Seguro de vida em Hong Kong: integração de clientes empresariais
Processo AML/CDD das seguradoras de vida de Hong Kong: empresas tomadoras, beneficiários efetivos, pagadores de prémios e beneficiários da apólice.
Para uma empresa tomadora, as seguradoras de vida de Hong Kong aplicam a AMLO e a GL3 da Insurance Authority. Registe separadamente tomador, pessoa segura, pagador dos prémios e beneficiário, incluindo alterações posteriores.
Verificar o tomador e os seus proprietários
Identifique a empresa que contrata a apólice e verifique-a com provas fiáveis e independentes. Documento de constituição, extrato atual e estatutos ajudam a estabelecer a entidade jurídica. O guia de documentos de Hong Kong explica os registos locais; uma empresa estrangeira precisa dos documentos adequados do seu registo.
A pesquisa de titularidade acompanha a empresa tomadora. Os parágrafos GL3 4.4.6–4.4.9 abrangem pessoas com mais de 25% das ações ou votos e as que controlam ultimamente a gestão. Identifique-as e tome medidas razoáveis para as verificar; se ninguém cumprir a definição, aplique a regra dos dirigentes superiores. O beneficiário da apólice é registado à parte.
O representante que trata do seguro também precisa de controlo de identidade e poderes segundo o parágrafo 4.5. Uma procuração da empresa pode indicar quem pode contratar a cobertura e que instruções posteriores, como cessão ou resgate, exigem outra aprovação.
Uma seguradora deve verificar os poderes de cada pessoa que atua pelo cliente (PPTA) com documentos apropriados (por exemplo, deliberação do conselho ou autorização escrita semelhante).
Insurance Authority GL3 (May 2025) — GL3 paragraph 4.5.4 (opens in a new tab)
Explicar a cobertura e os fundos
Pergunte por que a empresa contrata a apólice, de quem é a vida segurada, quem pagará os prémios e quem receberá o benefício. Registe na proposta os valores esperados dos prémios e os meios de pagamento.
Identifique cedo o pagador dos prémios. A circular da IA de abril de 2024 exige controlos para detetar pagamentos de terceiros, estabelecer a relação destes com o tomador e perceber por que pagam. Em geral, as seguradoras não devem aceitar pagamentos de terceiros sem ligação. Uma ordem de caixa exige, assim, um comprador rastreável e explicação da origem dos fundos, não apenas o número da apólice.
Avalie em conjunto riscos de cliente, produto, geografia e pagamento. Resolva correspondências de rastreio e aplique controlos e aprovações reforçados que os resultados exijam. Para um cliente ou beneficiário efetivo PEP não hongkonguês, o parágrafo GL3 4.11.11 exige aprovação da direção superior e medidas razoáveis para apurar a origem do património e fundos.
Registar agora o beneficiário; programar as verificações posteriores
Ao designar um beneficiário, registe o seu nome ou informação suficiente sobre a classe designada. Segundo os parágrafos GL3 4.6.1–4.6.4, a verificação é devida quando o beneficiário exerce direitos adquiridos ou recebe o primeiro pagamento, consoante o que ocorrer primeiro. Identifique os beneficiários efetivos de uma empresa beneficiária e, quando se verificar a condição específica de alto risco, tome medidas razoáveis para os verificar.
no momento em que o beneficiário exerce um direito adquirido ao abrigo da apólice de seguro
Registe esse momento no processo da apólice. Uma mudança posterior de beneficiário deve atualizar a designação e as verificações pendentes, para a equipa de sinistros saber quem verificar antes do pagamento.
Concluir a análise e mantê-la atualizada
A verificação de cliente e beneficiários efetivos ocorre normalmente antes ou durante o início da relação. O parágrafo GL3 4.9 só permite adiamento excecional com gestão eficaz do risco, necessidade de evitar interromper a atividade normal e conclusão rápida. Registe decisão, aprovações e verificações pendentes permitidas antes de transferir o processo. Se a CDD exigida não puder ser concluída, o parágrafo GL3 4.15.1 pede recusa ou cessação, conforme aplicável, e comunicação à JFIU quando houver conhecimento ou suspeita pertinente.
Atualize o processo quando mudarem titularidade, procuração, prémios ou beneficiários. Os parágrafos GL3 8.4 e 8.6 exigem conservar dados de clientes pelo menos cinco anos após o fim da relação e dados de transações pelo menos cinco anos após a sua conclusão.