हांगकांग जीवन बीमा: कॉरपोरेट ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया

कॉरपोरेट पॉलिसीधारक के लिए हांगकांग के जीवन बीमाकर्ता AMLO और बीमा प्राधिकरण की GL3 लागू करते हैं। पॉलिसीधारक, बीमित व्यक्ति, प्रीमियम देने वाले और लाभार्थी को अलग-अलग दर्ज करें, बाद के बदलावों सहित।

पॉलिसीधारक और उसके मालिकों का सत्यापन करें

पॉलिसी लेने वाली कंपनी की पहचान करें और विश्वसनीय, स्वतंत्र साक्ष्य से उसे सत्यापित करें। उसका निगमन रिकॉर्ड, मौजूदा रजिस्ट्री उद्धरण और संविधान कानूनी संस्था स्थापित करने में मदद करते हैं। हांगकांग दस्तावेज़ गाइड स्थानीय रिकॉर्ड समझाती है; विदेशी कंपनी के लिए उसकी रजिस्ट्री से उचित रिकॉर्ड चाहिए।

स्वामित्व की जाँच कॉरपोरेट पॉलिसीधारक के पीछे तक जाती है। GL3 अनुच्छेद 4.4.6–4.4.9 में 25% से अधिक शेयर या मतदान अधिकार वाले व्यक्ति और प्रबंधन पर अंतिम नियंत्रण रखने वाले व्यक्ति शामिल हैं। उनकी पहचान करें और सत्यापन के उचित उपाय करें; कोई परिभाषा में न आए तो वरिष्ठ प्रबंधकीय अधिकारी वाला प्रावधान लागू करें। पॉलिसी लाभार्थी को अलग दर्ज करें।

बीमा की व्यवस्था करने वाले प्रतिनिधि की पहचान और अधिकार की जाँच अनुच्छेद 4.5 के तहत भी ज़रूरी है। कंपनी का अधिकारपत्र बता सकता है कि बीमा कौन ले सकता है और बाद के किन निर्देशों, जैसे समनुदेशन या समर्पण, के लिए दूसरी मंज़ूरी चाहिए।

एक बीमाकर्ता को उपयुक्त दस्तावेज़ी साक्ष्य (जैसे बोर्ड प्रस्ताव या समान लिखित अधिकार) से हर PPTA का अधिकार सत्यापित करना चाहिए।

बीमा प्राधिकरण GL3 (मई 2025) — GL3 अनुच्छेद 4.5.4 (opens in a new tab)

बीमा कवर और धन की व्याख्या करें

पूछें कि कंपनी पॉलिसी क्यों ले रही है, किसका जीवन बीमित है, प्रीमियम कौन देगा और लाभ किसे मिलेगा। प्रस्ताव में अपेक्षित प्रीमियम राशि और भुगतान व्यवस्था दर्ज करें।

प्रीमियम भुगतानकर्ता की पहचान जल्दी करें। IA का अप्रैल 2024 परिपत्र तृतीय पक्ष भुगतान पकड़ने, भुगतानकर्ता और पॉलिसीधारक का संबंध स्थापित करने तथा भुगतान का कारण समझने के नियंत्रण माँगता है। बीमाकर्ताओं को सामान्यतः असंबद्ध तृतीय पक्ष से भुगतान स्वीकार नहीं करना चाहिए। इसलिए कैशियर ऑर्डर के लिए पता लगाने योग्य खरीदार और धन के स्रोत की व्याख्या चाहिए, केवल उस पर लिखा पॉलिसी नंबर पर्याप्त नहीं है।

ग्राहक, उत्पाद, देश और भुगतान जोखिमों का साथ आकलन करें। स्क्रीनिंग मिलान सुलझाएँ और निष्कर्षों से आवश्यक उन्नत जाँच और मंज़ूरियाँ लागू करें। गैर-हांगकांग PEP ग्राहकों या लाभकारी मालिकों के लिए GL3 अनुच्छेद 4.11.11 वरिष्ठ प्रबंधन की मंज़ूरी और संपत्ति तथा धन का स्रोत स्थापित करने के उचित उपाय माँगता है।

लाभार्थी अभी दर्ज करें; बाद की जाँच निर्धारित करें

लाभार्थी नामित होने पर उसका नाम या नामित वर्ग की पर्याप्त जानकारी दर्ज करें। GL3 अनुच्छेद 4.6.1–4.6.4 के तहत सत्यापन तब करना है जब लाभार्थी निहित अधिकार का प्रयोग करे या पहला भुगतान प्राप्त करे, जो पहले हो। कॉरपोरेट लाभार्थी के लाभकारी मालिकों की पहचान करें और निर्धारित उच्च जोखिम वाली स्थिति में उनके सत्यापन के उचित उपाय करें।

उस समय जब लाभार्थी बीमा पॉलिसी के तहत उसे मिले निहित अधिकार का प्रयोग करे

बीमा प्राधिकरण GL3 (मई 2025) — GL3 अनुच्छेद 4.6.3(a)(i); नियामक मार्गदर्शन (opens in a new tab)

उस घटना को पॉलिसी रिकॉर्ड में तय करें। बाद में लाभार्थी बदलने पर नामांकन और लंबित जाँच अद्यतन करें, ताकि दावा टीम जान सके कि भुगतान देय होने पर किसका सत्यापन करना है।

समीक्षा पूरी करें और अद्यतन रखें

ग्राहक और लाभकारी मालिक का सत्यापन सामान्यतः संबंध स्थापित होने से पहले या उसके दौरान होता है। GL3 अनुच्छेद 4.9 प्रभावी जोखिम प्रबंधन, सामान्य व्यवसाय में बाधा से बचने की आवश्यकता और शीघ्र समापन के साथ ही अपवादस्वरूप देरी की अनुमति देता है। पॉलिसी फ़ाइल सौंपने से पहले निर्णय, आवश्यक मंज़ूरियाँ और अनुमत लंबित सत्यापन दर्ज करें। आवश्यक CDD पूरी न हो तो GL3 अनुच्छेद 4.15.1 लागू स्थिति में अस्वीकार या समाप्ति तथा प्रासंगिक जानकारी या संदेह होने पर JFIU को रिपोर्ट माँगता है।

स्वामित्व, अधिकारपत्र, प्रीमियम और लाभार्थी में बदलाव के लिए पॉलिसी फ़ाइल अद्यतन करें। GL3 अनुच्छेद 8.4 और 8.6 संबंध समाप्त होने के बाद ग्राहक रिकॉर्ड कम से कम पाँच वर्ष और लेनदेन पूरा होने के बाद लेनदेन रिकॉर्ड कम से कम पाँच वर्ष रखने को कहते हैं।