 가이드는 현지 기록을 설명하며, 해외 기업은 본국 등기소의 적절한 기록이 필요합니다.

소유권 조사는 법인 계약자를 따라갑니다. GL3 4.4.6~4.4.9항은 주식 또는 의결권 25% 초과 보유자와 경영을 최종 지배하는 개인을 다룹니다. 이들을 식별하고 합리적인 조치로 확인하세요. 정의에 맞는 사람이 없다면 최고 경영진 규정을 적용합니다. 보험금 수익자는 별도로 기록합니다.

보험을 준비하는 대리인도 4.5항에 따른 신원과 권한 확인이 필요합니다. 회사 위임장은 누가 보장을 가입할 수 있고 양도나 해약 같은 후속 지시에 추가 승인이 필요한지 설명할 수 있습니다.

보험사는 적절한 서면 증빙(예: 이사회 결의 또는 유사한 서면 승인)으로 각 PPTA의 권한을 확인해야 합니다.

보험업 감독기관 GL3(2025년 5월) 4.5.4항 (opens in a new tab)

보장과 자금 설명하기

회사가 왜 보험에 가입하는지, 누구의 생명이 보장되는지, 누가 보험료를 납부하고 누가 보험금을 받는지 물으세요. 예상 보험료와 납부 방법을 제안서에 기록합니다.

보험료 납부자를 일찍 식별하세요. IA의 2024년 4월 회람은 제3자 납부를 감지하고 납부자와 계약자의 관계 및 납부 이유를 파악할 통제를 요구합니다. 보험사는 일반적으로 무관한 제3자의 납부를 받아서는 안 됩니다. 따라서 자기앞수표에는 증권 번호만이 아니라 추적 가능한 구매자와 자금 조달 설명이 필요합니다.

고객, 상품, 지역, 지급 위험을 함께 평가합니다. 검색 일치를 해결하고 발견사항이 요구하는 강화 확인 및 승인을 적용합니다. 홍콩 외 지역 PEP인 고객이나 실소유자에 대해 GL3 4.11.11항은 고위 경영진 승인과 부 및 자금 출처를 확인할 합리적인 조치를 요구합니다.

수익자를 지금 기록하고 나중 확인 예약하기

수익자가 지정되면 이름이나 지정된 부류를 충분히 특정할 정보를 기록합니다. GL3 4.6.1~4.6.4항에 따라 수익자가 확정된 권리를 행사하는 때 또는 첫 지급을 받는 때 중 빠른 시점에 확인해야 합니다. 법인 수익자의 실소유자를 식별하고 규정된 고위험 조건이 적용되면 합리적인 조치로 확인합니다.

수익자가 보험 증권에 따른 확정된 권리를 행사하는 시점

보험업 감독기관 GL3(2025년 5월) 4.6.3(a)(i)항·감독 지침 (opens in a new tab)

그 시점을 보험 기록에 설정하세요. 이후 수익자가 바뀌면 지정 사항과 남은 확인을 갱신해 청구 담당자가 지급 시 누구를 확인할지 알 수 있게 합니다.

심사를 마치고 최신 상태 유지하기

고객과 실소유자 확인은 보통 거래 관계를 시작하기 전이나 시작하는 동안 이뤄집니다. GL3 4.9항은 효과적 위험 관리, 정상 업무의 중단 방지 필요성, 신속한 완료가 있을 때만 예외적 연기를 허용합니다. 보험 파일 인계 전에 결정, 필요한 승인, 허용된 미완료 확인을 기록합니다. 필요한 CDD를 완료할 수 없다면 GL3 4.15.1항에 따라 상황에 맞게 거절하거나 종료하고 관련 사실을 알거나 의심하면 JFIU에 보고합니다.

소유권, 위임, 보험료, 수익자 변경에 따라 보험 파일을 갱신하세요. GL3 8.4항과 8.6항은 고객 기록을 관계 종료 후 최소 5년, 거래 기록을 거래 완료 후 최소 5년 보관하도록 요구합니다.