Asuransi jiwa Hong Kong: proses penerimaan nasabah korporasi

Untuk pemegang polis korporasi, perusahaan asuransi jiwa Hong Kong menerapkan AMLO dan GL3 dari Insurance Authority. Catat pemegang polis, tertanggung, pembayar premi, dan penerima manfaat secara terpisah, termasuk perubahan kemudian.

Verifikasi pemegang polis dan pemiliknya

Identifikasi perusahaan yang mengambil polis dan verifikasi dengan bukti independen yang andal. Dokumen pendirian, kutipan register terkini, dan anggaran dasar membantu membuktikan badan hukum. Panduan dokumen Hong Kong menjelaskan catatan setempat; perusahaan luar negeri membutuhkan catatan sesuai dari registrynya.

Pemeriksaan kepemilikan mengikuti pemegang polis korporasi. Paragraf GL3 4.4.6–4.4.9 mencakup individu dengan lebih dari 25% saham atau hak suara serta mereka yang memiliki kendali akhir atas manajemen. Identifikasi dan ambil langkah wajar untuk memverifikasi mereka; bila tidak ada yang memenuhi definisi, terapkan ketentuan pejabat manajemen senior. Penerima manfaat polis dicatat terpisah.

Perwakilan yang mengurus asuransi juga memerlukan pemeriksaan identitas dan kewenangan menurut paragraf 4.5. Mandat perusahaan dapat menjelaskan siapa boleh mengambil perlindungan dan instruksi berikutnya, seperti pengalihan atau penebusan, yang perlu persetujuan lain.

Perusahaan asuransi harus memverifikasi kewenangan setiap PPTA dengan bukti dokumen yang sesuai (misalnya keputusan dewan atau otorisasi tertulis serupa).

Insurance Authority GL3 (Mei 2025) — paragraf 4.5.4 (opens in a new tab)

Jelaskan perlindungan dan dananya

Tanyakan mengapa perusahaan mengambil polis, siapa yang jiwanya diasuransikan, siapa yang mendanai premi, dan siapa yang menerima manfaat. Catat jumlah premi yang diharapkan dan cara pembayarannya dalam proposal.

Identifikasi pembayar premi sejak awal. Surat edaran IA April 2024 meminta kontrol untuk mendeteksi pembayaran pihak ketiga, menetapkan hubungan pembayar dengan pemegang polis, dan memahami alasan pembayaran. Penanggung umumnya tidak boleh menerima pembayaran dari pihak ketiga yang tidak terkait. Karena itu cashier order memerlukan pembeli yang dapat ditelusuri dan penjelasan sumber dana, bukan hanya nomor polis yang tertulis di atasnya.

Nilai risiko nasabah, produk, wilayah, dan pembayaran bersama. Selesaikan kecocokan hasil penapisan dan terapkan pemeriksaan serta persetujuan tambahan yang dipicu temuan. Untuk nasabah atau pemilik manfaat PEP non-Hong Kong, paragraf GL3 4.11.11 mensyaratkan persetujuan manajemen senior serta langkah wajar untuk menetapkan sumber kekayaan dan dana.

Catat penerima manfaat sekarang; jadwalkan pemeriksaan berikutnya

Saat penerima manfaat ditetapkan, catat namanya atau informasi memadai tentang kelompok penerima yang ditunjuk. Menurut paragraf GL3 4.6.1–4.6.4, verifikasi jatuh tempo saat penerima menggunakan hak yang telah melekat atau menerima pembayaran pertama, mana yang lebih awal. Identifikasi pemilik manfaat dari penerima yang berbentuk badan hukum dan, bila kondisi risiko tinggi tertentu berlaku, ambil langkah wajar untuk memverifikasinya.

pada saat penerima manfaat menggunakan hak yang telah melekat padanya menurut polis asuransi

Insurance Authority GL3 (Mei 2025) — paragraf 4.6.3(a)(i); panduan regulator (opens in a new tab)

Catat pemicu itu pada dokumen polis. Perubahan penerima manfaat kemudian harus memperbarui penunjukan serta pemeriksaan yang belum selesai, agar tim klaim tahu siapa yang diverifikasi saat pembayaran jatuh tempo.

Selesaikan peninjauan dan jaga agar tetap mutakhir

Verifikasi nasabah dan pemilik manfaat biasanya terjadi sebelum atau selama pembentukan hubungan. Paragraf GL3 4.9 membolehkan penundaan pengecualian hanya dengan manajemen risiko efektif, kebutuhan menghindari gangguan usaha normal, dan penyelesaian segera. Catat keputusan, persetujuan yang diperlukan, dan verifikasi tertunda yang diizinkan sebelum menyerahkan berkas polis. Jika CDD wajib tidak dapat diselesaikan, paragraf GL3 4.15.1 meminta penolakan atau pengakhiran sesuai keadaan, dan laporan kepada JFIU bila ada pengetahuan atau kecurigaan yang relevan.

Perbarui berkas polis untuk perubahan kepemilikan, mandat, premi, dan penerima manfaat. Paragraf GL3 8.4 dan 8.6 mewajibkan catatan nasabah disimpan setidaknya lima tahun setelah hubungan berakhir dan catatan transaksi setidaknya lima tahun setelah transaksi selesai.