Insurans hayat Hong Kong: proses penerimaan syarikat
Proses AML/CDD penanggung insurans hayat Hong Kong untuk pemegang polisi korporat, pemilik benefisial, pembayar premium dan benefisiari.
Bagi pemegang polisi korporat, penanggung insurans hayat Hong Kong menerapkan AMLO dan GL3 Insurance Authority. Rekodkan pemegang polisi, orang yang diinsuranskan, pembayar premium dan benefisiari secara berasingan, termasuk perubahan kemudian.
Sahkan pemegang polisi dan pemiliknya
Kenal pasti syarikat yang mengambil polisi dan sahkan dengan bukti bebas yang boleh dipercayai. Rekod pemerbadanan, cabutan daftar semasa dan tataurusan syarikat membantu membuktikan entiti sah. Panduan dokumen Hong Kong menerangkan rekod tempatan; syarikat luar negara memerlukan rekod yang sesuai daripada daftarnya.
Semakan pemilikan mengikuti pemegang polisi korporat. Perenggan GL3 4.4.6–4.4.9 meliputi individu yang memiliki lebih 25% saham atau hak mengundi serta mereka yang mengawal pengurusan secara muktamad. Kenal pasti dan ambil langkah munasabah untuk mengesahkan mereka; jika tiada siapa memenuhi takrif, terapkan peruntukan pegawai pengurusan kanan. Benefisiari polisi direkodkan secara berasingan.
Wakil yang menguruskan insurans juga memerlukan semakan identiti dan kuasa di bawah perenggan 4.5. Mandat syarikat boleh menerangkan siapa boleh membeli perlindungan dan arahan kemudian, seperti penyerahan hak atau penebusan, yang memerlukan kelulusan lain.
Penanggung insurans harus mengesahkan kuasa setiap PPTA dengan bukti dokumen yang sesuai (contohnya resolusi lembaga atau kebenaran bertulis yang serupa).
Insurance Authority GL3 (Mei 2025) — perenggan 4.5.4 (opens in a new tab)
Terangkan perlindungan dan wangnya
Tanya mengapa syarikat mengambil polisi, nyawa siapa diinsuranskan, siapa membiayai premium dan siapa menerima manfaat. Rekodkan amaun premium dijangka dan aturan pembayaran dalam cadangan.
Kenal pasti pembayar premium awal. Pekeliling IA April 2024 meminta kawalan untuk mengesan bayaran pihak ketiga, menetapkan hubungan pembayar dengan pemegang polisi dan memahami sebab mereka membayar. Penanggung insurans secara umumnya tidak patut menerima bayaran daripada pihak ketiga yang tidak berkaitan. Oleh itu, cashier order memerlukan pembeli yang dapat dikesan dan penjelasan sumber dana, bukan nombor polisi yang ditulis sahaja.
Nilai risiko pelanggan, produk, geografi dan pembayaran bersama. Selesaikan padanan saringan dan terapkan semakan serta kelulusan dipertingkat yang dicetuskan oleh penemuan. Bagi pelanggan atau pemilik benefisial PEP bukan Hong Kong, perenggan GL3 4.11.11 memerlukan kelulusan pengurusan kanan dan langkah munasabah untuk menentukan sumber kekayaan serta dana.
Rekodkan benefisiari sekarang; jadualkan semakan kemudian
Apabila benefisiari ditetapkan, rekodkan namanya atau maklumat mencukupi tentang kelas yang ditetapkan. Di bawah perenggan GL3 4.6.1–4.6.4, pengesahan perlu dibuat apabila benefisiari menggunakan hak yang telah terletak atau menerima bayaran pertama, mana-mana lebih awal. Kenal pasti pemilik benefisial bagi benefisiari korporat dan, apabila keadaan risiko tinggi tertentu terpakai, ambil langkah munasabah untuk mengesahkan mereka.
pada masa benefisiari menggunakan hak yang telah terletak padanya di bawah polisi insurans
Tetapkan pencetus itu dalam rekod polisi. Perubahan benefisiari kemudian harus mengemas kini penetapan dan semakan tertangguh supaya pasukan tuntutan tahu siapa yang perlu disahkan apabila bayaran tiba masa.
Lengkapkan semakan dan kekalkan kemas kini
Pengesahan pelanggan dan pemilik benefisial biasanya berlaku sebelum atau semasa hubungan diwujudkan. Perenggan GL3 4.9 membenarkan penangguhan luar biasa hanya dengan pengurusan risiko berkesan, keperluan mengelakkan gangguan perniagaan biasa dan penyelesaian segera. Rekodkan keputusan, kelulusan yang diperlukan dan pengesahan tertunggak yang dibenarkan sebelum menyerahkan fail polisi. Jika CDD wajib tidak dapat disiapkan, perenggan GL3 4.15.1 meminta penolakan atau penamatan mengikut keadaan, serta laporan kepada JFIU jika ada pengetahuan atau syak wasangka berkaitan.
Kemas kini fail polisi bagi perubahan pemilikan, mandat, premium dan benefisiari. Perenggan GL3 8.4 dan 8.6 mewajibkan rekod pelanggan disimpan sekurang-kurangnya lima tahun selepas hubungan berakhir dan rekod transaksi sekurang-kurangnya lima tahun selepas transaksi selesai.