香港人壽保險：公司客戶審查流程

對公司保單持有人，香港人壽保險公司適用《打擊洗錢條例》及保險業監管局（保監局）的 GL3 指引。應分別記錄保單持有人、受保人、保費付款人及受益人，包括日後的變更。

核實保單持有人及其擁有人

識別投保公司，並以可靠、獨立的證據核實其身分。成立紀錄、現時摘錄及公司章程有助確認法律實體。香港文件指南說明本地紀錄；海外公司則需要其登記處的適當紀錄。

擁有權查核以公司保單持有人為起點。GL3 第 4.4.6–4.4.9 段涵蓋持有超過 25% 股份或投票權，以及對管理擁有最終控制權的個人。應識別他們並採取合理措施核實其身分；若無人符合定義，則適用高級管理人員條文。保單受益人應另行記錄。

安排保險的代表也須按第 4.5 段核實身分及權限。公司授權文件可說明誰可投保，以及其後哪些指示（例如轉讓保單或退保）須另行批准。

保險機構應以適當書面證據（例如董事會決議或類似書面授權）核實每名獲授權代表客戶行事人士（PPTA）的權限。

保監局 GL3（2025 年 5 月）第 4.5.4 段 (opens in a new tab)

說明保障及資金

詢問公司為何投保、保障誰的生命、誰會支付保費，以及誰會收取保險利益。在投保建議書記錄預期保費金額及付款安排。

及早識別保費付款人。保監局 2024 年 4 月的通函要求設立控制措施，偵測第三方付款、確立付款人與保單持有人的關係，並了解付款原因。保險公司一般不應接受無關第三方的付款。因此，銀行本票須能追查購票人並說明資金來源，不能只寫上保單號碼。

一併評估客戶、產品、地區及付款風險。釐清篩查命中結果，並採取結果所要求的加強查核及審批。對非香港政治人物（PEP）客戶或實益擁有人，GL3 第 4.11.11 段要求高級管理層批准，並採取合理措施確立財富及資金來源。

現時記錄受益人，安排日後查核

指定受益人時，應記錄其姓名，或足以描述指定類別的資料。按 GL3 第 4.6.1–4.6.4 段，須在受益人行使既得權利或收到首筆付款時核實身分，以較早者為準。如受益人是公司，應識別其實益擁有人；如符合指定高風險條件，亦須採取合理措施核實其身分。

當受益人行使其根據保單獲賦予的既得權利時

保監局 GL3（2025 年 5 月）第 4.6.3(a)(i) 段；監管指引 (opens in a new tab)

應在保單紀錄中設定該觸發點。其後更改受益人時，須更新指定資料及尚待完成的查核，方便理賠團隊在付款到期時知道須核實誰。

完成審查並保持資料更新

客戶及實益擁有人身分核實一般在建立業務關係之前或期間完成。GL3 第 4.9 段只在有效管理風險、有必要避免妨礙正常業務，且會迅速完成核實的特殊情況下容許延後。移交保單檔案前，應記錄決定、所需批准及任何獲准尚待完成的核實。如無法完成所需的客戶盡職審查，GL3 第 4.15.1 段規定視情況拒絕或終止業務關係；如有相關知悉或懷疑，須向聯合財富情報組（JFIU）報告。

擁有權、授權、保費或受益人有變時，須更新保單檔案。GL3 第 8.4 及 8.6 段規定，客戶紀錄須在業務關係結束後保留至少五年；交易紀錄則須在交易完成後保留至少五年。