Levensverzekering in Hongkong: acceptatie van zakelijke klanten
AML/CDD-proces voor levensverzekeraars in Hongkong: zakelijke verzekeringnemers, uiteindelijk belanghebbenden, premiebetalers en begunstigden.
Voor een zakelijke verzekeringnemer passen levensverzekeraars in Hongkong de AMLO en GL3 van de Insurance Authority toe. Leg verzekeringnemer, verzekerde, premiebetaler en begunstigde afzonderlijk vast, inclusief latere wijzigingen.
Verifieer de verzekeringnemer en diens eigenaren
Identificeer het bedrijf dat de polis afsluit en verifieer het met betrouwbaar, onafhankelijk bewijs. Oprichtingsdocument, actueel uittreksel en statuten helpen de rechtspersoon vast te stellen. De documentengids voor Hongkong licht lokale stukken toe; een buitenlands bedrijf heeft passende stukken uit zijn eigen register nodig.
Het eigendomsonderzoek volgt de zakelijke verzekeringnemer. GL3-paragrafen 4.4.6–4.4.9 omvatten personen met meer dan 25% van aandelen of stemmen en personen met uiteindelijke zeggenschap over het bestuur. Identificeer en verifieer hen met redelijke maatregelen; als niemand voldoet, geldt de bepaling voor hoogste leidinggevenden. De polisbegunstigde wordt afzonderlijk vastgelegd.
Een vertegenwoordiger die de verzekering regelt, moet ook op identiteit en bevoegdheid worden gecontroleerd volgens paragraaf 4.5. Een bedrijfsmandaat kan aangeven wie dekking mag afsluiten en welke latere instructies, zoals cessie of afkoop, een extra goedkeuring vereisen.
Een verzekeraar moet de bevoegdheid van elke persoon die voor de klant optreedt (PPTA) verifiëren met passende documenten (bijvoorbeeld een bestuursbesluit of vergelijkbare schriftelijke machtiging).
Insurance Authority GL3 (May 2025) — GL3 paragraph 4.5.4 (opens in a new tab)
Leg dekking en geldstromen uit
Vraag waarom het bedrijf de polis afsluit, wiens leven verzekerd is, wie de premies betaalt en wie de uitkering ontvangt. Leg verwachte premiebedragen en betaalafspraken vast in het voorstel.
Identificeer de premiebetaler vroeg. De IA-circulaire van april 2024 vraagt controles om betalingen van derden te vinden, hun relatie met de verzekeringnemer vast te stellen en te begrijpen waarom ze betalen. Verzekeraars horen betalingen van niet-verbonden derden doorgaans niet te accepteren. Een kascheque vereist dus een traceerbare koper en uitleg over de financiering, niet alleen een polisnummer.
Beoordeel klant-, product-, geografische en betalingsrisico’s samen. Los screeningtreffers op en pas de verscherpte controles en goedkeuringen toe die de bevindingen vereisen. Voor niet-Hongkongse PEP-klanten of uiteindelijk belanghebbenden vereist GL3-paragraaf 4.11.11 goedkeuring door hoger management en redelijke maatregelen om de herkomst van vermogen en middelen vast te stellen.
Leg de begunstigde nu vast; plan latere controles
Als een begunstigde wordt aangewezen, leg diens naam of voldoende gegevens over de aangewezen groep vast. Volgens GL3-paragrafen 4.6.1–4.6.4 is verificatie vereist wanneer de begunstigde verworven rechten uitoefent of de eerste uitkering ontvangt, wat het eerst gebeurt. Identificeer de uiteindelijk belanghebbenden van een zakelijke begunstigde en neem redelijke maatregelen om hen te verifiëren als de specifieke hoogrisicovoorwaarde geldt.
op het moment dat de begunstigde een onder de verzekeringspolis verworven recht uitoefent
Leg die aanleiding vast in het polisdossier. Een latere wijziging van begunstigde moet de aanwijzing en openstaande controles bijwerken, zodat het schadeteam weet wie te verifiëren als betaling verschuldigd wordt.
Rond de beoordeling af en houd haar actueel
Klant en uiteindelijk belanghebbenden worden normaal vóór of tijdens het aangaan van de relatie geverifieerd. GL3-paragraaf 4.9 staat uitzonderlijk uitstel alleen toe bij effectief risicobeheer, de noodzaak om normale werkzaamheden niet te onderbreken en snelle afronding. Leg besluit, vereiste goedkeuringen en toegestane openstaande verificatie vast vóór overdracht van het dossier. Als vereiste CDD niet kan worden afgerond, vereist GL3-paragraaf 4.15.1 weigering of beëindiging, naargelang het geval, en melding bij de JFIU bij relevante kennis of vermoedens.
Werk het dossier bij voor wijzigingen in eigendom, mandaat, premies en begunstigden. GL3-paragrafen 8.4 en 8.6 vereisen bewaring van klantgegevens ten minste vijf jaar na het einde van de relatie en transactiegegevens ten minste vijf jaar na voltooiing van de transactie.